Month: September 2024

挖贝网1月16日，国航远洋（833171）近日发布担保情况公告如下： 1、全资子公司向上海银行股份有限公司广中路支行申请借款伍佰万元整暨关联担保 根据经营发展的需要，公司全资子公司上海国电海运有限公司拟向上海银行股份有限公司广中路支行申请借款人民币伍佰万元整，期限壹年，由公司法定代表人王炎平提供保证担保，上海市中小微企业政策性融资担保基金作为担保方，贷款用途包括但不限于支付采购费、人工成本及房租等。以上借款的利息和费用、利率、担保以及借款和担保的延期、展期，债务转化或周转等具体事项由公司与贷款银行协商确定。 2、公司及全资子公司拟开展融资租赁业务暨关联担保 （1）“国远86”、“国远88”拟和国银金融租赁股份有限公司开展融资租赁业务：以公司作为融资主体，租赁物为“国远86”及“国远88”两艘船舶，总租赁本金人民币45,000万元，租赁期限120个月，该融资租赁业务由王炎平提供个人连带责任担保，或追加公司下属全资子公司提供担保。该笔业务属于《福建国航远洋运输（集团）股份有限公司2023年第六次临时股东大会决议》第四项议案项下的融资计划内。 上述业务相关的租赁利率、租金及支付方式、费用等融资租赁相关的具体内容以最终签署的融资租赁合同为准。 （2）国远8系列船舶的融资租赁业务：以公司下属全资子公司国航远洋海运（天津）有限公司作为融资主体，租赁物为国远8系列船舶的其中四艘，其中“国远16”开展融资租赁业务事项已在公司第八届董事会第十六次临时会议中审议通过，具体情况如下： 1）“国远8”和“国远10”拟和皖江金融租赁股份有限公司开展融资租赁业务，租赁本金为人民币8,200万元/艘，租赁期限96个月。 2）“国远12”拟和浙江浙商融资租赁有限公司开展融资租赁业务，租赁本金为7,840万元/艘，租赁期限96个月。 3）“国远16”拟和浙江浙银金融租赁股份有限公司开展融资租赁业务，租赁本金为8,500万元/艘，租赁期限60个月。2023年12月22日，公司第八届董事会第十六次临时会议审议通过了《关于向浙江浙银金融租赁股份有限公司申请融资租赁业务暨关联担保的议案》，拟与浙江浙银金融租赁股份有限公司开展融资租赁业务，租赁“国远82”及“国远8系列船的其中一艘”。经与浙江浙银金融租赁股份有限公司进一步协商，“国远8系列船的其中一艘”确定为“国远16”。 以上融资租赁业务由王炎平提供个人连带责任担保，或追加公司及公司下属子公司担保。上述融资租赁业务均属于《福建国航远洋运输（集团）股份有限公司2023年第六次临时股东大会决议》第四项议案项下的融资计划内。 公司实控人为支持全资子公司发展，促使子公司更加便捷获得银行授信，自愿为子公司无偿提供连带责任保证担保。 公司及全资子公司拟利用融资租赁方式开展融资，该融资方式有利于拓宽融资渠道，进一步增强盈利能力及市场竞争力。 公司实控人为支持全资子公司发展，促使子公司更加便捷获得银行授信，自愿为子公司无偿提供连带责任保证担保。不会对公司产生不利影响，且不会对其他股东利益造成损害。 公司及全资子公司拟利用融资租赁方式开展融资，该融资方式有利于拓宽融资渠道，进一步增强盈利能力及市场竞争力。公司实控人为公司及子公司的融资事项提供担保，公司为子公司的融资租赁业务提供关联担保，均不会对公司产生不利影响，且不会对其他股东利益造成损害。 挖贝网资料显示，国航远洋主要从事国际远洋、国内沿海和长江中下游航线的干散货运输业务。 本文源自挖贝网

财联社9月11日讯 （记者 曹韵仪）近日，上海宣布加大力度推动消费品以旧换新，促消费补贴资金高达40亿元。多家金融机构在政府补贴的基础上，再次加大优惠力度，推出以旧换新消费券、消费立减等活动。针对汽车置换，银行还推出发放免息券给予贷款利息优惠、推出低期数以旧换新信用卡专属直客式汽车分期产品等举措。 随着近日上海市家电家居消费补贴活动正式开启，上海市商务委表示，在沪消费者可在云闪付APP政策实施专区领取8类家电品类券至卡包，每个品类内含一、二级能效折扣券各1张，补贴活动至12月31日结束。9月15日起，消费者还可在支付宝、微信APP上领取。 财联社记者了解到，在国家、上海市两级补贴的基础上，中国银联还为消费者额外提供实付5000元享50元话费红包的优惠活动。后续，各商业银行也将通过云闪付APP内的“多券叠加”工具，助力消费者绿色购物、绿色消费。 比如，上海银行日前宣布，联合银联推出以旧换新消费券发放活动，在政府消费券基础上，针对家居家电加码上海银行专属消费券，开展消费立减等活动。此外，自9月10日上海银行正式启动“消费焕新季”系列活动，推出共9项举措，包括对成功办理信用消费贷款的客户，用途为购买家电、家居用品、汽车置换或装修房屋的，通过发放免息券给予贷款利息优惠、推出低期数以旧换新信用卡专属直客式汽车分期产品等举措。根据上海银行的介绍，原本利率3.2%的信义贷在领取用券后，可以享受到最低2.98%的利率。 在促消费方面，多家银行上海分行针对日常消费、民生领域等方面推出信用卡活动，比如泰隆银行上海分行与全家便利店联名发放“集享联盟”信用卡。该行信用卡还与瑞幸、中石油、12306、飞猪等民生软件联合推出满减活动，共同为居民提供消费优惠。此外，泰隆银行联合菜场商户，开展多项满减活动；物业费满减项目，为小区居民缴纳物业费提供优惠等；宁波银行上海分行联合嘉定镇街道推出“练祁”联名卡，提供餐饮、健康、教育、娱乐等多方面的权益礼包。 针对新能源车贷款投放、二手车以旧换新等需求，多家银行上海分行同样推出优惠政策。财联社记者从中国银行上海分行了解到，为配合国家及上海政府以旧换新补贴活动，该行与永达集团、一汽奥迪、保时捷、极氪、极越、智己、理想、尚层、圣都装饰等多个汽车、家装经销商或品牌合作，推出以旧换新金融消费政策及产品通过线下试乘试驾、走进园区企业等多样化等方式推广。 “我们为有汽车、家装等置换需求的分期客户推出更快速更便捷的业务流程和政策，包括优化内部申请受理流程，在业务办理过程中也引入线上工具支持，推动高质量耐用消费品更多进入居民生活。“中国银行上海分行相关人士对财联社记者表示。 上海银行相关人士表示，该行联合国内新势力新能源车企，推出贴息专项优惠的汽车贷款和信用卡分期产品，协同传统燃油车企产品新能源化进程，完善产品政策、优化服务、加大优质客群利率优惠幅度，提升金融渗透率。二是加大高品质二手车的信贷供给，配套专属融资方案，支持居民出行工具以旧换新全面升级。 “汽车属于大宗消费，对（银行）信贷业务拉动比较明显，整体上汽车消费贷业务风险/收益比也受到银行等机构偏好。”光大银行金融研究员周茂华表示，发力汽车金融也有助于银行获客，并可以通过车贷业务积极拓展其他金融服务业务。 素喜智研高级研究员苏筱芮对财联社记者表示，在政策推动之下，将有大批围绕“以旧换新”的需求涌现，其中三大消费场景为重点部署，分别是开展汽车以旧换新、推动家电以旧换新与推动家装厨卫“焕新”。 “此次消费换新正是基于上述背景，既是对政策的充分响应，还能够给到拥有换新需求的消费者以实实在在的优惠，有利于推动消费升级的同时，进一步扩大商场、商圈等消费规模，为实体经济的健康发展提供有力支撑。” 苏筱芮表示。 海量资讯、精准解读，尽在新浪财经APP

嘿，朋友们！今天咱们来聊聊垫资过桥这个话题。别被这个专业术语吓到，其实它就是个临时借钱的招数。 想象一下，你正站在河边，急需过河，但是没船。这时候有人说：”兄弟，我借你条船，你先过去，回来再还我就行。”这就是垫资过桥的本质了。 什么是垫资过桥？ 简单来说，垫资过桥就是一种短期融资方式，就是有人（或机构）暂时借钱给你，帮你解决燃眉之急。 等你后续资金到位后，再偿还这笔临时借款，外加一些”辛苦费”。这个”辛苦费”嘛，就当是你请人家喝了一杯特别奢侈的星巴克吧（可能还得是超大杯加双份浓缩那种）。 什么情况下会需要垫资过桥？ 1. 债务重组 想象你是个月薪两万的白领，但因为不懂理财，手贱借了一堆网贷。现在每个月光还利息就要一万五，眼看就要陷入”债务黑洞”了。这时候，垫资过桥就能派上大用场： 垫资公司先借钱给你，帮你还清所有高利率的网贷。他们会帮你制定详细的财务计划，慢慢修复你的征信记录。等你的征信好转（通常需要3-6个月），就能申请利率更低的银行贷款。用新的低息贷款还清垫资公司，彻底告别高利的噩梦。 像是用一把消防斧，劈开了困住你的债务牢笼！ 2. 银行贷款续期 假设你之前在银行贷了50万，约定三年内只还利息，到期一次性还本金。眼看还有一个月就到期了，但你的存款还是个可怜的四位数。这时候垫资公司就能帮你玩一出漂亮的”金融戏法”： 垫资公司先借给你50万，让你还清银行贷款。你立即重新申请银行贷款（通常能很快审批，因为你刚还清上一笔）。拿到新的银行贷款后，立即还给垫资公司。 整个过程可能只需要7-14天，在银行和垫资公司之间打了个时间差，巧妙地完成了资金的”无缝对接”。 3. 房产交易 你好不容易找到了心仪的房子，首付差20万，但银行贷款因为各种原因一时半会批不下来。眼看就要错过这个绝佳机会，垫资公司这时候就能帮你圆梦： 垫资公司先借给你所缺的20万首付。你顺利签约，拿下房子。等银行贷款批下来，再还给垫资公司。 是给你的购房过程装上了一个加速器，让你比其他竞争者快人一步！ 4. 房产变现 你有套价值300万的房子想卖，但还欠银行100万贷款。买家看中了，但要求过户时房子必须无抵押。这时候，垫资过桥就能帮你漂亮地化解这个难题： 垫资公司先借给你100万，让你还清银行贷款，解除抵押。你顺利将房子过户给买家，拿到全款。立即归还垫资公司的借款和费用。 这种操作就像是给你的房产交易装上了”润滑剂”，让整个过程变得异常顺滑。 5. 房产转押 你的500万房子已经抵押给了A银行，贷了300万。现在B银行推出了更优惠的贷款方案，你想把房子”转押”过去，但又不想等A银行的贷款慢慢还清。这时候，垫资公司就能帮你玩转”房产跳槽”： 垫资公司先借给你300万，还清A银行贷款，解除抵押。你立即向B银行申请新贷款，把房子抵押给B银行。拿到B银行的贷款后，马上还给垫资公司。 像是给你的房产办理了一次转职，快速从一家银行转到另一家，享受更优惠的条件。 6. 信用借款（空放） 有时候，你可能急需一笔钱，但既没房子也没车，连个值钱的包包都没有。这时候还有救吗？有！它叫”空放”： 垫资公司会详细评估你的收入状况、信用记录和还款能力。如果评估通过，他们会冒险借钱给你，完全基于对你个人信用的信任。但要注意，这种”裸贷”的利息和费用通常会比其他方式高20%-50%。 垫资公司全凭对你的信任，给你一个财务腾跃的机会。 垫资过桥的关键注意事项 1. 费用构成 市面上的垫资费用一般是每天0.06%到0.08%。听起来不多？别被这小数点骗了！ 假设你借100万，每天的费用就是600-800元。如果借款14天，总费用就是8400-11200元。折算成年化利率，高达15%-20%！ 如果是做债务重组，一般收取4%到6%的一次性服务费。在决定使用垫资过桥之前，一定要精打细算，确保收益大于成本。 2. 时间掌控 垫资过桥通常是短期行为，最短可能就5-14天。时间计算很讲究： 起始时间：垫资公司把钱打到你的还款账户那天。结束时间：你拿到新贷款还给垫资公司的那天。 如果是做债务重组，可能会长达3-6个月，主要是需要时间来修复你的征信记录。 时间就是金钱。 在垫资过桥中，这句话体现得淋漓尽致。每多一天，都意味着更多的费用。 3. 风险防范 还款来源必须明确：垫资公司会仔细核查你的借款用途和还款来源。你得让人家相信，不仅能还，而且能按时还。最好能提供具体的还款计划和资金来源证明。 全方位背景调查：垫资公司会对你进行”360度无死角”调查。不光查征信，还要面谈、背景调查。如果发现你有不良嗜好（比如沉迷赌博），或者负债率过高（超过70%），甚至有未决诉讼，那这笔生意可能就泡汤了。 谨慎选择垫资公司：市面上的垫资公司良莠不齐。一定要选择有正规营业执照、有良好市场口碑的机构。可以通过查询工商信息、阅读用户评价、咨询法律顾问等方式来甄别。 签订正规合同：确保所有借贷条款、费用、期限都明确写在合同里。最好请专业律师审核一下，避免落入法律陷阱。…
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2016年以来，“套路贷”案件多发。2017年5月、6月，上海市委政法委两次召开“套路贷”犯罪案件专题会议，就“套路贷”犯罪案件的侦办、防范等工作作出重要指示。为进一步加强“套路贷”犯罪案件的打击力度，切实维护人民群众的财产权利和社会安宁，上海市检察机关于近期组织开展专项打击，集中公诉5件32名“套路贷”案件被告人。为后续“套路贷”案件的办理提供了经验与指导。笔者结合本次三区办理的案件，对“套路贷”沙及的相关问题进行分析，以期能够为后续“路贷”案件的办理提供一些经验与建议。 一、套路贷简介 （一）“套路贷”的概念 所谓“套路贷”，并不是一个新的法律上的罪名，而是一类、一系列犯罪行为的统称其本质上是一系列以借贷为名，骗人钱财的违法犯罪活动。 “套路贷”这类犯罪行为最初起源于民间高利贷，其后经过不断演变而成为这种不以获得被害人支付的高额利息为目的，而是以获得被害人财产为目的的犯罪行为。 （二）“套路贷”VS高利贷 1.“套路贷”与高利贷的连接点 “套路贷”是高利贷不断演化的一个结果，高利贷有如下演变过程。 第一阶段，就是前述比较正常的民间借贷，放贷人是以本金生利息，获得利息的回报； 第二阶段，是砍头息，比如借30万元，一个月利息3万元，先扣掉，借贷人拿到手27万元，借条写30万元，实际上是以27万元的本金付30万元的利息。 第三阶段，就是目前我们所面对的“套路贷”，比如借30万元，约定一个月利息3万元，借条要翻倍写60万元，加上银行走流水60万元，还要提供租房、车子等抵押、担保。 2.“套路贷”与高利贷的区别 第一，目的不同。“套路贷”的“借款”是被告人侵吞被害人财产的借口，所以“套路贷”是以“借款”为名行非法占有被害人财物之实。高利贷出借人希望借款人按约定支付高额利息并返还本金，目的是为了获取高额利息。 第二，手段方法不同。（1）虚增数额的名目不同。“套路贷”中虚增数额部分一般是以担保或类似名目出现。比如签一个十年的房屋租赁合同，租金60万元，对应虚高借条的数额，如果借条数额讨不到，则派人去占被害人的房子，自己住或转租给他人从中获利。高利贷中本金之外的数额往往以利息名义设定。（2）借款人主观认识不同。“套路贷”的借款人（被害人）往往在签订借款合同时被告知如正常还款，虚增数额不需归还，如果不正常还款才要还虚增的数额，被害人主观上认为对虚增部分不必偿还；高利贷的借款人对本金之外的高利息部分需要偿还在签订合同时即明知。（3）出借人对“违约”的态度不同。“套路贷”中的犯罪人员为了达到占有虚增款项的目的，往往采取拒接电话、“失踪”等方式，让被害人在约定期限内无法还款，而不得不“违约”，（实际上这里就是制造违约的情况。比如，瞿某某案，1月借钱，至8月才去讨债，告诉被害人利滚利已经达到90万元；再比如徐某某案，被害人按月还利息5万元，并按放贷人的要求每月打到徐某某卡里，但是，第三个月，徐某某等人要求被害人每月到其处报到否则就是违约）高利贷的出借方希望借款人尽早还本付息，而不会故意制造违约。 第三，侵害客体不同。“套路贷”侵害客体多、社会危害大，从诱骗或者强迫被害人签订合同到暴力讨债、虚假诉讼，不仅侵害被害人财产权、人身权，还危害公共秩序，破坏金融管理秩序，甚至挑战司法权威，严重妨害司法公正。高利贷主要是破坏金融管理秩序。 第四，法律后果不同。“套路贷”在本质上属于违法犯罪行为，借款本金和利息不受法律保护。（本金是犯罪工具，利息作为违法所得予以没收）高利贷体现了双方意思自治，借款行为本身及一定幅度内的利息是受法律保护的。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，借贷双方约定的利率超过年利率36％，超过部分的利息约定无效。即高利贷本金及法定利息受法律保护超过法定的高额利息部分不受法律保护。 （三）当前套路贷的几种模式 第一，B区典型模式，存在中介团伙以及资方团伙的明确分工，通过空放，银行走流水，诱使未成年人写下虚高借条，目的在于获取借条上的数额或者被害人的房产。该模式典型特征是存在明显的两个团伙，团伙之间以及内部分工协作，中介团伙负责散布谣言，寻找目标，而后将被害人介绍给资方团伙，资方团伙则通过后续的借款以及暴力索债等，实现诈骗未成年人的目的。 第二，F区典型模式有两种： 汽车抵押模式，存在中介团伙和敲诈勒索团伙，以被害人汽车为抵押，使其写下虚高借条，而后将车开走，以卖车为名勒索受害人。该模式特征体现为中介团伙招揽顾客，而后将被害人介绍给出资的敲诈勒索团伙，该团伙通过以违约金、各种费用等名义提高合同借款金额，并欺骗被害人不违约就不需要承担借款和利息之外的钱款，而后出资团伙即以被害人违约为由私自开走抵押汽车，勒索被害人高额钱款赎车，否则即将抵押车辆处理掉。 无抵押模式，该模式也是团伙作案模式，团伙内部分工明确，共同完成敲诈勒索行为该团伙先由一部分人网上发布无抵押贷款信息，吸引被害人，确定好目标后在不给付或仅小额给付贷款本金的情况下，即以公司需要审核资信、贷款行业通行做法、无抵押需加倍担保等为由，欺骗被害人在借条及协议上数倍填写借款数额，而后犯罪嫌疑人便以借条数额进行敲诈勒索。 第三，J区典型模式，在该区套路贷案件中，其专业性”体现更为明显。该模式中，犯罪嫌疑人成立公司，企图以合法的外衣掩盖其非法目的。犯罪嫌疑人通过该公司经营高利贷业务，但其目的并不是高利贷的高额利息，而是通过虚高借条、银行走流水等方式，使被害人写下高额借条，而后又通过暴力手段、非法拘禁等索取债务，本模式中值得注意的是有律师参与其中，篡改借条，提起虚假诉讼，妄图通过诉讼的方式实现自己的诈骗目的。 二、“套路贷”典型罪名分析 “套路贷”并不是一个罪名，作为一系列的犯罪行为会涉及不同的罪名，笔者下文对几种常见的套路贷罪名进行分析介绍。 （一）诈骗罪 诈骗罪，是指以非法占有为目的，使用欺骗方法，骗取数额较大的公私财物的行为。《刑法》第二百六十六条对诈骗罪进行了规定。 一般而言，理论上认为，诈骗罪的客观方面表现为行为人使用欺诈手段，使他人在产生（或维持）错误认识的情况下处分财产从而遭受损失。 具体而言，诈骗罪的客观构成要件要素主要包括：欺诈行为、错误、财产处分和财产损失四个要素。每前后两个要素之间，都具有一种紧密的、连续不断的、引起与被引起的因果性关系，由此构成诈骗罪的特殊的构成要件结构。欺诈行为引起错误，错误引起财产处分，财产处分导致财产损失。 主观构成要件要素除了一般针对客观构成要件要素的故意之外，还需要有非法占有的目的。诈骗罪中的非法占有目的，实际上是非法牟利目的。 此外，还需要注意的是，诈骗结构中不仅存在着行为人与受骗人，还可能存在其他人。即有可能受骗人并不是财产损失人。 以上海市B区检察院办理的套路贷瞿某等诈骗案例中，中介团伙和资方团伙共同实施了欺诈行为，通过散布“未成年人借钱不用还等谣言，而后空放的手段，诱使未成年人杭某写下虚高的借条，受害人因此形成的并不需要对借条上的高额数字进行还款，只对自己借的数额还款甚至不用还款的错误认识而后通过利滚利、平账等方式，借款数额不断扩大，而后通过暴力手段索取债务，导致未成年人在恐惧中错误的处分了自己房产（其以为是抵押借款），最终结果是未成年人杭某名下房产被诈骗团伙瞿某等合伙卖出。本案中，犯罪嫌疑人最初的目的就不是借款的高额利息，而是未成年写下的高额借条上的数额，而后目的演变成未成年人名下的房产，并一步步通过实施欺诈行为，使被害人产生错误认识，基于这种错误的认识以及犯罪嫌疑人的暴力手段恐吓等，错误的处分了自己的财产从而导致了财产的损失。 这里需要注意的是，虚假诉讼与诈骗罪的一些区别。在上海市J区检察院办理的套路贷案件中，涉及律师在明知受害人没有取得借款的情况下，协助犯罪嫌疑人篡改借款合同，以捏造的事实向法院提起诉讼，申请诉讼保全被害人的相关财产，并在法庭上提供了虚假的证据，后因相关犯罪嫌疑人被采取强制措施，该律师才申请撤诉、解除诉讼保全。本案中，犯罪嫌疑人与律师以非法占有为目的，企图通过提起虚假诉讼方式骗取他人财产，数额特别巨大，构成诈骗罪。 本案中，律师的行为完全符合刑法第三百零七条之一的规定，以捏造的事实提起民事诉讼，妨害司法秩序或者严重侵害他人合法权益的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；情节严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金，构成虚假诉讼罪。但是本条第三款规定，有第一款行为，非法占有他人财产或者逃避合法债务，又松成其他犯罪的，依照处罚较重的规定定罪从重处罚。故而本案中，涉案律师是以诈骗罪定罪量刑的。 （二）敲诈勒索罪 敲诈勒索罪是指基于非法获利的目的，以恐吓行为为手段使他人交付财产（包括财物与财产性利益）的行为。《刑法》第二百七十四条对敲诈勒索罪进行了规定。 敲诈勒索罪的构成要件内容表现为，使用恐吓手段，使他人产生恐惧心理，进而取得财产。敲诈勒索罪（既遂）具有与诈骗罪相似的基本结构：对他人实施恐吓行为相对方因恐吓产生恐惧心理——相对方因恐惧而处分或交付）财产行为人或第三人取得财产被害人遭受财产损失这五个要素具有原因上的关联，并且存在固定的先后顺序。 在套路贷典型案例中，上海市F区办理的犯罪嫌疑人以车贷为媒介进行的敲诈勒索行为非常具有代表性。在该案中，犯罪嫌疑人包括中介团伙和资方团伙，中介团伙将被害人介绍给资方团伙，资方团伙要求被害人以车辆作为抵押保证，签订远大于实际借款额的高额借条（借条含高额保证金，犯罪嫌疑人声称不用还），而后短期内通过故意制造违约的方式甚至没有违约的情况下，将被害人车辆开走，而后打电话勒索被害人高额赎金（高于借条），并要挟将车辆卖掉，恐吓不准报警，在此情况下，被害人迫于威胁，基本选择了支付高额赎金。本案中几十名被害人，被敲诈勒索金额少则几万元，多则十几万元，都在恐吓胁迫之下付钱赎车，犯罪嫌疑人利用这种模式，实施了多次敲诈勒索，金额特别巨大。 （三）非法拘禁罪 非法拘禁罪，是指故意非法拘禁他人或者以其他强制方法非法剥夺他人人身自由的行为。《刑法》第二百三十八条对非法拘禁罪作了规定。 非法拘禁罪，具体而言，主观方面是故意，即行为人明知会剥夺他人人身自由而故意为之。犯罪动机比较多样。犯罪主体是一般主体，没有限定。本罪的客体是他人的人身自由，客观方面表现为以非法拘留、禁闭或者其他强制方法，非法剥夺他人人身自由的行为。非法拘禁罪的成立，行为的非法性是重要的条件。同时，本罪容易与其他犯罪存在牵连关系，需要区分一罪还是数罪。此外，索债型非法拘禁是当前比较多发的一种类型。 在本次套路贷典型案例中，上海市J区检察院办理的陈某某、韩某等诈骗、敲诈勒索、非法拘禁罪案中，非法拘禁罪非常典型。在该案中，被害人许某犯罪嫌疑人陈某某、韩某等开设的高利贷公司借钱20万元，取得借款当天，犯罪嫌疑人陈某某等六人即跟随许某确保其还钱，在发现许某无法当日还款的情况下，将许某带至某宾馆拘禁，并进行殴打，直至次日许某家人筹款20.5万元。该案中，犯罪嫌疑人的行为是典型的索取债务型的非法拘禁，债务确实存在，名犯罪嫌疑人采取了将徐某拘禁在宾馆房间限制许某自由的方式索要债务，并且存在殴打行为，符合非法拘禁罪第一款第三款的情形。值得注意的是，该案中，同时存在敲诈勒索行为以及诈骗行为，数罪并罚，并非牵连犯。 （四）寻衅滋事罪 寻衅滋事罪，是指出于发泄情绪、逞强耍横的动机，在公共场所无事生非，起哄闹事，随意殴打、追逐、拦截、辱骂、恐吓他人，强夺硬要，任意毁损，占用公私财务，破坏公共秩序，情节恶劣、后果严重的行为。《刑法》第二百九十三条对其进行了规定。 从构成要件来说，寻衅滋事罪的主体为一般主体不存在争议。客体方面，侵犯的应该是社会秩序，该社会秩序是指公共秩序，包括公共场所秩序和非公共场所秩序。寻衅滋事罪的主观方面应当是直接故意，行为内容均应是作为，不包括不作为。客观方面，该罪存在一定的模糊性，法律以及司法解释通过列举的方式对其进行了分类概括。 在套路贷案例中，可能涉及寻衅滋事罪的情况是在催讨债务中，对整个债务关系并不清楚，仅参与其中一两次向被害人及其家属的辱骂、恐吓以及堵门等行为，在不构成敲诈勒索、诈骗的情况下，以寻衅滋事罪定罪。 三、“套路贷”案件的法律适用及侦查要点 （一）法律适用问题 “套路贷”是一个通常说法，刑法上并没有这样一个罪名，和“碰瓷”比较相似，后者涉及交通肇事、敲诈勒索、诈骗、以危险方法危害公共安全罪等。“套路贷”涉及的罪名更加丰富，包括，诈骗、敲诈勒索、非法拘禁、抢劫、寻衅滋事、虚假诉讼、虚假诉讼与诈骗罪的竞合等等。 从总体原则来说，定罪上从严。 涉及具体适用，可以从如下几方面来逐步分析： 1.罪名的选择适用 首先，“套路贷”犯罪的本质特征是犯罪分子非法侵占被害人及其近亲属的合法财产，属于侵财类犯罪，一般以诈骗罪定罪处罚。 其次，如果被告人在“索债”时采用了殴打、非法拘禁等暴力手段，或者以对被害人及其近亲属实施暴力相威胁，符合抢劫罪或者敲诈勒索罪的行为特征的，以相关罪名定罪处罚。期间有非法拘禁行为的，情节严重的，以非法拘禁罪认定。 对于“套路贷”犯罪行为同时构成诈骗罪、非法拘禁罪、敲诈勒索罪、抢劫罪等多种犯罪的情况，依照刑法规定进行数罪并罚或者选择处罚较重的罪名定罪处罚（比如，诈骗与敲诈勒索的比较，敲诈勒索是重罪）。 如果以捏造的事实提起民事诉讼，妨害司法秩序或者严重侵害他人合法权益的，以虚假诉讼认定。…
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近日，中国执行信息公开网显示，上海金仕达软件科技股份有限公司（下称“金仕达”）被列为被执行人，执行标的为84000。 具体来看，此次执行主要涉及上海华瑞银行股份有限公司（下称“华瑞银行”）与梁某得一桩金融借款合同纠纷，相关案号为（2022）沪0115民初95298号。 具体来看，中国裁判文书网披露，原告华瑞银行作为贷款方，通过“携程旅行”app与被告梁某签订了三份《个人借款合同》。合同中约定了贷款金额、期限、利率、还款方式等条款。 然而，被告梁某未能按照合同约定的还款日足额偿还已到期款项，构成违约。因此，原告华瑞银行向法院提起诉讼，请求法院判令被告梁某归还贷款本金、支付借款利息及罚息，并承担本案诉讼费用。 在案件审理过程中，原告委托诉讼代理人出庭应诉，被告梁某经传票传唤未到庭应诉，法院依法进行缺席审理。原告向法院提出的诉讼请求包括：要求被告归还原告贷款本金合计35,242.87元；支付截至2022年5月30日的借款利息合计2574.76元；以及自2022年5月31日起至实际清偿全部贷款本息之日止的罚息，罚息以贷款本金为基数，按照年利率24％计算。 最终，法院判处梁某归还华瑞银行本金及利息。 奇怪的是，案件从始至终并未有金仕达的身影。但首次执行时，金仕达连同梁某一起被列为了被执行人。 对此，蓝鲸财经先后询问了华瑞银行及金仕达。 华瑞银行法务人士向蓝鲸财经表示，具体案件经过尚不清楚，华瑞银行此类案件大部分都是外包给第三方律师事务所处理，具体情况还需进一步确认。 金仕达的上海总公司、深圳分布均未有人接听电话。金仕达北京分公司回复蓝鲸财经称，无法联系上公司任何相关人士进行回答。 对此，功承瀛泰律师事务所合伙人马骏律师向蓝鲸财经表示，公司在与自己无关的案件中被列为被执行人，确实不太常见。因材料并不完整，故律师对案件真实情况也无法进行深入了解。但根据第三方网站“天眼查”公示的信息，该案中银行取得的对梁某的生效判决所确定的义务仅为3万余元，同一执行案号下金仕达公司的执行标的却高达8万余元，因此金仕达公司所承担的义务并非银行所取得生效判决所确定的义务。进一步查询该案关联的司法案件，相关案号中还列了一个劳动仲裁案件。 结合以上信息，律师判断金仕达公司被列为被执行人的原因，是银行在申请强制执行的过程中，向法院提交了梁某对金仕达公司的劳动报酬线索，即劳动仲裁的裁决书。法院在完成对财产线索初步审核后，将梁某的该笔“应收账款”纳入了执行程序，要求金仕达直接向法院专户支付该笔应收账款，导致金仕达公司成为与自己无关案件的“被执行人”。 根据相关规定，债权人取得生效判决后，如债务人未履行判决所确定义务的，可以向法院申请强制执行，在申请的同时可一并提交财产线索。其中，债务人对次债务人的到期债权，尤其是已经法院、仲裁等裁判机构所确定的债权，属于可以执行的对象。通常情况下，债权人在提供该等财产线索后，法院会对相关材料进行审核，经初步审核认为该笔债权真实存在或极有可能存在的，法院会向次债务人寄发《履行到期债务通知书》，要求次债务人在规定期限内（通常为十五日）直接将到期债务支付至法院指定专户，不得向债务人直接支付。如次债务人仍擅自向债务人履行的，除在已履行的范围内对债务人的债务承担连带责任外，法院还将依法追究妨害执行的法律责任。 天眼查显示，这是金仕达第一次成为被执行人，累计被执行总金额正是8.4万元。 金仕达官网介绍，其是一家服务于资本市场数字化建设的技术服务商。公司为金融机构提供金融市场交易管理、风险与合规管理技术解决方案，为大宗商品产业链企业提供风险管理与交易软件。官网显示，金仕达的产品侧重为风险管理系统，产品内容主要包含市场风险数据分析管理、市场风险计量、风险监控和风险监管数据报送等功能。 2022年6月7日，金仕达已获得国鑫创投、摩根大通、申万宏源集团等17家国央企、国内外金融集团和产业投资基金累计超10亿元的投资。2022年6月30日，金仕达注册资本提高865.74万元至3.79亿元。 据公告显示2023年2月10日，金仕达同中信建投证券、摩根大通证券签署上市辅导协议，拟创业板挂牌上市。目前，蓝鲸新闻从各交易所网站并未搜寻到金仕达的上市请求及相关信息。