Month: September 2024

原标题：平均贷款利率5.15%，上海金融机构对这些新朋友真好 来源：上观新闻 摘要：上海金融机构结交了哪些新朋友？ 海通证券的人力资源部门最近碰到一个难题。 投行部门想要招一位计算机专业的毕业生，但是这位毕业生没有考过金融相关证书，不是注册会计师，也没有律师资格证，能否去做投行业务，券商一时找不到招聘标准。 不过，为什么一个金融机构，突然要招科技专业的人才？ 新朋友1：科创企业 这其实是当下不少券商碰到的共性问题。由于科创板的出现，各家券商都加大了对于科创企业的挖掘力度。为了更好找到行业中的优质企业，券商必须开始尝试和这些企业做朋友。 “想要做朋友可没那么简单。你去科创企业谈项目，人家说的你听不懂，你提的问题不专业，企业上市当然不会选你来保荐承销。但如果你真正了解和理解他这个行业和企业，就会在竞争中加分。”海通证券董事长周杰表示。 于是，找到了解科创企业的人才，就成了券商目前的重要工作。而这样的举措，只是券商努力服务科创企业的一个缩影。据了解，上海的多家券商，目前都正在全方位拓展自己的业务边界，以结交更多的科创企业，帮助他们尽快登陆资本市场。 与此同时，金融界的老大哥银行，也开始迫切地想要和科创企业做朋友。他们不再满足于只是贷贷款，而想要更加全面地参与到企业的生命周期之中。 针对初创期及成长期企业缺资源、缺管理、缺经验的痛点，建设银行上海市分行就在上海建立了8家“创业者港湾”。这些“创业者港湾”定位为小微企业创业创新孵化平台，提供包括创业孵化、信贷融资、创投服务、辅导培训、产业对接等一系列服务，并配备专门人员，协调各项政策资源，为小微企业提供“金融+孵化+产业”的全生命周期创业创新相关服务。目前，8家港湾共接纳了100多家双创小微企业入湾孵化，其中38%的客户成功获得了建行贷款，平台还为30家企业对接了投资方。 如此做法，代表的正是沪上银行业对于科创企业的开放心态。一位沪上银行的支行行长坦言：“科创企业现在对于我们而言是优质资源。过去银行总觉得人家体量小、风险大，但人家小微的时候你不支持，等到壮大了怎么会选择你的金融服务？” 新朋友2：小微企业 包括科创企业在内，曾经是金融“老大难”的小微企业，如今已经成了上海金融机构主动结交的对象。 在近期刚刚告一段落的上海“百行进万企”活动中，上海83家银行的3000多个网点、超过1.5万名银行员工主动出击，为2.1万户小微企业提供了超过1000亿元的资金额度。 今年以来，融资难、融资贵的问题，在上海得到了有效缓解。据近日召开的上海银行业普惠金融工作总结会透露，截至11月底，上海地区小微企业融资实现了“增量扩面、提质降价”。 一方面，小微贷款保持大幅增长。全市小微企业贷款余额约1.5万亿元，其中单户授信1000万元以下小微贷款余额约5100亿元，较年初增长近44%，增加金额约1600亿元。首贷投小投微效果显著，今年1至11月，上海金融机构新发放首次贷款户数近8万户，其中，普惠小微首贷企业占比达97%。 另一方面，小微企业融资成本大幅下降。上海中资银行单户授信总额1000万元以下小微企业贷款加权平均利率5.15%，较年初下降1.53个百分点。要知道，今年上半年全国银行业累计发放的普惠型小微企业贷款平均利率为5.94%。 亮眼数据的背后，是上海在今年疫情发生以来针对小微企业的一套金融“组合拳”。 上海不仅快速出台了“沪28条”“金融支持中小微26条”“上海稳保金融18条”等一系列举措，还成立了金融支持稳企业保就业协调机制，更主动从数据共享、政策担保等方面扩大小微企业的“朋友圈”，形成多方合力。 如上海力推的大数据普惠金融应用，目前18家上线银行服务企业约2.75万家次，数据调用次数达107万次，支持企业授信金额约400多亿元。同时上海不断强化政策性融资担保基金增信支持，降低担保费率，提高担保倍数，创新推出了“大数据+担保”“信保+担保”等融资方案。目前政策性融资担保贷款余额近300亿元，年内增幅约50%。 上海银行小企业服务中心负责人郑涵表示，通过疫情的考验，银行对于小微企业已经不再局限于贷款，而是提供全方位的综合金融服务。通过开户结算、代发工资、国际结算等一揽子金融服务，不仅方便了企业运营，银行自己也可以更好判断企业经营情况，从而降低小微企业融资成本。 新朋友3：绿色金融 作为我国碳达峰、碳中和工作的重要辅助，绿色二字也成为了金融机构愈发关注的焦点。拥有国内最多金融机构和要素市场的上海，无疑首当其冲。 此前，上海清算所就支持国家开发银行以公开招标的方式，成功完成“应对气候变化”绿色金融债券在中央结算公司、上海证券交易所及深圳证券交易所等多个市场同时发行，开创了行业先河，募集资金被用于低碳运输等绿色项目。 上海清算所相关负责人透露，契合全国碳市场统一的发展趋势，目前正在研究依托明年上线的大宗商品清算通业务，创新碳配额跨境人民币清算服务，并适时推广碳配额远期中央对手清算模式，逐步探索覆盖更多绿色资产类型。 沪上银行业更是紧盯绿色金融发展目标。在多年探索的基础上，浦发银行已形成《绿色金融综合服务方案2.0版》，涵盖了能效提升、环境保护、清洁能源、绿色装备、环境权益等五大领域，以及国际合作绿色贷款、合同能源管理融资、碳抵质押融资、排污权抵押贷款、绿色债券、绿色股权融资等十余项特色产品，建立了覆盖低碳产业链上下游的绿色金融产品体系。 而长三角生态绿色一体化发展示范区的绿色二字，更为绿色金融提供了最佳的实践发展土壤。上海市金融局不久前表示，要持续打造长三角绿色金融特色。支持示范区申建国家绿色金融改革创新试验区，在搭建绿色金融政策架构、创新绿色金融产品服务、研究建立统一的绿色金融服务标准、配套激励约束机制以及利用金融科技发展绿色金融等方面深化探索。 栏目主编：张杨 文字编辑：张杨 题图来源：视觉中国 图片编辑：曹立媛 扫二维码 领开户福利！ 海量资讯、精准解读，尽在新浪财经APP

本报讯（记者 杨硕）“2023年12月末，全市本外币贷款余额11.2万亿元，同比增长7.3%，增速较2023年三季度末提高0.8个百分点。信贷增速比前几年略有放缓，但投放节奏更趋平稳。其中，一至四季度，各项贷款分别增加3979亿元、921亿元、1140亿元和1518亿元，下半年以来信贷增量企稳回升，四季度增量比三季度多378亿元，比二季度多597亿元，对增信心、稳预期发挥了积极作用。”记者从中国人民银行上海总部今天上午举行的发布会上获悉，2023年全年，上海信贷规模平稳增长，融资成本稳中有降，对重大战略、重点领域和薄弱环节的支持力度持续加强。 /IC 据介绍，货币政策工具聚焦支持的民企、普惠小微、制造业、绿色低碳四个领域，贷款增长都很明显，增幅高于各项贷款增速。12月末，全市民营企业贷款余额3.94万亿元，同比增长10.6%，占全部贷款的35.3%，较上年同期提高0.7个百分点；普惠小微贷款余额1.08万亿元，同比增长22.9%，占全部贷款的9.7%，较上年同期提高1.2个百分点；制造业中长期贷款余额9128亿元，同比增长32.2%，占全部贷款的8.2%，较上年同期提高1.5个百分点；绿色贷款余额1.19万亿元，同比增长41.8%，占全部贷款的10.7%，较上年同期提高2.5个百分点。 其中，在沪银行在改进小微民营企业金融服务方面有诸多亮点：一是加大首贷、信用贷和中长期贷款供给。如，农业银行上海市分行建立首贷户企业信息库，综合运用多维度数据，助力首贷拓展。在信用贷方面，不少银行借助科技手段，提高线上信用贷款审批效率，或通过供应链金融等业务场景，围绕核心企业为上下游客户提供便捷融资。在中长期贷款方面，加强产品创新，积极运用无缝续贷如无还本续贷、T+0续贷、循环贷等产品，丰富中长期贷款产品供给。二是完善服务体系，提升普惠业务办理效率和覆盖面。一些大型银行已实现网点层面的普惠金融业务全覆盖，提升了一线普惠金融服务专业水平；中小型银行也加强转型，突出自身服务特色，一些银行提出“最多跑一趟”的金融服务理念，受到企业赞赏。三是强化银政合作，聚力服务小微民营企业。2023年，在沪银行进一步加强与政府部门合作，力求扩大服务半径、提高服务质效。一方面，加强融资对接，比如与市科委、经信委、市场监管局等政府部门联动，举办多场小微企业对接活动，人民银行上海总部也与市工商联等部门组织大型民营企业融资对接等系列活动，共同营造金融支持民营企业的良好氛围；另一方面，扩大银担合作范围，比如中国银行上海市分行积极参与“养老服务批次贷”“创业担保批次贷”“稳岗振兴批次包”等批量方案，切实降低企业融资成本，为企业发展添活力。 另外，在线下消费和出行消费推动下，短期消费信贷稳步修复。全年，住户短期消费贷款增加420亿元，同比多增170亿元。通过各方努力，全市信贷运行呈现“总量合理增长、结构持续优化、价格稳中有降”的态势。 在备受关注的房贷方面，央行上海总部指出，去年，上海地区存量首套房贷利率下调基本完成。相关数据显示，截至12月31日，上海地区已认定的需要调整利率的存量首套住房贷款余额为2693亿元、27.19万笔；已调整的存量首套住房贷款余额为2692亿元、27.18万笔，占比均为99.96%，目前利率下调幅度约为54BP（基点），合计为享受到利率下调的借款人每年节约14.5亿元利息。

上海楼市、深圳楼市成交量已经反弹，6月全国新房和二手房价格跌幅首次收窄，在这样的背景下，该怎么买房，大家扫描我的企微，我会在内部直播的时候告诉大家！ 八月份刚刚过去，就在八月的最后一个工作日，A股房地产板块狂飙。 房地产ETF大涨超6%，截至收盘，金地集团、特发服务、天地源涨停，万科A股价涨8.33%，滨江集团涨至8.09%，中交地产涨7.69%，新城控股涨7.32%。 对于房地产板块领涨，有机构表示，伴随政策供需两侧的持续发力，地产拐点更有望加速临近。 而市场上最直观的反应就是上海整个8月最好的一天是8月31日的785套。 要知道房地产每年的7、8月份都是一年之中传统的成交弱势期，市场活跃度也低。 但是从整体上面来看，一线城市的二手房市场同比均有大幅度上涨，二手房成交持续稳定枯荣线上，变现能力逐渐回归正常。 接下来，我们用数据说话！     01 北京——同比增31%！ 9月1日，根据北京住建委官网最新的网签数据显： 8月份北京二手房网签数量为14363套，环比下跌7.8%，同比上涨31%。 从今年6月26日，北京官宣落地“517”政策，降首付、降利率等多重优化举措带动市场增温。 今年前8个月的二手房网签量走势，呈现出了6月、7月份逆势上涨的趋势。 虽然8月二手房成交量相较于7月回落了1千多套，但也是今年以来成交量第三高的月份。     在北京二手房市场的大体“晴雨表”中，月成交量在1.2万套到1.7万套之间时，是属于市场比较正常的状态，是不热也不冷的。 而6、7、8这三个月，北京的二手房月度成交量都保持在1.4万套以上，均在1.3万套这个枯荣线以上。 这也体现出北京还是保持着一定量的住房需求。 虽然近期新政热度有所降低，8月份二手房网签量相对于7月降低7.8%、相比6月降低4.2%，但依然比3月份成交14280套的相对高点略高。 因为按照二手房的成交规律，在3月份的“小阳春”过后，一般情况二手房成交量将出现周期性下滑。 直到9月、10月的业内所谓的“金九银十”到来才会迎来又一轮周期性上涨。     所以业内人士都普遍认为，8月份北京二手房网签仍然能维持在14000套以上的成交量，说明市场较为稳定。 而且之前我们也说过，北京二手房这种持续了3个月稳步成交量的表现，这也意味着，北京楼市正在底部进行充分换手，大量的空方力量在加速出清！ 而且北京的购买实力毋庸置疑，居民杠杆率也是一线城市最低，甚至低于全国平均水平！ 现在的北京房价已经回调得相对来说比较合理，相当于一次硬着陆，作为全国富人集群的帝都资产，北京的底气还是很足的。 因为各城市居民债务水平的不同，楼市复苏节奏也是不同的，我们基于居民杠杆率等关键数据，对20个超特大城市进行了梳理，具体可以看文章《杠杆背后的秘密，中国20城供需关系分析~》     02 深圳——同比增49.7%！ 首先来看二手房的录得量情况。 8月深圳二手房录得量为4663套，环比跌幅13.3%。 而4663套是近6个月的最低录得量，仅高于1月与2月的录得量。     但与去年同期相比，网签量上升49.7%，市场活跃度仍处于较高水平，深圳二手房的网签量依然稳定在5000套的枯荣线上下波动。 为什么深圳市八月份的二手成交相较于其他月份来看，减少的会比较多？ 主要是有两个原因： 一是，8月的住宅供应翻了近一倍。跟据统计，8月份深圳一共有11个项目取得批售，合计供应新房4081套，其中住宅3923套，环比增长98.6%。 供应量上涨，释放出更多可挑选的房源，促成了一手市场买家积极入场。     这也导致了更多客户的选择性增多，对于二手房的热枕有所降低。 而且，新规后的项目也即将入市，得房率120%的信息也不断在市场释放，更多有需要的客户也是在持续观望新房市场。 但是关于深圳房价的预判，存量时代，随着后续流量逐步恢复，超大城市的暴跌、阴跌，事实上都难以持续。 万事万物都必有周期性的循环往复的规律，深圳楼市历经了断流、失速、倒流而导致的漫长缩量周期。 随着楼市政策效应的减弱且部分潜在消费者在政策效应“周期”内入市。 再理性结合当前是地产传统的交易淡季，最终8月二手房交易量出现一定程度回落。  …
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海报新闻记者 孙来彬 吕雯雯 报道 随着中秋国庆双节的临近，多家银行推出新一轮消费贷利率优惠活动，以吸引消费者在节日期间增加消费。9月13日，海报新闻记者通过线上线下等方式，对多家银行推出的消费贷产品进行调查采访，了解当前消费贷市场及产品利率等情况。 银行消费贷“价格战”再起 30天最低利率仅为1.88% “这款年化利率1.88%的消费贷，前来咨询的客户很多。”江苏银行苏州分行近日推出年化利率1.88%的消费贷，该行工作人员表示，8月29日至9月30日期间支用江苏银行消费贷，即有机会享受最长30天按1.88%利率计息。 江苏银行苏州分行盘门支行工作人员向海报新闻介绍，银行将分析客户征信及职业等情况，对满足条件的用户发放免息券，如贷款支用期限达6个月的客户，在享受2.98%利率基础上，使用免息券后，30天的最低利率仅为1.88%。 对此，山东某银行工作人员告诉海报新闻记者，在消费贷利率普遍跌破3%的情况下，江苏银行推出1.88%利率的促销活动，目的是为招揽客户，营销效果显著，同时也反映出银行之间竞争加剧，对得到更多市场份额的渴望。 在江苏银行消费贷“大放价”的同时，9月份以来多家银行消费贷优惠活动上新，一场“价格战”已悄然打响。招商银行、交通银行部分分行也推出年化低至2.88%的消费贷利率。 9月6日，招商银行推出“闪电贷”，针对首次建额的新客，年化最低利率2.88%，额度最高达30万元，最长可贷3年。目前，北京、上海、深圳、东莞、成都、杭州等城市均可选择先息后本还款方式，减轻还款压力。 交通银行则积极开展消费焕新季，提供个人消费信贷服务—惠民贷产品服务，额度可达80万元，针对优质单位的新客户全额度年化低至2.9%，期限最长5年。 国有大行贷款利率“坚挺” 部分低利率贷款设有门槛 在线下走访中，海报新闻记者来到中国银行、中国工商银行、中国建设银行等部分国有大行，这些国有银行消费贷利率多集中在3.5%以下，部分商业银行消费贷款利率维持在3.4%-3.9%，相较去年同期均有小幅度下降。 中国银行“随心智贷”消费贷产品，活动范围内首次提款或在无欠款前提下提款，部分借款结息时的利率为3.25%。“这个活动不定期推出，每个季度或每半年一次。”中国银行一客户经理告诉海报新闻记者。 在交谈中，记者了解到“随心智贷”最高贷款上限为30万，期限最长3年，执行年利率3.4%，支持三年按月还息到期还本、等额本息等任意方式。值得注意的是，消费贷利率因人而异，不同银行对消费贷利率的审批标准也不尽相同，且部分较低的消费贷利率有一定门槛，并非所有人都能申请到。 中国银行济南分行客户经理告诉记者，这项贷款主要针对的是国央企职员、公务员、事业单位、教师、医生等几大特定客群，且需要一定条件，根据工资流水、社会保险和公积金缴纳等情况综合评估审批。 中国建设银行（济南泺源支行）一客户经理告诉记者，消费贷利率相较于去年的3.7%-3.9%，今年有所下降，但也要考虑银行各方面成本，继续下调的空间比较有限。 “个人消费贷主要分抵押类和信用类两大类，需结合个人资质例如社会保险、住房公积金缴纳等情况进行评估，其中最低利率为3.4%。”中国工商银行济南泺源支行客户经理向记者介绍。 个人消费贷正迎来黄金增长期 上半年消费贷款余额同比增长6.6% 从上市银行集中披露的中报数据来看，当前，被视为银行穿越周期“压舱石”的零售业务开始承压，在信用卡告别高速增长期，以及百姓消费习惯出现新的变化之下，个人消费贷正迎来黄金增长期。 2024年上半年，中国金融机构在消费性贷款领域保持了增长态势。根据中国人民银行发布的2024年二季度金融机构贷款投向统计报告，不含个人住房贷款的消费性贷款余额达到20万亿元，同比增长6.6%，上半年增加2128亿元。 此外，政府和金融监管机构也在积极推动消费贷款的发展，以支持消费增长和经济复苏。比如金融监管总局下发的《关于金融支持恢复和扩大消费的通知》，旨在通过金融手段支持消费市场的恢复和扩大。 总体来看，2024年上半年全国上市银行在消费性贷款方面的表现显示出积极趋势，通过提供优惠利率和灵活的还款方式，满足了消费者需求，同时也为经济增长提供了支持。相关金融从业人员认为，随着政策的持续推动和市场的不断成熟，预计消费性贷款市场将继续保持增长态势。 不过，消费贷业务“价格战”背后的运营成本、风险管理仍是银行需要考量的因素。中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏认为，从理论上看，贷款利率可以看作是客户筛选定价机制，高风险客户支付高利率，低风险客户支付低利率，但在实践过程中，也容易出现高风险客户支付低利率，让银行承担高风险的同时获得低收益。 相关业内专家提醒，消费者在考虑申请消费贷款时，应仔细阅读相关条款，了解实际利率水平，并确保按时还款，以免影响个人征信记录，同时应注意理性消费，避免过度借贷。