财务管理作为现代人必修课。如何管理好自己的财务是一门学问。但世事无常人们总是或多或少的遇到许多个人财政问题，需要短时间的使用贷款去解决当前的个人或者家庭的财政问题。因此贷款是避不开的一个问题。本文就以上海地区为例着重介绍各种贷款产品的贷款利率。

一般常见的个人消费贷款分为：信用贷款、房屋抵押贷款、汽车抵押贷款三大类

1.个人信用消费贷款。信用贷款是指以贷款人的信用为担保的贷款种类。特点是资料、手续简单、放款快、额度小。信用额度优质的客户甚至最高可以贷到50万的信用贷款。信用贷款的利率。个人信贷的贷款利率对于四大行是按照央行发布的lpr为基准，而商业股份制银行和城市银行则在lpr上有浮动。列表如下：

2.房屋抵押消费贷款。房屋抵押贷款是指以贷款人的房屋资产做抵押担保的贷款种类。特点是资料审核严格、手续严谨、放款较慢、额度大。而且贷款额度通常与抵押标的物的价值相关。通常额度在房屋当前价值的50-70%之间。此外如果要用按揭房做抵押贷款即俗称的二抵，其贷款额度为房屋当前估值*乘数（70%）-剩余按揭金额。

举个例子，假如你房屋当前估值700万，按揭剩余200万，那么你的贷款额度为700*0.7-200=290万。其利率也与央行的lpr相关：比如某年lpr为4.75%，上海农业银行的房屋抵押贷款一抵的利率为的4.65%，而某商业银行的二抵的利率会在5.6%。主要原因在于对于一抵而言四大行都是做的而房屋二抵四大行一般不做或者说很好去做。一般来说贷款年限最长不超过30年。以房屋价值400万，按揭还款剩余100万，除此之外上海银行的贷款（一抵）利率红线是4.65%。以下为上海地区的银行贷款额度、贷款利率一览表

3. 汽车抵押消费贷款：

车抵贷款主要与抵押汽车的价值相关一般年份越近能抵押担保的贷款也越多。通常额度为50-70%之间。比如某品牌新发布汽车全款价格为30万，那么贷款额度最高为21万。利率方面地方政策影响较大，而且不同的贷款机构差距较大。以上海某汽车消费金融机构的车信贷举例：假设汽车贷款金额为40万：

当然以上均为年息，至于市面上所说车贷最低利息为0.85%主要指月息，放到一年年息就为10.2%。远高于央行的4.35%的基准利率。一般来说车抵贷的最高年限不超10年

当然还有许多的问题要回答比如：还款方式带来的还款差额、银行流水不够怎么解决等，以后有时间会持续更新。