近期，对不法贷款中介的打击力度持续加码，尤其是 3.15 消费者权益日过后，各地警方对这类违法行为的查处愈发严格。

以苏州贷款中介巨头“中企企祥”被查封这一案例（苏州电销贷款巨头被一锅端！）及其他地区的类似案件为参照，不难预见，涉案的高管、以及绩优人员等关键人物极有可能遭到批捕。具体将依据他们在犯罪活动中的角色定位、参与程度、犯罪金额、恶劣程度以及是否有退赃退赔等情形，主犯或面临长达 10 年以上“踩缝纫机”机会。

一旦不法中介落网，其可能面临的罪状包含但不限于下述几种：

1.诈骗罪（刑法第266条）：如果贷款中介通过虚构事实或者隐瞒真相的方式，骗取他人财物，可能构成诈骗罪。根据诈骗金额的大小和情节的严重性，可能会被判处拘役、有期徒刑，并处罚金或者没收财产。

“踩缝纫机 ”年限：轻微3年以内，数额巨大情节严重3-10年，数额巨大情节特别严重10年以上或者无期并处罚金和没收财产。

2.非法经营罪（刑法第225条）：如果贷款中介未经许可，擅自从事金融业务，扰乱市场秩序，可能构成非法经营罪。根据情节的严重性，可能会被判处有期徒刑、拘役或者罚金。

“踩缝纫机 ”年限：情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。

3.贷款诈骗罪（刑法193条）：如果贷款中介涉嫌伪造虚假资料或者证明文件，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，根据数额大小情节严重情况来判刑。

“踩缝纫机 ”年限：数额较大处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：

4. 伪造、变造金融票证罪（刑法第173条）：如果贷款中介在办理贷款过程中，伪造、变造金融票证，可能构成伪造、变造金融票证罪。根据情节的严重性，可能会被判处有期徒刑、拘役或者罚金。

“踩缝纫机 ”年限：数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金；数额巨大的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。

5. 侵犯公民个人信息罪（刑法253条）：贷款中介违反国家有关规定，向他人出售或者提供公民个人信息，根据情节严重情况进行判刑或者罚金。

“踩缝纫机 ”年限：向他人出售或者提供公民个人信息，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。

6. 合同诈骗罪（刑法224条）：贷款中介如果以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，骗取对方当事人财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。 

贷款中介如何合规经营？

通过最近的案例，贷款中介机构应当认识到合规经营的重要性，并采取以下措施确保业务的合法性： 

1. 合法注册和持牌经营 

贷款中介机构必须依照国家法律法规的要求，完成相关的注册登记手续，取得合法的营业执照，并在规定的经营范围内开展业务。如果涉及金融服务业务，还应当取得相应的金融服务牌照。

 2. 遵守法律法规 

严格遵守《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国消费者权益保护法》等相关法律法规，以及银保监会等监管机构发布的规范性文件和指导意见。 

3. 信息披露和真实宣传

在宣传推广时，应当提供真实、准确、完整的信息，不得夸大宣传效果，不得隐瞒重要信息，不得进行虚假或误导性宣传。明确告知客户贷款产品的利率、费用、还款方式、期限等关键信息。 

4. 保护消费者权益 

尊重和保护消费者的知情权、选择权、公平交易的权利等合法权益。在提供服务过程中，充分揭示贷款产品的风险，不得强迫或误导消费者办理不符合其实际需求的贷款业务。

5. 严格审查贷款申请

在协助客户申请贷款时，严格审核客户的信用状况和还款能力，确保贷款申请的真实性和合法性。不得参与或协助客户伪造申请材料、虚构贷款用途等违法行为。 

6. 合理收费和透明定价 

对所提供的服务进行合理定价，并在服务协议中明确列明收费标准和计费方式。不得收取不合理的高额费用，不得在未经客户同意的情况下擅自增加费用。 

7. 风险管理和内部控制

建立健全风险管理和内部控制制度，有效防范信贷风险、操作风险等。定期对内部管理制度和业务流程进行检查和评估，确保合规性和有效性。

8. 客户信息保护 

严格保护客户的个人隐私和信息安全，不得泄露、出售或滥用客户的个人信息。采取有效措施防止信息泄露，并在发生信息安全事件时及时采取补救措施。

9. 合作机构审查 

在与金融机构、其他中介机构合作时，对合作方的资质和合规性进行审查，确保合作方具有合法的经营资格和良好的市场信誉。

10. 接受监管和持续改进 

主动接受监管部门的监管，积极配合监管部门的检查和指导。根据市场变化和监管要求，不断改进和优化业务流程和服务模式，提高服务质量和效率。 

通过上述措施，贷款中介可以在合规的基础上开展业务，为消费者提供优质的贷款服务，同时也为自身的可持续发展打下坚实的基础。在当前法律环境下，任何违法违规的行为都将受到严厉的法律制裁，因此，合规经营不仅是法律要求，也是贷款中介机构生存和发展的必然选择。

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