客户的征信查询是6月4日，显示她名下有16笔未结清的网贷账户，两个月查询次数十几次，问了很多贷款公司说能批，去了以后先谈十几个点的费用，然后批不下来，结果征信查询次数更多了。

我看了她的征信，觉得网贷实在太多了，肯定过不了银行系统模型，真的没地方做了，果断让她养征信，不然只会越来越花。这种情况千万不要病急乱投医，只会让你离上岸之路越来越远。

大部分人都是网贷笔数多，查询次数多，想到银行办理一笔大额贷款根本不现实。

因为银行的审批要比网贷严格多了，风控也会严格的很多，当你网贷笔数多的时候，贸然申请容易形成多头借贷而被拒绝。

这个时候正确的做法是什么？如何尽快解决问题并且完美上岸？

征信花了，先看个人资质，包括单位性质，工作年限，公积金缴存基数，打卡工资有多少，什么学历，名下有没有房产等。

这个客户的个人资质如下：公积金基数是24000元，个人缴存是2880元，在一家私企单位连续工作2年以上，学信网可查学历是本科，月收入在25000左右，名下无房无车，也没有固定资产。

以北京为例，这种情况尝试申请的话，只能试试两家稍微宽松一点的消费金融，银行系统肯定是过不去的。

我当时给她提出了两个方案：

一是眼下直接做宽松点的消费金额；

二是养两个月查询，然后做银行的产品；

我推荐第二种，虽然你着急用钱，但是过不去银行的审批进件就是在害你（目前大部分中介都会让你直接进），因为你各方面条件都不符合银行的系统模型，说白了就是在瞎试，试来试去征信查询越来越多，越来越花。

我让客户坚持两个月，中途有中介联系她说某某银行能办，我说是骗人的，但客户有点动摇了，我只能找到中介说的某某银行经理询问，那个经理说不符合条件，90%过不去，客户才继续坚持。

两个月后，到了8月8号，查询一次也没有，但是网贷笔数依然是16笔。有人可能问，网贷笔数超过5笔就不好批了吗？该银行对网贷比较宽松，主要看公积金基数、收入和查询三个方面，这就是让客户养两个月查询的原因。

这次批下来20万，利息8里3，四年等额还款，虽然利息比一般银行高一点，但是这个情况能批下来已经很不错了。

客户中途因为着急用钱，还做了两次，查询一直控制的很好，现在申请哪一家银行都可以操作了。

10月10号批款186000元，等额本息还款。

12月12号批款212000元，先息后本，年化3.95%。

办完这两笔以后，网贷已经全部结清，征信记录上只有一笔信用贷和一笔信用卡负债，先息后本的。

由此可见，网贷上岸并非一朝一夕的事情，如果网贷负债金额较小的话，一笔就可以上岸了。如果网贷较多，则需要操作多次。从2022年6月5日到2022年12月12日，客户办完最后一笔，网贷终于全部结清，实属不易。

今年的市场会看信用卡的使用率，我们也是跟着银行政策走，实时更新银行的进件要求，什么类型的客户做什么银行，这些都是按照规定办理，并不是随便进件。

所以，信用卡使用率高的客户不好办理，需要做信用卡0账单，降低信用卡的使用率才行，征信有问题的客户，需要根据具体情况有针对性的去解决实际问题。

比如征信信用卡使用率高，就降低信用卡使用率。如果征信网贷笔数多，就结清网贷然后进行销户。如果是查询次数较多，就要静默三个月不增加新的查询。

如果是因为逾期那就另当别论，逾期需要看是两年内，还是两年外。两年内不能有连三累六，如果逾期严重的话，个人没有解决办法，只能等待一段时间，让征信慢慢更新，切记，千万不要相信能够修复征信的话，那是骗局。

我是专门负责北京信贷的江东远，详聊贷款需求请扫码添加微信：jdy9324，备注“诗与晴天”有优惠。

★封面图片来源于网络

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