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难以置信(上海本地空放)上海空放利率,上海个人贷款空放,

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难以置信(上海本地空放)上海空放利率,上海个人贷款空放,

大家好,我是火箭哥。买房是一门科学,我来带你入门:火箭哥用科学买房理念帮你买到合适好房。

以下是正文:

上海的房贷利率,好像很久没有变过了。犹记得3年前的2019年,上海的首套房利率为基准的95折,也就是4.65%。三年过去,LPR降了不少,不少地方的首套房利率都降到4.1%了——但上海的利率,还是4.65%。同样都是4.65%,但当时和现在的境遇,简直一个天一个地;今天我们抛开单一的项目,来聊聊宏观走势——上海的贷款利率,是怎么从全国最低变成全国最高的?贷款利率,又是怎么影响房价的?

接下来的上海贷款利率,又会怎么走?

01 “全国最低的上海”

仅仅在一年多之前,上海这个4.65%的按揭利率还是全国最低。我们知道,按揭利率其实是有两部分组成,一个是全国统一的五年期LPR,比如目前就是4.30%,跟去年比降了0.35%;另外一部分就是银行在LPR基础上的加点或者折扣,这个比例在不同地区、不同银行、首套二套,都不一样。比如2008年遭遇次贷危机后,为了刺激经济,当时就给房贷利率打七折,按照当时5.94%的全国基准利率来计算,打七折就相当于基准利率下浮30%,也就是4.16%。上海在2019年之前,利率也是下浮5-10%的——比如当年10月执行LPR的时候,基准4.85%,那么首套房就是下浮20个基点,为4.65%。要知道,当时全国各城市的银行,都在疯狂进行“加点”,基准利率基础上加个100甚至150个基点都屡见不鲜。那时候的主流利率,首套基本在5.5%的水平,高的比如武汉,首套房上浮25-30%,直接冲破6.3%。上海这个利率,堪称是全国最低。下面这张表上,看的就非常清楚:

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然而,从那之后,上海房贷利率,就如“温水煮青蛙”般慢慢涨了上来——从2019年10月到2021年7月,五年期LPR从4.85%降到了4.65%,而上海的首套房利率一直都是锁定4.65%,活生生从下浮变成了基准。特别是从2021年7月24日开始,上海首套房贷利率从4.65%调整至5%,增加了35基点;二套房贷利率从5.25%上调至5.7%,增加了45基点:随着那次房贷利率的上调,上海首套房贷利率步入“5”时代。从那天起,上海的房贷利率加点就没有变过。那时候,五年期LPR是4.65%,首套+35个基点,二套+105个基点,记住这个数字,无论LPR怎么变,这个加点一直都在:

2022年1月,五年期LPR降至4.60%,上海首套/二套利率4.95%/5.65%;

2022年5月,五年期LPR降至4.45%,上海首套/二套利率4.80%/5.50%;

2022年8月,五年期LPR降至4.30%,上海首套/二套利率4.65%/5.35%;看着利率好像是跟着LPR一起下来了,但是被人忽略的是,短短两年间,全国其他城市的利率发生了翻天覆地的变化。2021年房贷利率提的有多快,2022年就降得有多猛。根据融360的数据,2022年8月,全国首套房贷款平均利率为4.39%,同比下跌115个基点,二套房也是巨幅下挫,较去年下降了超过70个基点。

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