Month: September 2024

　　中国人民银行9月13日发布了8月金融统计数据，在贷款保持稳定增长的同时，贷款利率处于历史低位，流动性保持合理充裕……如何看待8月金融数据变化？信贷资金主要流向了哪些领域？ 　　当日发布的金融统计数据显示，8月末，我国人民币贷款余额252.02万亿元，同比增长8.5%；社会融资规模存量为398.56万亿元，同比增长8.1%；广义货币（M2）余额305.05万亿元，同比增长6.3%。 　　中国人民银行有关部门负责人表示，近期M2余额增速较为平稳，8月社会融资规模和人民币贷款两项指标余额增速都在8%以上。在结构转型加快推进的背景下，金融数据在高基数上仍保持平稳增长，对实体经济的支持力度稳固。 　　中国民生银行首席经济学家温彬认为，8月新增贷款约9000亿元，同比有所回落，但从前8个月整体投放来看，贷款增长保持基本稳定，票据融资渠道的支持力度在持续加大。 　　数据显示，8月票据融资延续了7月的增长态势，前8个月票据融资增加7597亿元。记者了解到，随着票据利率下行，中小企业票据融资的成本相应降低，激发了票据融资需求，8月末银行表内已贴现票据达13.9万亿元，是支持实体经济的重要渠道。 　　图为一名银行工作人员在清点钞票。新华社记者李鑫 摄 　　信贷资金流向了哪里？数据显示，前8个月，我国企（事）业单位贷款增加11.97万亿元，企业仍是新增贷款的大头。其中中长期贷款增加8.7万亿元，占比超七成。 　　中国人民银行有关部门负责人介绍，信贷资源更多流向重大战略、重点领域和薄弱环节，有力支持经济结构加快优化。 　　数据显示，8月末，制造业中长期贷款余额13.69万亿元，同比增长15.9%，其中，高技术制造业中长期贷款余额同比增长13.4%；科技型中小企业贷款余额3.09万亿元，同比增长21.2%；专精特新企业贷款余额4.18万亿元，同比增长14.4%；普惠小微贷款余额32.21万亿元，同比增长16%。这些贷款增速均高于同期各项贷款增速。 　　中信证券首席经济学家明明表示，现在贷款需求指数和贷款增速同向下降，表明信贷增长从供给侧约束转向了需求侧约束。金融机构项目储备代表信贷投放的空间和后劲，下一步银行应深挖科技创新、先进制造、绿色发展等新动能领域的贷款需求，加大项目储备。 　　今年以来，社融规模增长平稳，其中债券融资相关数据表现突出，为实体经济转型升级提供了多元化的支持。 　　数据显示，今年前8个月，企业债券净融资1.78万亿元，同比多2031亿元。1月至7月，全国企业累计发债8.4万亿元，同比增加5748亿元。7月，AAA级、AA+级、AA级企业债加权平均发行利率分别为2.18%、2.44%和2.65%，为企业提供了低成本的融资支持。 　　记者了解到，下一步，中国人民银行将支持企业拓宽多元融资渠道，推动绿色债券、科创类企业债券规模持续增长。加快制定金融五篇大文章总体方案以及数字金融、养老金融政策，形成“1+N”的政策体系，出台更多激励政策和工具，更加有力地支持经济高质量发展。 　　8月份利率在低位水平继续下行。中国人民银行的数据显示，8月份，新发放企业贷款加权平均利率为3.57%，比上月低8个基点，比上年同期低28个基点；新发放普惠小微贷款利率为4.48%，比上月低8个基点，比上年同期低34个基点；新发放个人住房贷款利率为3.35%，比上月低5个基点，比上年同期低78个基点，均处于历史低位。 　　“企业和居民贷款利率下降有利于减轻经营主体的利息负担，释放消费和投资潜力。”温彬表示，今年以来，我国利率水平保持在历史低位，货币政策对实体经济的支持稳固。 　　中国人民银行有关部门负责人表示，中国人民银行将坚持支持性的货币政策立场，为经济回升向好营造良好的货币金融环境。货币政策将更加灵活适度、精准有效，加大调控力度，着手推出一些增量政策举措。持续增强宏观政策协调配合，着力扩大国内需求，促进产业升级，支持总供给和总需求在更高水平上实现动态平衡。（记者吴雨、任军）

千龙网讯（记者 刘美君）9月13日，在2024年中国国际服务贸易交易会期间，北京住房公积金管理中心在北京首钢园区13号馆行业展区举行新闻发布会，北京住房公积金管理中心贷款管理处处长王宪指出，目前北京首套房利率为5年(含)以下2.35%，5年以上2.85%。按首套房贷款100万元、30年计算，比商业贷款节省约11万元利息。北京公积金平均贷款额78万居全国第一。 在公积金贷款发放上，王宪介绍，2023年，北京地区发放公积金贷款7.63万笔、592亿元，平均贷款额78万元，位居全国第一，估算约为购房职工减少利息支出92亿元。当年公积金贷款发放额和撬动的商业银行贷款发放额共计约1200亿元，占到市场贷款发放总额的50%左右，累计为约152万个家庭发放个人住房贷款9492亿元。 在助力城市更新方面，王宪表示，对于完成老旧小区改造的住房，房屋可贷年限从低于房屋剩余使用年限减三年，优化为低于剩余土地使用年限减三年，相当于增加了10-20年贷款期限。截至7月末，北京地方累计受理老旧小区贷款申请1817笔，金额14.17亿元。其中有104笔从原政策的“贷不了”变为“贷得了”；1734笔从原政策的“贷的短”变为“贷的长”，其中1219笔贷款年限增加10年以上，266笔贷款年限增加了20年。 在助力建筑绿色发展上，王宪称，公积金中心研究制定了《关于住房公积金支持北京市建筑绿色发展的实施办法》，对使用贷款购买二星级及以上绿色建筑、装配式建筑或者超低能耗建筑的给予上浮贷款额度支持，最高可上浮40万元。截止目前，北京地方累计受理支持建筑绿色发展贷款3802笔，金额41.13亿元，分别占两月以来受理笔数、金额的30%、36%。平均贷款额108.18万元，较2023年全年平均贷款额71.34万元相比上升近37万元，效果明显。 此外，公积金中心下调首付款比例，提振住房消费信心。比如，以更低的首付款比例受理的贷款申请5139笔、43.69亿元，均占两月来受理笔数、金额的近四成。受理首套住房平均首付比例为34%，较文件前下降5%；受理二套住房平均首付比例为48%。同时，支持京籍多子女家庭贷款，加大住房支持力度。目前，受理多子女家庭优化为首套住房的贷款申请572笔、5.99亿元。 （千龙网）

自去年以来布局线下房抵业务之后，近日，消金界发现，唯品会旗下四川省唯品富邦消费金融有限公司（以下简称“唯品富邦消金”）又进军线下大额贷款业务。 根据猎聘网发布的招聘信息，日前唯品富邦消金正在重庆、成都等地招聘线下渠道岗，其岗位职责包括“挖掘小蓉贷业务拓展机遇”“协助推进小蓉贷业务操作流程及时效优化”等。 相关产品信息显示，小蓉贷为循环额度产品、随借随还，至多可借20万元，单利范围6%-24%。 据了解，公司内部对于该产品采用直营还是代理模式，并未形成定论，未来不排除会以代理模式展开。 作为消金公司中的后起之秀，唯品富邦的业绩在同业中处于中后位水平，且至今尚未公布2024年上半年业绩。 公开资料显示，2021年10月，唯品富邦消金正式获得开业批复，注册资本为5亿元。唯品富邦的第一大股东为唯品会，持股49.90%；第二大股东为特步中国，持股25.10%；第三大股东为富邦华一银行，持股25%。 此前的财报显示，截至2023年末，唯品富邦消金经审计的总资产50.79亿元，营业收入1.92亿元，净利润6173.03万元。 消金界了解到，在主营业务上，此前唯品富邦消金主要依靠和头部流量平台开展助贷合作，助贷资产占比高达90%。 然而，其线下房抵类业务展业一年以来，并未明显起量。 而当下，监管对消金公司的监管日趋严格。2023年12月，国家金融监督管理总局修订形成《消费金融公司管理办法（征求意见稿）》。其中，要求注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为10亿元人民币或者等值的可自由兑换货币；要求消费金融公司主要出资人持股比例要求由不低于30%提高至不低于50%。此外，还新增了关于消金公司担保增信业务余额的指标，要求消费金融公司担保增信业务余额不得超过本公司全部贷款余额的50%。 而以上几点细则，唯品富邦消金均不符合，因此面临着一定的整改压力。在此背景下，只能开辟新的赛道，比如继续做大分母余额。如今开辟线下大额业务，或许更多是“不得已为之”。 在主要人员任命上，2023年11月，监管核准了姚芳唯品富邦消费金融董事长任职资格。完成后，唯品富邦消金的董事长、总经理均来自唯品会。 尽管主要高管来自于唯品会，其二股东中富邦华一银行也一直在加码零售业务，但在业务上，唯品富邦消金并未获得太多来自股东的支持。 据公开信息，富邦华一银行于去年5月收购花旗银行115.79亿元住房按揭贷款业务，从而推动个人贷款规模快速增长。截至2023年末，富邦华一银行个人贷款同比增长54.17%至360.63亿元，在总贷款中占比57.67%。其中住房按揭贷款较上年末增长91.54亿元至155.14亿元，在个人贷款中占比为43.02%。 同样受收购业务影响，导致富邦华一银行净利润明显下滑。由于对批量购置的信贷资产按照预期信用损失模型计提贷款减值损失达5.86亿元（同比增长69.80%），该行全年累计计提资产减值损失6.63亿元（同比增长90.94%），导致拨备费用在拨备前利润中的占比升至138.16%，最终实现2023年净利润0.17亿元，同比下降96.07%。 富邦金控最新的财报显示，富邦华一银行2024年上半年实现净利润1.96亿元，2023年同期净利润亏损1.23亿元；逾放比（即不良贷款率）1.08%，2023年同期这一数字为0.92%。 当下的消金市场，对于优质资产的争夺较为激烈，没有股东的助力，更是难上加难。然而，正如此前多次提及的，线下大额贷款业务由于周期长，其风险存在一定的滞后性。在带来当期业绩增长的背后，也有可能将风险留给下一任。 作者邮箱： xjj@xiaojinjie.com.cn 此文为消金界原创稿件，未经允许谢绝转载，否则将追究法律责任。

符合“商转公贷款”公积金直还方式的银行又增加了！9月14日，记者从郑州住房公积金管理中心获悉，与郑州住房公积金管理中心签订“商转公贷款”业务合作协议的银行近日新增3家支行，现共计31家。据悉，新增签约3家支行均位于市区，分别为：中国建设银行股份有限公司郑州金水支行属下的二七路支行个贷中心、行政区支行个贷中心，以及中国工商银行股份有限公司郑州南阳路支行。根据郑州住房公积金商转公贷款管理规定，已签约商业银行发放的个人住房贷款，可以使用“公积金直还方式”，办理商转公贷款业务。截至目前，郑州“商转公贷款”业务签约银行，郑州市区有18家，航空港区、新密市、巩义市1家，中牟县、上街区、登封市、荥阳市、新郑市各2家。其余28家银行有，市区的银行：中国建设银行股份有限公司郑州直属支行、中国工商银行股份有限公司郑州花园路支行、中国银行股份有限公司中原支行、中国农业银行股份有限公司郑州分行、中国邮政储蓄银行股份有限公司郑州市分行、中原银行股份有限公司郑州分行、上海浦东发展银行股份有限公司郑州百花路支行、中国工商银行股份有限公司郑州陇海路支行、中信银行股份有限公司郑州分行、郑州银行股份有限公司郑州自贸区支行、中国邮政储蓄银行股份有限公司河南省分行直属支行、交通银行股份有限公司郑州百花路支行、中国建设银行股份有限公司郑州航海广场支行、中国银行股份有限公司郑州铁路支行、中国光大银行股份有限公司郑州分行（属下支行26家）；航空港区：中国银行股份有限公司郑州航空港分行；新密市：中国工商银行股份有限公司新密支行中牟县：中国工商银行股份有限公司中牟支行、中国银行股份有限公司中牟支行；上街区：中国工商银行股份有限公司郑州上街支行、中国银行股份有限公司郑州上街区支行；巩义市：中国工商银行股份有限公司巩义支行；登封市：中国工商银行股份有限公司登封支行、中国银行股份有限公司登封支行；荥阳市：中国工商银行股份有限公司荥阳支行、中国银行股份有限公司荥阳支行；新郑市：中国工商银行股份有限公司新郑支行、中国银行股份有限公司新郑支行。记者了解到，公积金直还方式的办理流程为：借款申请人持商业贷款银行出具的《同意办理顺位抵押函》和《同意提前结清商业贷款函》申请办理商转公贷款，公积金中心取得房屋顺位抵押权后，将公积金贷款资金转入商业贷款银行指定账户，用于结清原商业贷款，结清商业贷款所需资金与公积金贷款的差额，由借款申请人在结算前另行向商业贷款银行支付。 郑报全媒体记者 孙雪苹 kk 海量资讯、精准解读，尽在新浪财经APP

登录新浪财经APP 搜索【信披】查看更多考评等级 强制捆绑搭售、误导销售、“砍头息”等贷款“套路”营销行为，严重侵害广大人民群众的合法权益。此外，以非法占有为目的、假借民间借贷之名的“套路贷”问题被高度关注，一直以来都是国家严厉打击的违法犯罪行为。为此，国家金融监督管理总局天津监管局发布风险提示，提醒广大人民群众注意防范此类贷款“套路”行为。 一、片面信息披露隐藏产品风险“套路”侵害知情权 要警惕贷款营销中侵害知情权的各类“套路”营销宣传行为，常见手法包括息费不透明，故意模糊借贷成本，不明示年化综合资金成本、还本付息安排等。例如，有的借款人遭遇了“砍头息”，实际放款资金小于合同约定放款资金；有的借款人在不知情的情况下被收取了高额费用，与放款方所谓的“零息”“低息”宣传名不副实，借款人贷款后才发现还须支付担保费、服务费、保险费等，真实的贷款成本很高。 二、互联网界面设置暗藏“套路”侵害自主选择权 当前，通过互联网购买金融产品、使用金融服务已十分普遍。部分放款方在互联网页面暗藏各种“套路”，给自主选择设置障碍，一些使用智能设备不熟悉的老年消费群体、金融产品风险定价不敏感以及缺乏理性消费观念的消费群体更容易被“套路”。例如，在购物、社交、游戏等互联网场景中，借贷产品广告泛滥，平台直接提供贷款服务或为贷款业务引流以完成流量变现，并在产品展示或支付等环节诱导优先使用消费信贷。此外，还有平台以默认勾选、强制勾选等方式捆绑搭售，强制要求购买非必要的产品或服务。 三、互联网贷款不当营销“套路”侵害公平交易权 一些网络平台基于自身大数据资源优势，分析和滥用消费者行为数据，引导甚至操纵消费者需求。例如，有的平台不顾综合授信额度、还款能力、还款来源等情况，一味地诱导借贷或超前消费。这种利用优势信息地位不当诱导借贷行为，一定程度上侵害了公平交易权。 四、“套路贷”犯罪“套路”侵害人身财产安全权 “套路贷”是对以非法占有为目的，假借民间借贷之名，诱使或迫使被害人签订“借贷”或变相“借贷”“抵押”“担保”等相关协议，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务，并借助诉讼、仲裁、公证或者采用暴力、威胁以及其他手段非法占有被害人财物的相关违法犯罪活动的概括性称谓。 “套路贷”犯罪也在不断变换马甲，打着金融创新、金融服务等名义，严重扰乱金融市场秩序，危害人民群众财产和人身安全。比如，有套路贷打着“创业”“求职”“美容”等名义，用提供就业、培训、医美等服务作伪装，使在校学生、求职人群或盲目追求高消费人群更易上当受骗。 针对上述风险或问题，国家金融监督管理总局天津监管局不断完善制度、加大监管力度，联动相关单位齐抓共管，严厉整治相关违法行为。现就增强风险防范意识，防止贷款“套路”行为侵害合法权益，提示如下： 一、警惕贷款虚假宣传，根据承受能力和需求购买金融产品。所有贷款产品均应明示贷款年化利率。要结合自身需求、风险承受和消费能力，在正规金融机构、规范业务渠道办理贷款和其他金融业务。警惕营销中掩饰风险、隐瞒息费等行为，不要仅因为“免费”“零首付”“限时”等营销宣传套路而轻率购买不了解、不必要的金融产品。 二、警惕过度负债风险，合理合规使用个人消费信用贷款。借贷有成本，应坚持适度负债、理性消费观念，养成良好的消费还款习惯，不要无节制地超前消费和过度负债。在不超出自身负担能力的基础上，合理发挥消费信贷产品的消费支持作用。树立诚信意识，不违规将消费分期、小额信贷等个人消费信用贷款用于理财、投资、购房、还贷等非消费领域，避免“以贷养贷”“以卡养卡”等违规行为，更要远离打着“创业”“求职”“美容”等幌子的“培训贷”“求职贷”“美丽贷”等诈骗活动。 三、警惕“债事服务”等诈骗侵害，依法解决债务问题。不被“解债上岸”等说辞迷惑，防范打着债务化解名义的各类诈骗活动造成二次侵害。一旦发现涉嫌违法犯罪线索，可及时向公安机关报案或向有关金融监管部门举报。 海量资讯、精准解读，尽在新浪财经APP

　　你愿意用自己的房子帮公司贷款吗？公司如果给奖金还另行给你提供担保，说会保障房子的安全，你愿意吗？如果朋友要你帮忙贷款不用房子抵押？你会同意吗？ 　　 　　网上传出一份倡议书，某建筑公司因资金周转困难，倡议员工用个人房产帮公司向银行抵押贷款，并说为了保障员工房产安全，会向员工提供担保，除此之外年底还给2万元奖金。这种给员工提供担保的操作，能让员工规避风险吗？ 　　 　　杨律师认为让普通员工拿房产为公司贷款的事不靠谱！这应该是公司的出资人和管理层做的事，一是他们对公司的经营状态有了解、能控制，二是公司获利这些人受益最大。普通员工要明白一个概念，打工拿的是工资，不该承担更多的风险。用个人房产给公司抵押贷款，一旦到期还不上贷款，银行是有权拍卖房产抵债的，到时说钱是公司用的，公司承诺负责还钱，那都跟银行没关系。 　　有人说，公司不是还给员工的房产提供担保呢吗？这担保不管用吗？想个最简单的道理，如果公司向员工提供的这个担保真的那么有保障，为什么不直接用这个担保找银行贷款？很明显，公司所说的担保，不是可靠的实物抵押担保，大概率是由另一家公司或个人提供的信用担保，如果提供担保的个人或公司，到时没有偿还能力，这种担保就是个空壳。想想为什么银行这时只接受房产抵押？房子是不动产，就算降价也跑不了呀！ 　　 　　其实，普通人用房子给公司贷款的不多，但是有些人确实做过帮朋友贷款的事，可能不是用房子，而是用个人信用套取贷款转借给朋友，有些是不为获利，纯为帮朋友忙，有些是因为朋友答应给好处或利息。这种忙能帮吗？ 　　杨律师以前说过一句话，不要随便给别人提供担保！不要随便帮别人贷款！别人说只是用你的名字贷个款，到期这钱我会负责还这类的话，出事了时都没用！ 　　其实，道理都差不多，要明白这种操作可能的风险，用你的房子帮人抵押贷款，人家还不上钱，你的房子就可能不保。以你名义帮人贷款，到期人家不还，你就有责任还，还不上钱时跟银行说钱不是我用的，某某承诺他负责还钱，都没有用！碰到这种事，想清楚后果再做决定！ 　　本文作者：北京杨文战律师,第一届北京网络知名人士联谊会理事,微博十大影响力法律大V,北京市中盾律师事务所高级合伙人，执业二十余年。

　　中新网南宁9月14日电(蒋雪林 李伟东)“我自己就是个很好的例子，我用公积金贷款在南宁圆了住房梦，我母亲在南宁参加了城乡居民基本养老保险和医疗保险，母亲晚年生活获得了保障。”广西南宁师范大学环境与生命科学学院台湾教师梁洲辅13日下午在南宁表示。 　　当天，2024年南宁市服务台商台胞政策宣讲培训会在此间举办。250多名台商、台胞、台属、陆配及台企代表参加活动。梁洲辅在会上现身说法，分享台胞用公积金贷款买房和参加社保的相关情况。 图为梁洲辅在宣讲培训会上。记者 蒋雪林 摄 　　会上，南宁市社会保险事业管理中心有关负责人以《依法推进台商台胞社会保险参保工作》为题，宣介了台商台胞参加社保保险相关政策，并给出了具体的参保路径措施。 　　2021年4月，梁洲辅因当地积极落实惠台利民政策措施，享受到与大陆同胞同等待遇，他成功用住房公积金在南宁市武鸣区购买了房子，成为广西第一位夫妻双方都是台湾同胞而使用公积金购房的“幸运儿”。 　　在看到儿子的居住环境后，梁洲辅母亲张月霞动了前来南宁居住的心思。2023年2月17日，张月霞随梁洲辅来到南宁，并很快就在南宁办理了台湾居民居住证。 　　2023年5月11日，梁洲辅顺利帮助母亲办理了武鸣区城乡居民基本养老保险和医疗保险，并成为广西首例办理了台湾居民居住证但没有在当地就业，亦可成功办理城乡居民基本养老保险的台胞。 　　“今年9月12日，我就结清了公积金贷款。”梁洲辅说，下一步，他将争取到南宁师范大学老校区附近再买一套房子。 　　南宁师范大学体育与健康学院台湾教师周立里接受记者采访时表示，当天的政策宣讲很实用，很有针对性。尤其是梁洲辅教授的现身说法，让台胞办理社保有了明确的路径。她本人会后想再具体咨询，也打算在南宁当地购买社保。 　　培训会之后，南宁市台办负责人向与会嘉宾深入宣讲了中共二十届三中全会精神，帮助台商台胞们准确理解每项改革举措的背景、定位、指向和内涵。 　　南宁市台资企业协会会长陈辉鸿表示，台商台胞参加学习全会精神暨服务台商台胞政策宣讲活动，进一步了解全面深化改革的总体要求和重大举措，准确把握大陆发展新的重大机遇，将更好地参与两岸各领域发展、邕台融合发展。 　　活动之后，与会嘉宾参加南宁台资企业协会2024年中秋联谊，共叙深厚情谊，共度美好时光。(完)