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界面新闻记者 | 安震
界面新闻编辑 | 江怡曼
征信是个人的“信用档案”,它记录着每个人的信用行为。
那么,征信里具体有哪些内容,在使用的时候又有哪些注意事项,界面新闻记者带大家了解一下。
征信里有什么?
征信记录由独立的第三方机构依法采集、客观记录。征信记录了个人过去的信用行为,除个人信息外,主要包括三类:信用卡、贷款、担保等信贷记录;电话、水电缴费状态等非信贷交易信息;税务、民事判决、行政处罚等公共信息。
这些行为将影响个人未来的经济活动,比如个人向银行申请贷款时,银行可以通过征信机构提供的信用报告进行贷款审批。
征信信息大致可以分为正面信息和负面信息两类。正面信息通常是正常履约信息,比如贷款后按约定还款,水电燃气按时缴费。
负面信息则是在交易时未能按时、足额支付各种费用信息,例如个人按揭贷款未能及时还款,另外,还包括法院判决、强制执行等信息。
征信信息从哪儿来?
征信采集机构一般有三类。
一是提供贷款的机构,主要是商业银行、农村信用社、小额贷款公司。
二是提供消费后付款的机构,主要是电信企业、水、电、燃气等公共事业单位。
三是法院、公安机关等政府部门。
频繁查询征信会有影响吗?
“银行贷款审批看到的征信记录里会包括征信记录产生和查询的原因,个人一个月内查询不超过三次,一般会被认为是合理的,但如果在一段时间内频繁查询,贷款审批时可能就会被打上个问号。”一位银行信贷条线人士对界面新闻表示。
不过,界面新闻记者询问了多家银行工作人员,关于怎样才算“频繁查询征信”并没有明确、统一的标准。有银行工作人员表示,这可能是每家银行风控标准略有差异导致。
央行曾表示,信用报告只是作为银行放贷的一个参考,是否放贷取决于银行对客户情况的综合考量。
信用卡业务专家董峥对界面新闻表示,确实每家银行都有不同的风控模型和标准。“我有很多张信用卡,每张卡都按约使用,及时、足额还款,但我在申请新的信用卡时,有的银行就会认为我履约能力强,给我一个不小的审批额度,但有的银行可能会因为现有的信用卡太多而拒绝我的申请,所以即便是同一件事,也可能有完全相反的理解,这并没有对错。”
有银行信用卡中心人士提醒,一些金融机构在APP或社交软件投放广告中显示类似“测一测你能借多少钱”,点击后,就会授权金融机构查询个人征信记录进行贷款审批,所以如果没有借贷需求不要随意点击这类额度查询“测试”。
个人在征信活动中有什么权利?
对本人征信数据,个人享有一系列权利:
知情权:个人有权知道征信机构掌握的关于自己的所有信息。查询征信可以通过人民银行征信中心网站、各大银行等金融机构APP,人行分支机构线下网点等渠道。
异议权:如果对自己信用报告中的信息有不同意见,可以向征信机构提出来,由征信机构按程序进行处理。
但多位业内人士提醒,切勿相信所谓征信修改,洗白等不法机构宣传。
纠错权:如果经证实,信用报告中所记载的信息存在错误,个人有权要求数据报送机构和征信机构对错误信息进行修改。返回搜狐,查看更多
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