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俗话说:闻道有先后,术业有专攻。专业的事情,交给专业的人办理,往往会有“事半功倍”的效果。
—题记
之前我有个客户,她自己条件还是挺不错的。
自己名下有车、有十二年的按揭房,为何申请啥贷款都被拒?连网贷都拒绝了…
之后让客户打完征信才发现,这征信真的是“惨不忍睹”,查询记录竟是满满几页!基本与贷款无缘了!

而且客户的网贷小贷一大堆,她总是说:
自己觉得这些百度有钱花,小米金融,借呗,微粒贷,它们申请简单,而且使用起来也挺方便,于是自己就用习惯了。
但就是这样的原因,个人到处点网贷小贷,然后被拒又去申请,反反复复,征信也就成了这个样子,客户还以为没有逾期,征信就真的很好呢?
从业贷款行业4年的我,遇到太多被拒绝的客户,拒绝原因有很多种:
比如信用不良(有逾期),负债过高,工作不稳定,银行流水太少,客户不配合等等。
这些原因经常贷款的客户估计自己都能判断一二,但是有一个重要原因大家都有可能忽略的,那就是短期内征信查询太多。
可能有的朋友对征信查询没有什么概念,我们先来科普一下。

所谓征信查询,就是为了了解一个人的负债、还款记录等信息而向人民银行征信中心进行的查询,通常情况下查证征信主要有以下几种情况。
1,个人查询
人民银行每年有2次机会免费查询,很多朋友可能不定期查询自己的征信是否正常,是否被冒用等,还有的是为了申请贷款进行的个人查询。
这种查询对个人征信是没有太大的影响,只是一年内查三次及其以上之后,得收取十块元的资料费。
2,放贷机构查询
如果信贷机构接入了人民银行征信系统,在借款人申请贷款的时候,就可以通过借款人授权进行征信查询。
3,贷后管理查询
贷款机构为了贷款能正常收回,一般会对借款人进行贷后管理,而通过查询征信是贷后管理一个很重要的手段。
比如你的贷款,以及你的信用卡,它们发放的银行,它们会定期在后台查询你的征信,给你进行贷后管理,看你是否有能力还款。
4、信用卡申请查询
申请信用卡每次都会被查询一次,申请越多查询越多。
5、担保资质审查
作为担保人,虽然不是自己的贷款,但是贷款机构为了审查担保人的担保资质,一般也会查询担保人的个人征信。
6、异议查询
异议就是个人认为信用报告中的信息存在错误、遗漏的而向相关金融机构提出的征信审查。
看了这么多征信查询种类,大家是不是觉得挺吓人的?大家大可不必担心,虽然征信查询的种类很多,但是真正影响贷款申请的主要是个人查询、贷款机构查询,信用卡申请查询、担保资质审查这几种。
如果这几种情况在短期之内(一般是半年之内)查询的次数比较多,那你的贷款就很容易被拒。

征信查多少次贷款容易被拒?
征信查询,查多少次难贷款,银行和其他金融放贷机构并没有具体的标准!
按照之前的各行的经验来看,一般是:1个月不超过5次,3个月不要超过10次。
有的银行则要求:3个月内有4次查询,就是危险名单,8次以上查询就对不起了!基本与贷款无缘!
某银行人士表示,“各家银行对于查询征信的频次要求并不一致,一般是一个月不能超过5次,否则可能会影响房贷等贷款审批。”
征信查询就好比你找朋友借钱一样,当你找朋友借钱借多了,但又没有借下来,你再找另外一个朋友借钱,而这个朋友也知道你前面找别人借钱的事情,他肯定100%不会把钱借给你。
征信查询记录,是怎么影响贷款的?
1、 查询且放款
如果借款人在短时间内向几家金融机构申请了贷款并成功批款,征信查询次数较多。
再去银行申请贷款时,银行会认为借款人负债过多,风险过高而拒贷!
2、 仅查询,没放款
如果借款人在短时间内多次申请小额贷款或信用卡未成功,征信查询次数过多。
即使征信报告上没有放款显示,银行也会认为申请人急需用钱,或资金周转有问题。为了规避风险,银行会拒贷!
ps:现在的贷款基本都要查征信,要么是放贷机构接入征信系统,直接查询;要么就是靠第三方合作机构查询;或者是让借款人提交征信报告等。
所以不要以为不上征信,就对征信没影响,实际上查询记录也有很大影!
「总结」
总之,为了自己的贷款着想,建议大家不要病急乱投医,贷款一定要有目的,有计划的进行,千万不能因为急就胡乱申请贷款。
因为每家贷款机构的要求不一样,一旦你某一家贷款机构审核不通过,但是征信已经查了,就会对下一家贷款机构产生影响。
所以,在贷款之前有针对性找对银行或者服务机构,找对专业的信贷专员,这样才能提高贷款的通过率,才能真的解决你的燃眉之急。
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