中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心发布公告，五年期以上贷款市场报价利率（LPR）为3.95%。

本账号梳理了央行货币政策司发布的自1991年以来的LPR数据，发现5年期以上贷款报价利率降至4%以内，是1991年以来的近35年间不曾有过的现象。

1991年以来的五年期以上贷款市场报价利率（LPR），按照利率发布日期的分布曲线，如下图所示。

数据显示，1998年以前，五年期贷款利率为10%以上。即假如把钱存到银行，十万元一年的利息收入，可以高达到一万元，这个利息收入，甚至比很多企业的利润率高。

1998年到2015年的17年间，五年期以上LPR在6%到8%之间徘徊。把钱存到银行，考虑到其稳定的回报率，比很多投资都划算。

2015年，多次下调五年期贷款利率，到2015年10月24日，5年期LRP跌至4.9%，跌破5%大关。即存到银行的钱，一年的利息收入不可能超过5%。

2015年10月24日到2024年2月20日的近十年间，五年期LPR从4.9%一路下跌到4%。

这便是过去近35年间，贷款市场报价的变化情况。

结合央行2023年末住户存款增加16.67万亿和2022年末住户存款余额120万亿来看，2023年末住户存款，也就是居民个人存款，高达137万亿。

137万亿是什么概念？2023年全国GDP为126万亿，年末总人口14.09亿人，年末人均个人存款余额9.7万元。

再结合2023年人均可支配收入3.9万元，以及城镇居民人均可支配收入5.1万元来看，相当于人均两年没有进行消费。

熟悉市场经济的网友都知道，消费才是市场经济的命脉。消费市场的任何波动，都对经济发展产生巨大的影响。

所以，可以预见的是，为了鼓励人们把手中的钱投入消费市场，国家还会进一步降低贷款市场的利率，结合过去的数据看，在未来两三年内，极有可能下降到发达国家比如日本的水平（1%），这其中包括很多人关心的房贷和车贷。

既然贷款利率这么低了，那么存款利率又会高到哪里去呢？甚至于，存款要给银行手续费的时代，在不远的将来就会出现在我们身边。