Month: July 2024

来自国家金融监督管理总局网站的处罚信息，上海浦东发展银行一周内收到两次处罚： 1、2024年6月6日，上海浦东发展银行喀什分行因“借款人违反合同约定的行为虽发现但未及时采取有效措施”罚款20万元： 2、2024年6月3日，上海浦东发展银行股份有限公司聊城分行因“贷款管理不到位，严重违反审慎经营规则”罚款35万元： 广告 38岁女领导的生活日记曝光，解密职场有多内涵，令人头皮发麻 × 3、2024年4月17日，上海浦东发展银行股份有限公司莆田分行因“ 一、未尽贷前调查职责，向未竣工验收的商业用房发放个人按揭贷款 二、未尽职调查房地产开发贷款用途的真实性 三、未按项目工程进度发放房地产开发贷款 四、未尽职核实流动资金贷款用途的真实性 五、未尽职核实个人经营性贷款用途的真实性” 罚款230万元。 4、2024年4月15日，上海浦东发展银行股份有限公司昌吉支行因“贷后管理不到位，信贷资金被挪用；互联网贷款贷后管理不到位”罚款60万元： 广告 因为得到美女欣赏，改变了他的人生轨迹… × 5、2024年2月18日，上海浦东发展银行北京分行因“ 一、现金清分外包风险管控存在重大缺陷 二、现金清分外包活动监督检查失职 三、现金管理活动严重不审慎” 罚款150万元： 6、2024年1月5日，上海浦东发展银行股份有限公司乌鲁木齐分行因“投前调查及投后管理不尽职，理财资金违规流入限制性领域；违规转嫁成本，抵押物财产保险费用由客户承担”罚款125万元： 7、2024年1月3日，上海浦东发展银行股份有限公司江阴支行因“贷后管理不到位，贷款资金被挪用；贷款风险分类不准确，掩盖风险资产；转嫁经营成本 ；票据业务管理不审慎；贷款“三查”管理不到位”罚款200万元： 8、2024年1月2日，上海浦东发展银行股份有限公司威海分行因“对国内信用证业务、银行承兑汇票业务贸易背景真实性审查不严，严重违反审慎经营规则”罚款70万元： 9、2024年1月2日，上海浦东发展银行股份有限公司珠海分行因“贷款业务严重违反审慎经营规则”罚款40万元： 10、2024年1月2日，上海浦东发展银行股份有限公司日照分行因“未严格执行贷款实贷实付，严重违反审慎经营规则”罚款30万元： 年内的10次罚款累计960万元。 上海浦东发展银行股份有限公司（简称:浦发银行）是1992年8月28日经中国人民银行批准筹建、1993年1月9日开业、1999年在上海证券交易所挂牌上市（股票交易代码：600000）的全国性股份制商业银行，总行设在上海。目前，注册资本金293.52亿元。2024年3月，Brand Finance发布“2024年全球银行500强”排行榜，浦发银行位列第31位，品牌价值98.76亿美元。2023年6月，美国《福布斯》杂志发布“全球企业2000强”排名，浦发银行位列第115位，居上榜中资企业第16位、中资银行第9位；同年7月，英国《银行家》杂志发布“全球银行1000强”排名，根据一级资本，浦发银行位列全球第18位，居上榜中资银行第9位；同年8月，美国《财富》杂志发布“财富世界500强”排名，浦发银行位列第260位，居上榜中资银行第8位。6日浦发银行收盘价8.25元，下跌0.48%，公司总市值2425.5亿元。 本文源自金融界

　　七国集团峰会虽已结束一周，但峰会带来的“余震效应”仍未停。峰会上，七国领导人商定，在今年年底前，利用俄罗斯被冻结资产所得利息，向乌克兰提供500亿美元贷款。这笔贷款对于正在努力弥补财政赤字的乌克兰而言，可谓是“雪中送炭”。 　　但高额的贷款所带来的不可预估的风险，也让欧洲内部对这项计划举棋不定，甚至欧洲部分国家和美国在方案的具体执行上出现了重大分歧。 　　为何这项500亿的“冻俄援乌”贷款项目会引发如此强烈的讨论？分歧和矛盾又从何而起？ 　　 　　1 　　比利时首都布鲁塞尔的一座大楼前，数十位手举乌克兰国旗的抗议者聚集于此，他们希望面前的欧洲清算银行可以将冻结的俄罗斯央行资产用在乌克兰的国防和重建工作上。 　　 　　2022年俄乌冲突爆发的两天后，欧盟和七国集团便共同冻结了俄罗斯央行在海外持有的近3000亿美元资金，占据俄罗斯外汇储备的二分之一。 　　据2022年初的各国央行数据，法国冻结俄罗斯资产最多，为710亿美元，德国550亿，英国260亿，奥地利170亿，仅在这四个欧洲国家，就冻结了俄近1980亿美元的资产。而今，被控制在欧洲清算银行内的俄海外资产也已达2000亿美元的规模。 　　 　　据美媒报道，这些被冻结在欧洲清算银行的资金，原本属于俄罗斯中央银行，包括各种货币的债券和其他证券。当资产到期时，再由欧洲清算银行代表俄罗斯中央银行进行再投资。 　　中国社会科学院研究员 赵晨： 　　“现在欧洲清算银行里专门有一支100多人的队伍，一直在监管俄罗斯的账户，对账户进行运营、维护，包括要遵守新出台的欧盟的制裁政策”。 　　 　　2 　　2024年2月，欧盟理事会批准了关于扣留在欧盟被冻结的俄罗斯资产所得收益的决定，决定对其进行单独核算并保存在特别账户上。 　　官方数据显示，2024年上半年，欧洲清算银行冻结的俄罗斯资产带来了约16亿欧元的利益。这笔可观的收益，如今被以美国为首的七国集团“盯上”，将成为援助乌克兰计划的一部分。 　　 　　2024年6月14日，在意大利举办的七国集团领导人峰会上，七国集团成员国同意，将会以俄被冻结的主权资产所产生的收益作为该笔贷款的担保，向乌克兰提供500亿美元贷款。 　　以俄罗斯被冻结的资产孳息来为这笔援乌贷款做担保，也意味着美国和它的盟友将要用俄罗斯自己的资产来为与俄对抗的乌克兰“输血”。 　　欧盟委员会主席 冯德莱恩： 　　“为普京在这场侵略战争中造成的损失买单的不是欧洲纳税人，而是普京本人。” 　　 　　据美媒报道，根据包括被欧洲清算银行控制的俄罗斯近3000亿美元海外资产，每年预计可产生超过30亿美元的利息。 　　3 　　至于500亿款项的提供方，七国集团也在峰会期间达成初步共识，贷款将由美国、加拿大、英国，也许还有日本提供，并将在2024年年底之前支付给乌克兰。 　　 　　而由于为贷款担保的俄被冻结资产绝大部分都在欧盟内部，欧盟国家并不在贷款方之列。目前七国集团所公布的500亿援乌贷款还只是政治协议阶段，而贷款发放与偿还的技术细节仍在商讨中。 　　实际上，这笔500亿的援乌贷款早已在七国集团的商议日程上。此前，外界曾预测这笔贷款将在11月前获得通过，而11月正是美国大选的日子。 　　在大选前顺利敲定七国集团的援乌贷款，能够确保即使特朗普重返白宫，这笔援乌贷款依然可以按照计划进行。 　　 　　4 　　实际上，在七国集团领导人峰会之前，乌克兰早已向邻国及欧盟寻求紧急救援。过去三个月，乌克兰的能源设施遭到俄军至少6波空袭，乌克兰几乎一半发电厂被毁。 　　因战事带来的停电、限电改变了基辅市民的生活面貌，人们借着微弱的光亮在夜间行动。 　　 　　6月12日，乌能源部表示，由于国内电力设施损坏严重，乌政府计划从国外进口总计约29800兆瓦时的电力，这无疑又为乌克兰的财政支出增添负担。截至今年4月底，乌克兰政府的担保债务已达到1520亿美元。 　　 　　据白宫发布的七国集团联合公报称，本次发起的500亿美元的贷款将会用于对乌克兰的军事支持，弥补预算赤字，以及重建基础设施的需求。 　　中国社会科学院研究员 赵晨： 　　“其实乌克兰现在欠1500多亿美元，很多时候都可以直接赖掉，因为他没有偿还能力。” 　　面对着“没有偿还能力”的乌克兰，美国依然不遗余力牵头七国集团发起援乌贷款。究其原因，是因为有欧盟境内大量的俄被冻结海外资产收益“兜底”。 　　 中国人民大学教授 太和智库高级研究员 王义桅： “金融发债是要有担保的，那么既然用欧洲做担保，欧洲将来也会更多的为这个事情买单。” 　　5 　　6月14日，在意大利法萨诺街头，数百名示威者手举旗帜，高喊反战口号，点燃怒火的导火索是前一日七国集团峰会上达成的500亿美元的“援乌贷款”。 　　 　　抗议者 朱塞佩： 　　“不再有战争，我们需要和平，减少军费开支，增加对就业和饥饿穷人的投资。”…
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本来只想借3000元，最后却赔掉上海一套房子。这是昨日（8月28日）上海市高级人民法院公布的一起“套路贷”案例。 所谓的套路贷指的是，一些违法犯罪团伙利用部分人需要资金又无法从正规渠道获取的急切心理，打着小额借贷公司的幌子，钻法律空子，通过翻倍催讨债务，将原本少量的债务通过反复平帐等手段，最终变成巨额债务。而套路贷借款方并没打算让借款人还钱，借钱不过是其侵吞房产的借口。 每经小编（微信号：nbdnews）注意到，借钱时笑里藏刀，讨虚高债额时跟催命符一般，套路贷的层层套路让不少老司机都翻了车，遇到这样的情况你一定要多一个心眼。 本想借款3000元却赔掉上海一套房 从上海市高级人民法院公布的案例大致可以看出利用套路贷骗取房产的过程。 被害人杭某原本只想借款3000元，而被告人傅某、郝某等人诱骗其借款4万元。之后，被告人瞿某“空放”高利贷16万元给杭。杭某当场取现12万元还给瞿某，余下3.5万元交给傅某等作为中介费，自己实际只拿到5000元。7个月后，瞿某等人以上述16万元借款已“利滚利”达90万元为由向杭某索要欠款，转而又以抵押名下房产借新贷还旧贷，诱骗杭某从家中偷出房产证，并带杭某至本市某房产中介签订房屋买卖合同，以160万元的价格将价值194万元的房产过户给马某。 在此期间，瞿某还先后转账22万元、42万元给杭某进行资金走账，以对应其让杭某写的90万元借条数额，后杭某均全部取现交还给瞿某。 瞿某在杭某收到马某的房款后，让杭某先后汇款5.2万元、90万元给其，由此让杭还清欠款。后该房产被马某以182.5万元的价格销售给杨某，杨某付清全款。 8月28日，上海市宝山法院以诈骗罪，判处被告人瞿某有期徒刑13年，并处罚金26万元；判处作为中间人、同伙的其他被告人有期徒刑6年至3年6个月不等，并处罚金12万至7万不等；责令被告人退赔被害人杭某经济损失。 层层陷阱，形成可怕的完整“证据链” 看了上面的案例对于套路贷你是不是还有不解的地方，比如为什么实际只拿到5000元，却要“空放”16万元，为什么轻易的就将房产过户给别人。结合上海警方给出的“套路贷”的五大作案特征，你会发现其中的套路之深，让人不得不一步步踏进陷阱。 其中，重要的一点是，利用受害人急需用钱的心理和防范意识薄弱的特点诱骗受害人签订“阴阳借条”，阳借条金额远远高于实际借款金额，超出部分以保证金、手续费为由抽走，被害人只拿到实际借款金额。 例如在上述的案例中，受害人杭某实际的借款金额为4万元，到手只有5000元，但最初欠条上的金额就达到16万元。 关键是制造出虚假的银行流水凭证，部分受害人还签订了房屋抵押贷款合同并公证。犯罪团伙借条、转账记录、提款视频、公证材料等证据一应俱全，显示其取得虚高金额债权。 例如在上述的案例中，虚高后的16万借款金额被打入了受害人杭某的账号，形成转账记录后立即要求受害人取款归还超出实际借款金额的部分，制造出虚假的银行流水凭证。 犯罪团伙往往故意制造违约陷阱，要求受害人短期内快速还款，使受害人难以正常还款从而认定其违约，要求其按照虚高金额还款。在上海市高级人民法院公布的案例中，有受害者想还钱都不行。 因受害人无力偿还，犯罪团伙则介绍其他公司“平账”，以相同的手法迫使受害人借新款还旧账，不断签下更高额的“阴阳借条”以债还债。经过层层转让加码，最终债台高筑乃至倾家荡产。 犯罪团伙以非法拘禁、故意伤害等暴力手段或言语威胁、窃听窃照、跟踪尾随等“软暴力”方式催讨债款；另一方面根据掌握的签字借条、转账记录、公证材料等证据提起民事诉讼，最终非法牟利侵占受害人抵押的房产。 警方：这些人容易入套 上海警方表示，经对已侦破案件分析，“套路贷”案件中的被害人以上海市低收入、无业人员居多，主要是20至50岁之间的中青年，多数被害人名下有房产，且自控能力差、消费不理性，缺乏法律和金融常识，容易被骗入“套”。另外，此类被害人大多银行贷款信用低，难以从正规渠道获得贷款，转而通过街边广告和互联网媒介上发布的无抵押放贷信息，或经他人介绍被诱骗借款，被害人身份证、房产证甚至签订的借条、借款合同等被犯罪团伙扣留，个人信息、房产地址等也被犯罪团伙所掌握。 此外，警方还发现有一批所谓的“中介人员”诱骗甚至胁迫被害人向非正规贷款公司借款，从中谋取高额利益。对此类人员公安机关将加大打击力度，从严惩处。 检察官提醒广大民众，远离“套路贷”要注意以下几点： 1.需要借款时，从银行或其他正规网贷渠道进行； 2.在向民间借贷公司借款时，不要随便签下高于借款额的借条； 3.发现自己身陷“套路贷”中的民事虚假诉讼后，收集相关证据后可向检察机关进行控告申诉。 上海警方表示，截至目前，各级公安机关先后打掉100余个“套路贷”团伙，逮捕340余人，有力震慑了此类违法犯罪活动。 8月28日，上海市宝山、静安、奉贤法院分别对四起涉“套路贷”犯罪案件进行了集中宣判。17名被告人分别被判处16年至2年有期徒刑，并处34万至4万元不等的罚金及责令被告人退赔被害人经济损失。其中，对为首者、起意者、策划者及积极参与者，法院依法给予严厉打击，在17名被告人中，有3名主犯被判处刑罚10年以上，最重的为有期徒刑16年。 来源：每日经济新闻

这几天伴随着上海房地产调控政策的出台“银行房贷停贷”的消息又开始传出不少上海买房“刚需”担心会不会没法贷款了？实际上这种担心目前是多余的因为所谓的“停贷”其实用词并不准确应该叫“暂时延缓”一方面，由于前期上海楼市的火爆，某些银行的1月房贷额度已经用完，没有消化的房贷就会往后顺延，同时审贷流程也变得更长。这一情形在过去也很常见，并不是现在才有。“当月额度没了，延缓放款，这在任何时候都是正常的现象。因为这个说停贷，有些太夸张了。”一位沪上银行支行负责人表示。另一方面，2020年12月31日，人民银行、银保监会联合发布了《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》。在这一新规的影响下，不排除一些银行开始有针对性地梳理房贷业务，由此影响了房贷的发放。这份文件最核心的内容，就是给银行设立了两条红线。一条红线是房地产贷款占比，也就是贷给房地产企业的钱。另一条红线是个人住房贷款占比，也就是俗称的按揭贷款。抛开企业贷款不谈，对于个人住房贷款，红线是这样设置的——可以看到： 第一档是中资大型银行，包括工农中建交、国开行和邮储银行，个人住房贷款占比上限是32.5%。 第二档是中资中型银行，也是平时耳熟能详的名字，包括招商、浦发、中信、兴业、广发、平安、光大、民生、上海银行、浙商银行等，个人住房贷款占比上限是20%。 有人做了一份数据统计，发现2020年上半年，第一档银行中，建设银行和邮储银行稍微超出了红线；第二档银行中，招商银行和兴业银行超出了红线。超出了红线怎么办？人民银行表示，对于超出管理要求的银行业金融机构，将要求其合理选择业务调整方式、按年度合理分布业务调整规模，确保调整节奏相对平稳、调整工作稳妥有序推进。所以，这些银行在今年开年之际开始调整房贷发放策略，控制节奏，是不是就在情理之中了？但其实，银行的调整预计也将是一个动态平稳的过程。 一来，这一制度没有立刻执行，而是设有业务调整过渡期。 《通知》指出，2020年12月末，银行业金融机构房地产贷款占比、个人住房贷款占比超出管理要求，超出2个百分点以内的，业务调整过渡期为自本通知实施之日起2年；超出2个百分点及以上的，业务调整过渡期为自本通知实施之日起4年。留给银行“做试验”的时间，还有不少。 二来，这只是一个比例，并不是固定的额度。 也就是说，如果银行业务做得好，比如给实体经济放款放得多，做大整体贷款规模这一“分母”，那么就算比例不变，个人房贷额度一样可以增加。 解释完所谓的“停贷”，再来看看利率。上海目前的房贷利率，仍然保持着全国范围内较低的水平。包括工商银行上海市分行在内的多家银行明确表示，目前首套房贷款利率按照“LPR公布价”执行，二套房按LPR基准上浮60bp。这与去年保持持平，并未出现一些消息中所谓的上调。解放日报·上观新闻原创稿件，转载请注明出处作者：张杨微信编辑：佳思敏校对：huisong◢ 猜你想看↓↓昭通路小区居民已撤空，开始消杀！上海6天16例，存在流行病学关联崇明一对新人婚礼前一天决定“不办了”，打包婚宴送邻居…张文宏：新冠逐渐进化为人类常驻病毒 嘿，星标我们了吗？ “嗯，这篇正在看↓

【今日头条】 国家大基金三期注册成立 国家集成电路产业投资基金三期股份有限公司（下称“国家大基金三期”）已于5月24日注册成立。国家大基金三期注册资本为3440亿元人民币，法定代表人为张新，经营范围包括私募股权投资基金管理、创业投资基金管理服务；以私募基金从事股权投资、投资管理、资产管理等活动；企业管理咨询。 华鑫证券在今年3月发布的研究报告中指出，国家大基金的前两期主要投资方向集中在设备和材料领域，为我国芯片产业的初期发展奠定了坚实基础。随着数字经济和人工智能的蓬勃发展，算力芯片和存储芯片将成为产业链上的关键节点。国家大基金一直以来对产业趋势深刻把握，并具备推动产业升级、提升国家竞争力的决心。因此国家大基金三期，除了延续对半导体设备和材料的支持外，更有可能将HBM（High Bandwidth Memory，高带宽存储器）等高附加值DRAM（Dynamic Random Access Memory，动态随机存取存储器）芯片列为重点投资对象。 【大势展望】 周一美股休市 周一是美国的阵亡将士纪念日，美国股市与其他金融市场因此休市。 【热点前瞻】 上海市调整优化商业性个人住房贷款政策 首套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例调整为不低于20%。二套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例调整为不低于35%；在自贸区临港新片区以及嘉定、青浦、松江、奉贤、宝山、金山6个行政区全域实行差异化政策，最低首付款比例调整为不低于30%。首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率（LPR）减45个基点。二套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率（LPR）减5个基点；在自贸区临港新片区以及嘉定、青浦、松江、奉贤、宝山、金山6个行政区全域实行差异化政策，利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率（LPR）减25个基点。 南美航线运价继续上涨 两个月涨幅累计约177% 近日，上海航运交易所发布中国出口集装箱运输市场周报，5月24日，上海港出口至南美基本港市场运价为7065美元/TEU，较上期上涨5.7%。据统计，自3月22日以来，南美航线不断走高，两个月以来累计涨幅约177%。 海运运费连续一个月上涨的催化剂更多地来自担忧、而非乐观情绪，其中包括对亚洲港口拥堵、北美劳工罢工可能阻碍港口或铁路服务、以及地缘政治紧张局势加剧的担忧。 DSCC：今年全球显示设备投资将反弹至77亿美元 同比增长54% DSCC发布报告指出，今年全球显示设备投资将反弹至77亿美元，较上年增长54%；比2020年减少了一半。 浙江沪杭甬(00576)：浙商证券(601878.SH)约10.094亿元受让国华能源所持有的国都证券7.6933%股份 智通财经APP讯，浙江沪杭甬(00576)公布，近日，浙商证券(601878.SH)收到上海联合产权交易所通知，浙商证券成为国华能源所持有的国都证券 约4.485亿股股份(对应国都证券 7.6933%股份)公开挂牌项目的受让方，成交价格为约10.094亿元。 快手(01024)电商618战报：泛货架支付订单量同比增长67% 快手电商数据显示，5月20日至5月25日，泛货架场已成为快手电商全域经营的新增长点，泛货架支付用户数同比增长59%，泛货架支付订单量同比增长67%；搜索支付用户数同比增长60%，带动搜索支付GMV同比增长65%。此外，短视频带货场景也带动了成交提升，短视频挂车支付GMV同比增长76%。 【个股点晴】 泡泡玛特(09992)：IP+品类逻辑持续兑现 泡泡玛特首季录得按年40%至45%的强劲销售增长后，第二季增长动力或较管理层预期更强劲，故有望将于8月公布中期业绩时上调今年销售目标，主要得益于Labubu在内地以至东南亚深受欢迎的表现，以及公司更精细的品牌管理下，其他IP亦作出销售贡献。 此外，公司将于本月30日推出首个集玩式卡牌Pop Card，又预计于6月份推出积木玩具。 开源证券指出，IP+品类逻辑持续兑现，如PTS潮玩节+城市乐园模式创新，LABUBU与瑞幸联名。收入端看好国内全渠道体系完善&海外东南亚及欧美市场布局加速；利润端看好高单价高毛利海外业务占比提升，预计全年收入/利润增速30%+。 富瑞研究认为，扩展产品类别可有助提升每用户平均收入，而泡泡玛特已显示出吸纳新会员的强劲能力。该行预期公司2024至26年度纯利分别增长46%、35%及38%。

财联社6月14日讯（记者 彭科峰）随着消费贷利率滑入“2时代”，商业银行因个人消费贷款被挪用而吃到罚单的案例又开始出现。 财联社记者注意到，6月13日，国家金融监管总局官网披露，上海浦东发展银行股份有限公司宿迁分行因为个人消费贷款被挪用等“三宗罪”，被罚款80万元。而除了浦发银行外，今年还有多家银行因为消费贷违规被罚。 受访业内人士表示，由于目前存量房贷和消费贷利率之间差距明显，此类案例不排除以往的消费贷、经营贷转贷等情况死灰复燃。 “尽管（转贷降息）属于违规，但不乏一些人在利益的诱导下铤而走险，选择用消费贷、经营贷置换房贷。这种情况去年也应该有发生过。”对此，某券商银行业分析师向财联社记者表示，依据有关规定，消费贷是明令禁止流入楼市或股市的。一旦被查出消费贷转房贷，借款人将会面临停贷或提前全额偿还贷款的风险。 该人士明确提示，消费贷尽管利率降低，但和房贷相比存在期限错配的问题，后续消费贷到期后如果不能续贷，也有巨大风险。同时，消费者还需要给贷款中介支付高额的中间费用，这也是一笔不小的负担。当然，一旦查出银行有内外勾结的行为，则金融机构也会遭罚。 浦发银行因个人消费贷款违规被罚，今年多家银行吃到罚单 据监管披露，上海浦东发展银行股份有限公司宿迁分行，因为个人贷款管理不到位；个人消费贷款被挪用；贴现资金直接转回出票人账户等事项，国家金融监督管理总局宿迁监管分局罚款80万。 同时，上海浦东发展银行股份有限公司宿迁分行零售业务部总经理刘小兵，因为对宿迁分行个人消费贷款被挪用负有责任，被监管警告并处罚款6万元。 此外，财联社记者还注意到，除了浦发银行外，今年还有多家银行因为消费贷违规被罚。 今年4月24日，监管披露，交通银行股份有限公司通化分行，因为个人消费贷款违规流入限制性领域，被罚款30万元，相关责任人也被处罚。 4月16日，监管披露，中国农业银行三门峡分行，因为贷后管理不到位，个人消费贷款流入限制性领域等事项，被罚款90万元。 4月12日，监管披露，三亚农村商业银行股份有限公司，因为个人经营、消费贷款管理不到位，导致贷款挪用于购房等事项，被罚款90万元。 2月9日，监管披露，湖北天门农村商业银行股份有限公司，因为个人消费贷违规流入房地产领域等事项，被罚款85万元。 个人消费贷利率已经滑入“2时代” 今年以来，多家银行持续下调消费贷利率，以争夺优质客户。 今日，有北京市民向财联社记者反映，近期他已经收到多条招商银行发来的消费贷“促销”信息，且幅度有逐步下调的信号。比如，4月份，他收到的短信是“3%闪电贷利率券已发放，请点击xx进入招商银行app查看。”而进入6月份，招商银行发来的短信已经是“2.95%闪电贷利率券已发放，请点击xx进入招商银行app查看。” 实际上，从近期各家银行发布的信息来看，消费贷利率的确已逐步进入“2时代”。比如，东部某城商行近期发文宣传称，该行旗下的一款消费信用贷款产品针对新客的优惠消费贷利率可低至2.95%。针对部分信用较好的老用户，则发放利率“优惠券”，利率可低至2.7%。 而值得注意的是，近期随着各地房地产新政的出台，新增房贷利率大幅下调，但存量房贷依然维持高位。相比过去动辄4%的房贷利率，如今“2字头”的消费贷显然优势明显。 近期部分媒体报道显示，消费贷“置换”房贷的趋势抬头。一名杭州借款人对媒体记者表示，“身边很多人用消费贷换房贷。”媒体还称，据该人士表示，自己的房贷利率超5%，今年已经申请到了2.98%的消费贷额度，对比之下就心动了。 财联社记者注意到，央行最新数据显示，今年4月居民贷款减少5166亿元，比2023年4月多减2755亿元。其中，居民短期贷款减少3518亿元。这一数据似乎并不支撑消费贷置换房贷“死灰复燃”的推论。对此，上述分析师表示，是否存在“转贷降息”，后续可以观察今年上半年及三季度各大银行的年报中贷款数据。 本文源自财联社记者 彭科峰

28个团伙、280余名犯罪嫌疑人、非法获利金额共计4000余万元，他们以网络为串联，各司其职、分工明确，形成了一个通过骗取被害人个人信息、套路被害人贷款从而赚取高额利润的产业链。据上海浦东新区检察院消息，目前，经浦东新区检察院提起公诉，这起侵犯公民个人信息系列团伙案中遍及全国多个省市的共28个团伙、280余名犯罪嫌疑人均获法院判决。 是“贷款中介”也是转手个人信息的“二道贩子” 2023年5月，浦东新区检察院刑事检察部门在办理诈骗案件时，发现有“高利贷中介”团伙在犯罪链中侵犯公民个人信息，第一时间提前介入引导侦查，并敏锐察觉到该案非法获取公民个人信息行为可能存在侵害公共利益的情况。 经查，从事“高利贷中介”的犯罪团伙虽然散布全国多地，但以网络为串联，各司其职、分工明确，形成了一个通过骗取被害人个人信息、套路被害人贷款从而赚取高额利润的产业链。其中，犯罪嫌疑人杨某杰团伙共有34人，涉案金额达390余万元，是该系列案中人数最多、违法所得金额最大的团伙。 杨某杰通过从他人处购买或者利用网络自行下载等方式，获取了公民手机号等个人信息，随后组建工作室，招募业务员冒充各大正规网贷平台客服，通过搜索手机号添加微信联系客户推荐贷款。针对有贷款需求的客户，业务员要求其填写个人信息表格，提供名字、年龄、职业、身份证号、手机号、家庭住址、芝麻分、社保公积金的月缴金额、名下房产、车子等更详细的信息。 广告 38岁女领导的生活日记曝光，解密职场有多内涵，令人头皮发麻 × 28个涉案团伙非法获利金额共计4000余万 团伙中的“甩单员”将骗取的有贷款意向的客户详细信息推送给“财务”，也就是所谓的借贷机构，“财务”以约30%的砍头周息（即借款10000元，到手只有7000元，借款周期为一周）向客户发放贷款，团伙中的老板、组长、业务员、甩单员则从借贷机构处获得分成，成为牟取不法利益的重要一环。经审计，遍布全国多地的28个涉案团伙非法获利金额共计4000余万元。 部分被害人反映，除了填写的财产、征信信息表格，“财务”甚至还要求提供更详细、更敏感的信息，比如家里小孩的名字。在贷款快到期时，会有其他借贷机构胁迫引诱被害人继续借贷，以拆东补西、贷新还旧的方式来还款，还有被害人在已经还清贷款的情况下，仍接到电话、微信等骚扰，财产的损失和信息的泄露让被害人不堪其扰。 “这些众多不特定人的精准、详实信息一旦与其他特定信息结合，极易滋生电信网络诈骗等新的不法行为，潜在社会风险性极大。”公益检察官介绍，根据《中华人民共和国民法典》以及《中华人民共和国个人信息保护法》相关规定，犯罪嫌疑人除了刑事责任，还应当承担消除危险、赔礼道歉、赔偿损失等民事侵权责任。为了让犯罪嫌疑人清楚认识到自身行为造成的社会危害，公益检察部门与刑事检察部门协同提审，共同释法说理，促使被告人真诚认罪悔罪、退赃退赔。 检方对百余人提起刑事附带民事公益诉讼 面对这批涉案人员众多、案件数量繁杂、犯罪手法隐秘的系列案，自2023年5月起，浦东新区检察院刑事检察部门与公益检察部门同步起诉、共同出庭，以涉嫌侵犯公民个人信息罪对该案280余名犯罪嫌疑人提起公诉，截至目前，以社会公共利益受到损害为由对百余人提起刑事附带民事公益诉讼，提出包括承担公益损害赔偿在内的多项诉讼请求。 法院判决被告人暨刑事附带民事公益诉讼被告杨某杰等侵犯公民个人信息罪，处拘役3个月缓刑3个月至有期徒刑2年11个月不等，并处罚金人民币6000元至350万元不等，判令其删除保存在手机等电子存储媒介涉案公民个人信息数据，自愿支付公益损害赔偿款人民币3万余元至5万余元不等，并在国家级新闻媒体上对其侵犯公民个人信息的行为公开赔礼道歉。 目前，本案涉及的“贷款中介”团伙上游（即向被害人提供非法贷款的借贷机构）部分犯罪嫌疑人已陆续到案，案件正在进一步办理中。 文/北京青年报记者 李铁柱 编辑/朱葳

自2015年末的120.77亿元到2019年末1750.59亿元，上海银行消费贷5年时间增长超过10倍。猛增之后，伴随的是不良暴露。至2020年6月末，上海银行个人消费贷的不良率已增至1.89%，不良贷款规模为30亿元。 出品｜WEMONEY研究室（ID：wemoney1） 文｜刘双霞 被业界誉为城商行“消费贷之王”的上海银行，在2020年上半年，个人消费贷规模出现下降。截至2020年6月末，上海银行个人消费贷余额为1610.96亿元，相较于2019年末的1750.59亿元，减少139.63亿元，降幅为7.98%。自2015年末的120.77亿元到2019年末1750.59亿元，上海银行消费贷5年时间增长超过10倍。猛增之后，伴随的是不良暴露。至2020年6月末，上海银行个人消费贷的不良率已增至1.89%，不良贷款规模为30亿元。另外，近日，带领上海银行消费贷猛增的原行长胡友联辞职，新任行长朱健来自券商业，为跨界履职。作为个人消费贷布局的激进者，上海银行个人消费贷业务存在哪些问题？有怎样的转型举措？值得探究。 个贷结构转向 消费贷余额首降，重扶住房抵押贷 扎根上海，背靠长三角，凭借突出的区位优势，上海银行在资产规模上一直稳居城商行第二位。至2020年6月末，上海银行资产总额为23,882.29亿元，该资产规模仅次于北京银行同期的28836.15亿元，居城商行第二位。上海银行在2016年11月16日在A股上市，也就是在当年开始发力零售业务。上海银行2016年开始实行”6+3″特色业务专业化经营。其中”6″指的是对公方面的六项业务，包括托管、投行、资管、交易银行、金融市场、跨境金融；”3″指的是零售方面，包括消费金融、养老金融、信用卡分期。2015年时，上海银行的消费贷余额为120.77亿元。从2016年开始，上海银行的消费贷规模一路猛增。到了2019年末，其消费贷余额已经达到了1750.59亿元，5年时间增长了1349.52%。从2016年到2018年，该行消费贷规模连续3年实现了翻倍增长，分别为129.09%、151.31%、127.39%，不过，到了2019年，增速明显放缓，仅增11.16%。而到了2020年上半年，上海银行的消费贷规模出现负增长，余额出现下降。截至2020年6月末，上海银行消费贷款余额1607.60亿元，较上年末减少7.98%。消费贷占个人贷款和垫款比例约为49.75%，较上年末也有所下降。事实上，在上半年，上海银行整体的个人贷款增长也出现放缓。截至2020年6月末，其个人贷款和垫款余额3,228.89亿元，较上年末微增0.64%。从个人贷款结构分析，该行个人贷款包括个人住房按揭贷、个人经营贷、个人消费贷和信用卡业务。在2015年，上海银行54.79%的个贷来自住房按揭贷款，消费贷占比仅为13.96%，个人经营贷和信用卡占比分别为16.92%和14.33%。在几年迅猛发展后，消费贷顶替房贷占据“C位”。到了2018年，上海银行个人消费贷占比已达56.89%，稳居首位。在2019年，消费贷占个贷比重仍超过了50%，达到54.4%。历史总是在轮回。几年迅猛增长后，上海银行消费贷正逐渐走下“C位”。从数据来看，2020年上半年，上海银行个人贷款中消费贷规模和占比下降，而住房贷款业务的规模和占比均在上升。截至2020年6月末，上海银行住房按揭贷款余额1050.94亿元，较上年末增长11.32%，占个人贷款和垫款余额比例为32.55%，较上年末提高3.13个百分点。上海银行在2020年中报中提到，上半年，受新冠肺炎疫情对消费金融行业的影响，个人贷款增长承压。而对于消费贷和住房贷的表述为：“推动消费金融业务回归本源，稳步发展住房按揭贷款业务。”可以看到，在消费贷激进扩张后，上海银行有意压缩其规模，重扶个人住房按揭贷款。 消费贷风险难解 不良规模已高达30亿，屡因违规收罚单 虽然上海银行从2019年开始控制消费贷增长，但是其不良率和不良资产规模均呈上升趋势。截至2020年6月末，上海银行不良贷款率为1.19%，较上年末上升0.03个百分点。分类来看，公司贷款和垫款不良率1.34%，较上年末下降0.1个百分点；个人贷款和垫款不良率1.23%，较上年末上升0.35个百分点。在个人贷款中，该行个人消费贷款不良率已升至1.89%。值得关注的是，上海银行消费贷规模自2016年连年猛增后，其不良率也连年上升，2016年至2019年分别为0.35%、0.43%、0.52%、1.15%、1.89%。消费贷产生的不良贷款规模也从2018年末的8亿，增加到2019年的20亿，截至2020年上半年，上海银行的消费贷不良贷款规模已超过30亿。广发证券研报指出，上海银行不良贷款率微升，消费贷资产质量需重点关注。上海银行称，从时序结构看，受疫情影响，上半年消费贷款处于风险释放期，资产质量承压，但从长期看，不良生成态势逐步趋稳。消费贷业务的“野蛮生长”，除了让上海银行的资产质量承受考验，也收到监管处罚。8月14日，银保监会网站公布的行政处罚信息显示，上海银行因在2014年至2019年期间累计出现23项违法违规行为，被上海银保监局合计罚没约1652万元。其中，涉及个人贷款严重违反审慎经营规则。WEMONEY研究室据银保监会公示的罚单统计，2020年上半年，上海银行共收到9张罚单，被罚金额1827万元。其中，在4月，该行盐城分行因个人消费贷发放不审慎，被罚50万元，相关责任人也被处罚。业内人士指出，部分银行前几年激进布局消费贷，却躲不开规模膨胀后不良率高企的惩罚，之后开始压缩规模，但是由于规模基数过大，因此引发相关问题。 新行长朱健为跨界履职 发展策略存不确定性 根据上海银行官方网站显示，上海银行个人消费类贷款有三种，分别是信义贷、个人质押消费贷款、个人抵押消费贷款。业内人士表示，一年翻一倍的消费信贷增长，不是靠线下的地推以及自有渠道就能实现的。上海银行在消费贷布局上也采取了和流量平台合作的模式，公开信息显示，上海银行此前曾与蚂蚁金服、京东金融、唯品金融等机构有过消费贷合作。从数据看，2016年末，该行互联网消费贷款余额仅为132亿元，一年后即翻倍至297.97亿元，同比增长124.64%；2018年则突破千亿大关，达到1095.19亿元。对此，上述人士指出，目前，监管加强了对商业银行互联网贷款以及助贷业务的管理，银行消费贷增长存在限制。此外，靠和互联网平台合作得来的客户也非银行自身的核心客户，面临很大的不确定性。在2020年中报中，上海银行提到，下阶段，优化信贷资产投放策略。紧抓后疫情时期居民消费需求的不断反弹和释放，围绕汽车、在线消费等领域，加强与头部场景机构合作，强化科技赋能、全流程管控，支持居民合理自主购房需求，不断优化业务结构，实现零售信贷持续高质量发展。而对于住房按揭贷款，上海银行提到，“全面提升住房按揭贷款产品竞争力。”不过，需要关注的是，上海银行在中报披露后不久就出现了高管变动。8月31日晚间，上海银行公告，原行长胡友联因工作调动离职。上海银行在9月8日晚间正式官宣，公司董事会会议决定聘任朱健为该行行长。和有丰富银行工作经验的胡友联不同，朱健原为国泰君安副总裁，属于跨界履职。事实上，上海银行消费贷等零售业务迅猛发展的4年正是胡友联在任的4年。胡友联出任上海银行行长一职是在2016年初。从过往履历来看，胡友联未曾离开过银行体系，工作经历主要在建设银行和上海银行。担任行长期间，上海银行资产规模突破2万亿元，截至2020年6月末，该行资产规模达2.39万亿元。同时，由于重视零售业务，截至2020年6月末，上海银行零售客户数1,705.45万户，零售金融业务营业收入73.30亿元，同比增长8.58%，占银行营业收入比例为28.84%，同比提高2个百分点。个人贷款和垫款收益率6.59%。目前，摆在朱健面前的一大问题，就是如何实现消费贷的风险化解和房贷业务的提升。在不少业内人士看来，像朱健这样从券商跨界进入银行业任高管的情况并不多见，其对于信贷业务也并不熟悉。公开信息显示，朱健现年49岁，拥有法学硕士学位和高级管理人员工商管理硕士学位，1996年7月参加工作，先后任上海大众出租汽车股份有限公司总经理办公室副主任、董事会秘书。朱健在国泰君安期间分管投行业务，担任国泰君安投行业务委员会总裁，在加入国泰君安之前，朱健有近20年时间在证券监管系统履职。 更多内容点击下方即可浏览更多精彩： 精彩回顾 Tip：因为平台更改了推送规则，喜欢文章的朋友看完记得点“在看”、点赞，还可以把【WEMONEY研究室】设星标，这样每次新文章推送才会第一时间出现在你的订阅列表里。下附赠星标添加方式，记得添加哟～ ▇ 扫码添加运营小乔微信 （ID：wemoney8） 加入更多行业、媒体资讯社群～

受到“3·25”新政调控效应影响，上海8月个人住房贷款月增量已连续三个月出现回落；近期有大行人士表示，下半年会考虑调整结构，降低个人按揭贷款业务占比 记者 韩祎 8月份，上海市境内非金融企业贷款持续减少；个人贷款需求有所上升，个人住房贷款月增量已连续三个月出现回落。 9月14日，人民银行上海总部公布了8月份货币信贷运行数据。数据显示，8月末，上海市本外币各项存款余额10.6万亿元，同比增长1.3%，增幅环比上升1.5个百分点；本外币各项贷款余额5.69万亿元，同比增长8.3%，增幅环比下降0.4个百分点。 人民币存款增长加快，境外企业外汇存款持续多增。按存款结构分，境内企业除定期存款下降外，其他类存款均有所增加，企业短期资金流入特征明显。 另外，个人活期存款延续增势，大额存单对个人定期存款分流作用明显，按存款结构分，个人存款增长呈现高流动性和高收益的特征。一方面，个人本外币活期存款持续多增，当月新增142.6亿元；另一方面，居民对大额存单投资踊跃，个人定期存款下降明显。 8月末，上海市中资金融机构各项贷款增速放缓，境内非金融企业贷款持续减少，非居民企业贷款增幅减缓。全市境内本外币非金融企业贷款减少288.7亿元，环比和同比分别少减544.8亿元和多减702亿元。 其中，从贷款种类分，企业的经营性贷款、固定资产贷款和票据融资呈持续下滑走势，其他贷款则环比多增。 而新增企业贷款的行业的投向相对集中，主要为租赁商务服务业，而投向水利环境公共设施管理业、制造业和批发零售业的贷款分别减少103.4亿元、95.4亿元和66.5亿元。 值得注意的是，上海市8月份个人贷款需求有所上升，按贷款用途分，个人本外币消费贷款增加329.3亿元，同比多增127.5亿元。其中，个人住房贷款增加245.4亿元，环比和同比分别少增9.8亿元和多增52.7亿元。 但受到3·25新政调控效应影响，个人住房贷款月增量已连续三个月出现回落。然而从银行的中期报告来看，上半年，个人按揭贷款成为各大银行加大配置的资产。 不过，近期有大行人士对财新记者表示，房地产不会一直这么火爆下去，由于个人住房按揭贷款利润较低，以及这部分业务的规模也足够大，下半年会考虑调整结构。■ 未经许可，禁止进行转载、摘编、复制及建立镜像等任何使用。如需转载，请通过向本公众号后台申请并获得授权。欢迎转发朋友圈。 财新网App5.0版本炫酷上线，更好的内容，只为最好的你！点击文末左下角“阅读原文”，或长按二维码识别下载。