晚上好呀~

今天，有个朋友来问，有急事想借钱，有哪些方式。

说起来，借钱的话题我们说得不多，但生活中总有囊中羞涩的时候，需要过渡。

这就来浅聊一下~

012个提醒

在谈借钱渠道之前，有两个点要提醒大家。

第一：不要借钱投资。

开年之后，全球股市涨得不错，一些朋友担心错过赚钱机会，甚至想要借钱抄底。

其实，这样做的风险是非常高的。

首先，借钱是有成本的，需要考虑你的投资收益能否覆盖你的成本。

其次，你借来的钱，需要按时还上，偿还的需求非常刚性。

而股市表现却是不一定的，并不说股市跌下来，过几天就能涨回去，不确定性很大。

如果到你该还钱的时候，股票投资还是亏损的，到那时就会很被动了。所以，不要借钱炒股，风险非常高。

同理，借钱投资价格会波动的资产，都要掂量掂量。

第二，看看是否有可以做质押的金融资产。

如果你很需要一笔钱应急，不得不去借钱的话，也可以先关注下你是否有可以做质押的金融资产。

质押的意思很简单，我们可以用存单、理财产品或者保单用作担保来借钱。

说明：左图为保单贷款；右图为银行存单质押

通常情况下，有抵押或者质押的借款，利率水平往往要低于同等条件下的其他借款。

要注意的是，各家金融机构能做抵押的资产不一样，有的可以允许用理财产品借钱，有的只接受存单。

有需求的小伙伴，可以提前查询一下抵押条件。

02常见借钱渠道梳理

理解了前面这2点原则，我们再来聊聊常见的借款渠道。

1）银行消费贷：申请条件较高，利率相对较低

银行主要针对的是我们大额周转的需求（如10万、30万等），利率往往是比较低的，不少银行已经「3」字开头。

如果你有稳定的收入来源、有比较不错的征信记录，这些都是加分项。

尤其是在行政事业单位、医疗行业或是学校工作，通常可以获得更低的利率水平和更高的额度。

2）信用卡取现：适合有信用卡的朋友，但利率较高

大部分信用卡，都有一定取现额度，你可以直接取出现金。

但要强调的是：这和我们刷卡消费不一样，信用卡取现，是从取现当天就要收利息的，而且利率还不低，算下来年化利率在14%~20%不等。

不到万不得已，不太推荐使用。

3）消费金融公司/大型金融平台消费贷：操作简便，利率较高

比如说像支付宝的借呗，微信的微粒贷、平安普惠等等。

每个人的利率水平、额度都不一样，跟我们使用这个平台的频率有关，通常的利率是在9~24%之间。

可以看到借钱的成本，也是非常高的。

4）向亲戚朋友借钱：利息可能并不高，但有人情成本

最后，第4个，就是找亲戚朋友借钱。

优势在于，和前面这些高利率的借钱渠道比，朋友之间可能象征性的收一点利息，甚至无息，成本是比较低的。

但是缺点也很明显，找亲戚朋友，会有人情成本在；而且万一借款失败的话，也伤害彼此感情。

提醒一下，和金融机构打交道的贷款，一般都会在咱们的征信记录上留下痕迹。

如果你马上有房贷、或者大额贷款的需求，最好谨慎些申请或使用，避免审核人员认为你在外有多笔债务。

总之，每个借款渠道，都有各自的优势和劣势。你需要综合自己的情况来定。

但必须强调的是：我们不能陷入借新还旧的怪圈，需要及早做好财务上的规划。

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