Month: September 2024

智通财经APP获悉，中信证券发布研究报告称，欧央行9月如期下调存款便利利率25bps，并下调主要再融资利率和边际贷款利率各60bps，上调今明两年核心通胀预测、下调今后三年增长预测，保留了薪资增速仍高的措辞，新增了经济活动承压的表述。本次缩窄利率走廊的决策属于技术性调整，理论上近期不会明显扰动市场利率水平，存款便利利率在调整后依旧是首要参考政策利率。中信证券维持欧央行今年全年降息三次的预测，预计欧央行今年12月将再度降息，美元指数近期或将保持震荡，进一步下行的空间可能需要新数据催化才能充分打开。 欧央行9月议息会议决议的主要内容是： 1)利率工具：下调存款便利利率25bps至3.50%，下调主要再融资利率和边际贷款利率各60bps至3.65%和3.90%，符合市场预期，新利率将于9月18日起生效。欧央行表示将维持数据依赖策略，不事先承诺特定利率路径，此表述与前次决议相同。 2)其它工具：欧央行已停止APP资产组合的到期本金再投资、其持仓规模正如期稳步减少；宣布下半年每月平均减少PEPP资产组合持仓规模75亿欧元，计划在今年底终止PEPP的再投资。上述决策与前次决议相同。 欧央行9月议息会议的决议声明立场中性，主要有以下三点值得关注的内容： 1)上调今明两年核心通胀预测，下调今后三年增长预测。欧央行预计欧元区今后三年的总体通胀率分别为2.5%、2.2%和1.9%(与6月预测相同)；现在预计今后三年的核心通胀率分别为2.9%、2.3%、2.0%(6月预测分别为2.8%、2.2%、2.0%)，主因服务通胀超预期；预计今后三年的经济增速分别为0.8%、1.3%、1.5%(6月预测分别为0.9%、1.4%、1.6%)，主因下修区内需求预测。 2)保留了薪资增速仍高的措辞，新增了经济活动承压的表述。欧央行保留了区内物价压力偏高、薪资增速仍高的措辞，不过新增了“劳务成本压力正在减弱”的表述、也保留了“涨薪对通胀的影响部分被企业利润缓冲”的措辞。与7月决议相比，欧央行在本份决议中新增了“经济活动仍然承压(still subdued)”的语句，指出私人部门的消费和投资需求偏弱。 3)解释了三大关键利率降息幅度不同的依据。欧央行在今年3月已公告将在9月18日起把主要再融资利率(MRO)与存款便利利率(DFR)之间的利差由目前的50bps缩窄到15bps、同时维持边际贷款利率(MLF)与主要再融资利率(MRO)之间的利差于25bps不变。 拉加德讲话要点有： 1)欧元区经济二季度环比增长偏弱，增长不确定性偏向下行。拉加德指出欧元区二季度经济增速不及欧央行预期，消费需求和投资需求都偏弱，服务业较有韧性、但工业和建筑业是拖累项，就业市场稳健；预计实际薪资增长将支撑消费复苏，出口将增加，整体经济复苏动能将强化。 2)物价压力偏高，预计劳务成本压力的消退将支持去通胀进程。拉加德指出多数(most)衡量基础通胀的指标在7月都大致不变，在问答环节特别提到其中名为“区内通胀(domestic inflation indicator)”的指标仅从4.5%微降至4.4%，指出这不够令人满意、是管委会仍需对降息节奏及幅度保持谨慎的理由之一。 3)金融条件有限制性，信贷需求总体偏软。拉加德指出欧元区的融资条件仍有限制性，信贷增长疲弱，市场利率因全球经济增长前景转弱和通胀压力缓和而下降。 欧央行缩窄利率走廊的决策属于技术性调整，是货币政策操作框架改革的一部分。 欧央行本次缩窄利率走廊的决策是其货币政策操作框架改革的主要内容之一，标志其操作框架将由目前的“事实地板体系”(de facto floor)逐步转为“软地板体系”(soft floor)，后者理论上兼具“资产负债表规模较小”与“市场利率波动较小”这两大优势。 本次缩窄利率走廊后，DFR将继续作为欧央行传递货币政策立场的首要参考利率，货币市场利率也将继续在DFR附近波动，变化之处在于MRO-DFR利差的缩窄将能提高私人部门银行在有流动性需求时参与欧央行周度再融资操作的意愿，降低未来欧元体系流动性充裕程度下降时货币市场利率的潜在波动风险。 因此，缩窄利率走廊的决策仅属于技术性调整、不传递增量宽松政策信号，理论上近期不会向货币市场额外注入流动性、也不会明显扰动市场利率水平。 中信证券维持欧央行全年降息三次的预测，预计欧央行12月将再度降息。 一方面，欧央行目前的政策利率有限制性，这有助于继续抑制劳动力需求、降低薪资增速，且PCCI等指标反映欧元区通胀动能减弱的程度已较充分，因此欧央行年内有进一步减少货币政策限制性的空间。 另一方面，目前欧元区服务通胀仍然偏高，欧央行对今年四季度核心HICP同比的预测值由此前的2.6%上调至2.9%也反映出区内通胀粘性仍存，而同时欧元区失业率尚处于6.4%的历史性低位，因此在年内已降息两次的背景下，以物价稳定为单一主要目标的欧央行可能依旧有必要保留利率的限制性、从而抑制服务通胀动能。 综合而言，中信证券维持欧央行全年共降息3次各25bps的预测，预计欧央行12月将再度降息；同时市场对美联储年内降息预期的定价已较充分，因此美元指数近期或将保持震荡，进一步下行的空间可能需要新数据催化才能充分打开。

智通财经APP获悉，欧洲央行在周四并未给出关于下次何时降息的线索，拉加德及其他政策制定者正在等待有关欧元区经济恶化程度的数据，以及这将如何改变通胀。 周四，欧洲央行在今年第二次降息。欧洲央行下调存款机制利率25个基点至3.5%，下调主要再融资利率60个基点至3.65%，下调边际贷款利率60个基点至3.9%。与此同时，欧洲央行重申不会对利率做出特定的承诺。拉加德只是表示，下行轨迹“相当明显”。 欧洲央行还略微下调了对欧元区未来三年产出的预期，这突显出经济恶化的背景。一些分析师认为，欧元区经济恶化正在抑制价格压力，并加速了欧洲央行当前季度的降息步伐。 不过，由于2024年和2025年的潜在通胀前景有所上升，再加上缺乏拉加德的指引，交易员们减少了对欧洲央行下月降息的押注，并普遍预计欧洲央行将在12月再次降息。 Carmignac投资委员会成员Kevin Thozet表示：“拉加德避免承诺采取特定的货币政策路线，而且欧洲央行上调其2024年通胀预测、下调2024年增长预期，我们预计不会很快就会有明确的结果。”“数据依赖仍是核心问题。” 货币市场目前认为，欧洲央行在10月降息的可能性为20%，低于本周早些时候的约40%。知情人士表示，欧洲央行届时采取行动的大门尚未完全关闭，但可能性不大。 欧元区高级经济学家David Powell表示：“欧洲央行管理委员会可能会抵制在10月再次降息的压力，等到12月有更多关于价格压力的数据时再降息。” 欧洲央行的犹豫源于拒绝对通胀解除警报。欧元区8月通胀率为2.2%，离2%的目标水平很近，但也面临着服务业工资上涨带来的上行压力。拉加德警告称，尽管劳动力成本的整体增长有所放缓，但工资涨幅仍将居高不下且不稳定;与此同时，经济复苏“面临阻力”，下行风险依然存在，但限制性有所减弱的货币政策最终应该会支持消费和投资。 纽约银行高级策略师Geoffrey Yu表示：“欧元区经济的前景正变得越来越趋于滞涨。鉴于德国最近公布的数据，经济增长的风险显然仍是下行的。” 不过，也有人认为，不断恶化的经济也抑制了价格压力，这加大了重返疫情前通胀低于平均水平的可能性，这将要求更多地放松货币政策。分析师们近期一致认为，欧洲央行每个季度都会降息，直到存款机制利率达到2.5%。高盛本周预测，欧洲央行明年的每次会议都会降息，存款机制利率在明年7月将达到2%的水平。 此外，人们普遍认为，美联储下周将加入欧洲央行和英国央行的行列，开始放松货币政策。在某些方面，美联储被认为行动迟缓，并可能会迅速降息，从而鼓励其他央行效仿。 信安资产管理公司首席全球策略师Seema Shah表示：“考虑到下行风险和汇率影响，欧洲央行很可能需要在2025年初之前跟上美联储降息的步伐。” 就目前而言，前景尚不明朗。在欧洲央行公布10月利率决议之前，只有一项新的通胀数据和月度采购经理人调查，几乎没有其他硬性经济数据。在缺乏指标的情况下，投资者会对即将到来的数据倾注大量关注，就像欧洲央行自己一样。拉加德周四表示：“我们将继续依赖数据。利率下降的路径不是预先确定的，无论是在顺序还是在数量上。”

　　中国人民银行9月13日发布了8月金融统计数据，在贷款保持稳定增长的同时，贷款利率处于历史低位，流动性保持合理充裕……如何看待8月金融数据变化？信贷资金主要流向了哪些领域？ 　　当日发布的金融统计数据显示，8月末，我国人民币贷款余额252.02万亿元，同比增长8.5%；社会融资规模存量为398.56万亿元，同比增长8.1%；广义货币（M2）余额305.05万亿元，同比增长6.3%。 　　中国人民银行有关部门负责人表示，近期M2余额增速较为平稳，8月社会融资规模和人民币贷款两项指标余额增速都在8%以上。在结构转型加快推进的背景下，金融数据在高基数上仍保持平稳增长，对实体经济的支持力度稳固。 　　中国民生银行首席经济学家温彬认为，8月新增贷款约9000亿元，同比有所回落，但从前8个月整体投放来看，贷款增长保持基本稳定，票据融资渠道的支持力度在持续加大。 　　数据显示，8月票据融资延续了7月的增长态势，前8个月票据融资增加7597亿元。记者了解到，随着票据利率下行，中小企业票据融资的成本相应降低，激发了票据融资需求，8月末银行表内已贴现票据达13.9万亿元，是支持实体经济的重要渠道。 　　图为一名银行工作人员在清点钞票。新华社记者李鑫 摄 　　信贷资金流向了哪里？数据显示，前8个月，我国企（事）业单位贷款增加11.97万亿元，企业仍是新增贷款的大头。其中中长期贷款增加8.7万亿元，占比超七成。 　　中国人民银行有关部门负责人介绍，信贷资源更多流向重大战略、重点领域和薄弱环节，有力支持经济结构加快优化。 　　数据显示，8月末，制造业中长期贷款余额13.69万亿元，同比增长15.9%，其中，高技术制造业中长期贷款余额同比增长13.4%；科技型中小企业贷款余额3.09万亿元，同比增长21.2%；专精特新企业贷款余额4.18万亿元，同比增长14.4%；普惠小微贷款余额32.21万亿元，同比增长16%。这些贷款增速均高于同期各项贷款增速。 　　中信证券首席经济学家明明表示，现在贷款需求指数和贷款增速同向下降，表明信贷增长从供给侧约束转向了需求侧约束。金融机构项目储备代表信贷投放的空间和后劲，下一步银行应深挖科技创新、先进制造、绿色发展等新动能领域的贷款需求，加大项目储备。 　　今年以来，社融规模增长平稳，其中债券融资相关数据表现突出，为实体经济转型升级提供了多元化的支持。 　　数据显示，今年前8个月，企业债券净融资1.78万亿元，同比多2031亿元。1月至7月，全国企业累计发债8.4万亿元，同比增加5748亿元。7月，AAA级、AA+级、AA级企业债加权平均发行利率分别为2.18%、2.44%和2.65%，为企业提供了低成本的融资支持。 　　记者了解到，下一步，中国人民银行将支持企业拓宽多元融资渠道，推动绿色债券、科创类企业债券规模持续增长。加快制定金融五篇大文章总体方案以及数字金融、养老金融政策，形成“1+N”的政策体系，出台更多激励政策和工具，更加有力地支持经济高质量发展。 　　8月份利率在低位水平继续下行。中国人民银行的数据显示，8月份，新发放企业贷款加权平均利率为3.57%，比上月低8个基点，比上年同期低28个基点；新发放普惠小微贷款利率为4.48%，比上月低8个基点，比上年同期低34个基点；新发放个人住房贷款利率为3.35%，比上月低5个基点，比上年同期低78个基点，均处于历史低位。 　　“企业和居民贷款利率下降有利于减轻经营主体的利息负担，释放消费和投资潜力。”温彬表示，今年以来，我国利率水平保持在历史低位，货币政策对实体经济的支持稳固。 　　中国人民银行有关部门负责人表示，中国人民银行将坚持支持性的货币政策立场，为经济回升向好营造良好的货币金融环境。货币政策将更加灵活适度、精准有效，加大调控力度，着手推出一些增量政策举措。持续增强宏观政策协调配合，着力扩大国内需求，促进产业升级，支持总供给和总需求在更高水平上实现动态平衡。（记者吴雨、任军）

近期，关于国内是否将进一步下调存量房贷利率的传闻持续引发市场关注。央行在9月5日的新闻发布会上，就货币政策及存贷款利率的走势给出了明确回应，同时，银行业内人士及机构也纷纷就此发表看法。 央行：存贷款利率下行面临约束 在国新办举行的新闻发布会上，人民银行副行长陆磊及货币政策司司长邹澜等就货币政策热点问题进行了详细解答。邹澜司长指出，今年以来，1年期和5年期以上贷款市场报价利率分别累计下降了0.1和0.35个百分点，有效带动了平均贷款利率的持续下行。然而，他也强调，受银行存款向资管产品分流速度加快、银行净息差收窄等因素影响，存贷款利率进一步下行还面临一定的约束。对于降准降息等政策调整，央行将密切观察经济走势，并合理把握货币政策调控的力度和节奏。 银行业内：对存量房贷转按揭持谨慎态度 此前，招商银行行长王良在公开场合表示，目前招商银行并未收到监管部门关于个人存量房贷转按揭的相关意见，且认为如果相关政策推出，可能会对银行业存量按揭利率带来负面影响。这一观点反映了银行在维护自身净息差方面的担忧。Wind数据显示，银行净息差近十年整体呈现下行态势，多家银行面临较大的经营压力。 市场现状：新旧房贷利差持续扩大 随着房贷市场的不断变化，新旧房贷之间的利差也在持续扩大。据Wind数据，房贷利率在2022年3月达到最高点5.49%后逐渐下降，至2024年8月，全国首套房平均利率已降至3.25%左右，二套房贷款平均利率为3.6%。值得注意的是，广州地区已有外资银行将首套房贷款利率下调至2.9%，甚至有银行降至2.89%，创下了新低。 机构观点：存量房贷利率再下调仍有空间 面对市场呼声，机构人士普遍认为，未来商贷转公积金贷款、转按揭操作以及存量房贷利率再下调仍有较大空间。野村中国首席经济学家陆挺预测，中国央行可能再次降低存量按揭贷款利率，且降幅可能在40bp（即0.4%）左右。中指研究院市场研究总监陈文静则建议，在当前市场环境下，通过借款人与原商业银行内部置换或直接由原商业银行下调存量房贷利率的方式或更为合适，以避免不同银行间转按揭可能引发的市场竞争和预期扰动。 央行政策导向：推动经济持续回升向好 央行在《中国区域金融运行报告（2024）》中强调，降低存量房贷利率对减少提前还贷、拉动消费增长具有显著作用。央行将督促金融机构继续将降低存量房贷利率的成效落实到位，理顺增量和存量房贷利率关系，以有效减轻居民利息负担，释放公众投资和消费动力，激发市场活力，推动经济持续回升向好。

一场完整的装修所需预算从几万到几十万不等，很多业主一次性拿不出这么多资金，所以很多人便会考虑装修分期，其中装修分期的利率是多少这个问题让很多人究竟，今天八块钱网就为大家分享，装修分期的利率是多少，为您分享最新的利率信息，干货满满，欢迎点赞收藏！ 一、装修分期的利率是多少 装修分期，是银行推出的为有装修资金需求的人提供的专项信用贷款，分期利率通常在0.22%-0.33%之间，近似折算年化利率在4.99%-7.35%之间，对于信贷而言，偏低。 普通信贷的分期利率在0.6%左右，假设在相同的贷款额度下，分期利率越大，产生的利息越多。 假设贷款10万元，看看装修分期与普通信用卡的区别。 装修分期：100000×0.22%＝220元利息 普通信用卡：100000×0.60%＝600元利息 所以说，办理装修分期，利息的产生并不多，毕竟，装修分期是一项专款专用贷款，如果是恰好有装修需求，其实装修分期相对而言更为合适。 另外，分期利率并不是固定不变的，而是会随着时间、地点、城市的变化发生改变。所以，在办理装修分期时，选对银行很重要。 二、装修分期如何办理？ 装修分期作为一项专款专用的信用贷款，仅需身份证明、房产证明以及收入证明即可办理。 在申请方面上，装修分期的申请手续并不难，有房即可办理，只要提交个人资质材料和房产资料即可，我们统称为三大证明。 身份证明：身份证、户口本、结婚证（已婚人士） 财产证明：银行流水、工资流水、社保、公积金 房产证明：房产证、购房合同、收房通知书等 总的来说，装修分期对于有实际装修需求的人而言，是非常合适的贷款。 在办理装修分期时，其实很多小白都会面临一不小心就被拒贷的风险，所以在办理装修分期的方式方法很重要。同时，也要注意办理的流程。 第一阶段：收集资料 第二阶段：审核面签 第三阶段：审批 第四阶段：客户经理上门勘察 第五阶段：放款（需下户核实装修进度） *大部分客户可以免拍照勘察。咨询客户经理。水电装修完工，银行勘察人员上门核查后一次性放款。 综上所述，装修分期的分期利率在0.22%-0.33%之间，近似折算年化利率在4.99%-7.35%之间，对比很多信用卡而言，装修分期的利率并不高。由于装修分期属于专项贷款，更适合有装修资金需求的用户办理。

据统计，截止6月末，42家A股上市银行个人住房贷款余额共计34.04万亿元，较2023年末减少3190.63亿元。其中，六大国有商业银行个人住房贷款余额为26.12万亿元，占比达到77%，但相比2023年末减少3118.97亿元。这种态势在2023年就已出现，当时六大行个人住房贷款余额为26.43万亿元，较2022年末减少5569亿元，这是首次出现按揭贷款规模收缩。 央行发布的《2024年二季度金融机构贷款投向统计报告》显示，2024年二季度末，个人住房贷款余额37.79万亿元，同比下降2.1%。2023年末，我国个人住房贷款余额38.17万亿元，同比下降1.6%，上半年个人住房贷款余额共减少了3800亿元。 多家银行将个人住房贷款余额下降归因于房地产市场调整和提前还贷规模增加。2024年4月，居民早偿率指数达到37%的历史高位，反映居民提前还贷行为明显增多。存量房贷利率居高不下，促使客户积极提前还贷，是房贷余额减少的主要原因。 在股份行中，招商银行、兴业银行个人住房贷款余额超过万亿元，分别为1.38万亿元、1.07万亿元。在42家A股上市银行中，上半年个人住房贷款正增长的银行有13家，邮储银行、浙商银行、中信银行、宁波银行、杭州银行新增规模排名前五。 值得注意的是，邮储银行是国有大行中按揭贷款唯一正增长的银行。今年上半年，邮储银行个人住房贷款新增236.18亿元，在上市银行中增量最大。邮储银行零售业务总监梁世栋表示，邮储银行之所以能取得比较优势，主要是抢抓二手房市场，坚持一二手房并重，加大对二手房贷款的资源配置力度，并加强了与头部优质房地产中介机构的合作。 在个人住房贷款业务下滑的同时，各大银行的个人消费贷款、个人经营贷款业务却在快速增长。截至6月末，农业银行个人贷款较2023年末增加5921.78亿元，增长7.3%。其中，个人消费贷款增长26.5%，个人经营贷款增长28.4%。工商银行个人贷款比2023年末增加1809.22亿元，增长2.1%，其中，个人消费贷款和个人经营贷款分别增长17.4%和16.7%。 在盈利性、资产质量方面，尤其是房地产等重点领域风险备受关注。今年以来，银行业个人住房贷款不良率有了上升之势。42家上市银行中，有23家披露了上半年个人住房贷款不良率，其中19家均出现上升。青农商行、兰州银行、郑州银行、重庆银行、重庆农商行个人住房贷款不良率均超过1%。

2024年9月6日，国家金融监督管理总局南平监管分局发布了行政处罚信息公开表（南金监罚决字〔2024〕6号），福建建瓯农村商业银行（简称：福建建瓯农商银行），魏和华（时任建瓯农商银行行长），肖琳（时任建瓯农商银行董事）。他们主要的违法违规事实包括通过发放个人贷款掩盖普惠卡资产质量，董事未经任职资格核准履职，员工行为管理不到位。 依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条、第四十六条、第四十八条及相关审慎经营规则，国家金融监督管理总局南平监管分局对福建建瓯农村商业银行及行长魏和华、董事肖琳作出行政处罚决定，其中对建瓯农商银行合计处以110万元罚款，对魏和华给予警告，对肖琳给予警告。作出处罚决定的日期为2024年8月27日。 《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条：银行业金融机构的审慎经营规则，由法律、行政法规规定，也可以由国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规制定。前款规定的审慎经营规则，包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容。银行业金融机构应当严格遵守审慎经营规则。 《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条：银行业金融机构有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任：未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的；拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的；提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的；未按照规定进行信息披露的；严重违反审慎经营规则的；拒绝执行本法第三十七条规定的措施的。 《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条：银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构除依照本法第四十四条至第四十七条规定处罚外，还可以区别不同情形，采取下列措施：责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分；银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五万元以上五十万元以下罚款；取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作。

个人经营贷款与企业经营贷款，虽然都围绕着“经营”二字，但两者在诸多方面存在着显著的区别。下面，【东融APP】就从定义、申请条件、贷款用途、额度与利率、担保方式及偿还责任等角度，详细探讨这两种贷款形式的异同。 1、定义 个人经营贷款是指银行等金融机构向个人发放的，用于支持其生产经营活动的贷款。这类贷款的申请者通常是个体工商户、小微企业的法定代表人或主要股东。个人经营贷款主要用于流动资金周转、购置或更新经营设备、支付租赁经营场所租金、商用房装修等合法生产经营活动。 企业经营贷款则是以中小企业、微型企业以及私营业主为服务对象的融资产品，旨在帮助借款人融通资金，满足其生产经营或大额长期投资的需求。企业经营贷款的种类繁多，包括流动资金贷款、固定资产贷款、信用贷款等，主要用于企业固定资产购建、技术改造等大额长期投资。 2、申请条件 在申请条件方面，个人经营贷款相对较为宽松。银行主要考察的是申请人的还款能力和信用记录。一般来说，只要申请人具备稳定的经营收入、良好的信用记录，并提供相应的担保措施，就有可能获得贷款。此外，申请人还需提供身份证、收入证明、征信报告、相关资质凭证以及营业执照、税务登记证、经营场所证明等相关资料，以证明其存在实体经营且经营情况良好。 相比之下，企业经营贷款的申请条件则更为严格。除了要求企业具备稳定的经营状况和良好的信用记录外，银行还会对企业的现金流、资产、现有负债、收入、净利润、偿债能力等进行全面评估。此外，企业还需提供详细的财务报表、经营计划等材料，以证明其还款能力和发展前景。 3、贷款用途与额度 个人经营贷款和企业经营贷款在贷款用途上也存在显著差异。个人经营贷款主要用于流动资金周转等短期经营需求，而企业经营贷款则更多地用于固定资产购建、技术改造等大额长期投资。 在贷款额度方面，个人经营贷款通常受限于申请人的还款能力和担保措施，因此贷款额度相对较小。而企业经营贷款则根据企业的规模、经营状况和信用记录等因素来确定贷款额度，一般来说，贷款额度会相对较高。 4、担保方式与偿还责任 无论是个人经营贷款还是企业经营贷款，目前都普遍要求提供抵押担保。银行在对担保物范围的掌握上非常严格，通常接受存单、支票、汇票、应收账款、仓单等价值稳定、易于变现的质物。 在偿还责任方面，个人经营贷款如果无法按期偿还，个人信誉将受到较大影响，抵押物可能被处置，并可能被列入银行黑名单。而企业经营贷款如果无法按期偿还，企业的法人将被追究起诉，法人个人信用也会受到严重影响。 结论 综上所述，个人经营贷款与企业经营贷款在定义、申请条件、贷款用途、额度与利率、担保方式及偿还责任等方面均存在明显的差异。个人经营贷款更适合个体工商户和小微企业主解决短期流动资金周转问题；而企业经营贷款则更适合中小企业进行大额长期投资。在选择贷款产品时，借款人应根据自身的实际情况和需求，选择合适的贷款类型，并充分了解贷款产品的特点和风险，确保自身能够承担得起相应的还款责任。

本文转自：人民网-贵州频道 近日，工行贵州省分行落地贵州省首笔技术改造和设备更新项目贷款，为某竹浆制造企业“7.8万吨/年及节能治污技改升级项目”审批贷款5亿元、发放设备更新贷款8200万元，助力企业技术改造升级和扩大产能，在落实国家政策上发挥了领军行作用。 2024年以来，工行贵州省分行及时把握科技创新和技术改造再贷款政策机遇，多次与贵州省工信厅、贵州省发改委、人行贵州省分行等主管部门对接，全面梳理辖内技术改造升级项目清单，及时将相关项目向主管部门推荐，并对主管部门上报国家审核项目进行全覆盖走访营销，在市场化原则下推动融资支持，以金融活水支持制造业企业技改扩能。 该行此次支持的某竹浆制造企业是国家高新技术企业、专精特新企业，属国内竹浆制造企业头部企业，产品通过了质量、环境和职业健康安全“三标一体”认证、FSC-FM\COC森林认证、美标欧标有机认证、知识产权体系认证，产品在中国竹业博览会和中国国际林业产业博览会获产品金奖和优质产品奖。企业本次设备更新贷款拟引进了国外先进的全套制浆造纸、碱回收以及DCS集散控制系统主设备，采用轻ECF兼TCF漂白等先进工艺，通过“中水回用”“生物质发电”“污水芬顿处理系统”等进行节能治污，生产高强度、高白度竹纸浆及生活原纸。工行贵州分行在得知企业项目建设资金需求后，为企业提供了定制化金融服务，并于近期向其发放了8200万元技术改造贷款。该笔贷款所支持项目系贵州省经国家发改委认定的工业领域技术改造再贷款推荐名单内项目，系首笔推荐项目落地贷款。 下一步，工行贵州分行将继续用好用足科技创新和技术改造再贷款政策，做好科技创新、设备更新和技术改造领域融资服务，扩大支持效果，助推新质生产力发展，全力以赴服务经济高质量发展大局。（黎永江）

9月12日，北京市互联网金融行业协会在九一科技集团举办了“贷款中介机构及从业人员信息登记启动会”，十余家贷款中介从业代表参加了此次会议。本次会议旨在加强对贷款中介行业的自律管理工作，提升行业服务水平，保护金融消费者权益，维护金融市场秩序。 会上，协会副秘书长弓状状汇报了近期关于贷款中介行业的相关工作，详细介绍了协会为加强行业自律和规范运营所采取的多项措施和取得的阶段性成果，特别是在打击非法贷款中介行为、规范行业准入标准以及提高从业人员职业操守方面所做的工作。弓状状指出，随着贷款中介市场的不断扩大，加强行业内部的规范与管理已成为迫切需求。 随后，协会宣布正式启动贷款中介机构及从业人员的信息登记工作，明确了该工作的登记目的、范围、方式和时间安排。弓状状从信息登记的流程、数据管理的安全性及信息公开的透明度等多个角度进行了详细讲解。与会机构代表们对此表示高度认同，并积极表示将推动员工尽快完成登记工作。代表们还就登记工作的具体操作细节、行业透明化及信用评价体系建设等方面进行了深入讨论。多位代表分享了各自的实践经验，并提出了诸如优化登记流程、加强行业自律培训等建设性意见。 协会会长许泽玮对会议进行了总结发言。他表示，贷款中介机构及从业人员的信息登记工作是行业规范化发展的重要举措，能够有效提升行业整体形象和公信力。信息登记不仅有助于增强行业透明度和信任度，还为下一步开展信用评价体系、违规行为监测预警机制的建设奠定了基础。协会将持续推动信息登记工作的顺利实施，鼓励各行业机构积极参与，携手共建良好的行业生态环境，为金融消费者提供更加安全、高效的服务体验。 文/北京青年报记者 程婕 编辑/田野

面对每天上千份上市公司公告该看哪些？重大事项公告动辄几十页几百页重点是啥？公告里一堆专业术语不知道算利好还是利空？请看财联社公司新闻部《速读公告》栏目，我们派驻全国的记者们将于公告当晚为您带来准确、快速、专业的解读。 财联社9月13日讯（记者 陈抗）近期，上市公司拟现金收购资产案例有所增多，包括国中水务（600187.SH）拟以支付现金方式间接收购北京汇源、汉嘉设计（300746.SZ）拟现金收购伏泰科技51%股份、永达股份（001239.SZ）拟现金收购江苏金源高端装备股份有限公司51%股权等。 今日晚间，哈森股份（603958.SH）公告，将此前筹备的重大资产重组变更为现金收购资产。公司原计划以发行股份方式购买苏州郎克斯精密五金有限公司87%股权、江苏朗迅工业智能装备有限公司90%股权、苏州晔煜企业管理合伙企业（有限合伙）23.0769%的份额，并募集配套资金，现在直接调整为支付3.58亿元的现金方式收购。 现金收购降低了收购股权的比例，也减少了交易标的，分别为“收购苏州郎克斯45%的股权、江苏朗迅55.2%股权”。本次现金收购资产完成后，哈森股份将控制苏州郎克斯55%股权、江苏朗迅65.2%股权。 对于变更原因，哈森股份表示是“鉴于对苏州郎克斯、江苏朗迅的精密金属结构件及相关设备业务发展前景的信心及对标的公司的认同”，并用了两个“尽快”：公司希望尽快将该业务纳入上市公司体系内，尽快完成对标的公司的整合工作，助力上市公司产业转型和产业布局。 哈森股份表示，本次收购完成后，公司将取得标的公司的控制权，并形成“中高端鞋业+精密金属结构件及相关设备”的多元化布局，提升公司整体经营业绩和盈利能力。 今年上半年，哈森股份尚处于亏损状态，净利润为-1185万元，财联社记者注意到，截至2024年6月30日，公司的货币资金为1.227亿元、交易性金融资产2.261亿元。公司在公告中提到，本次交易全部使用现金支付，来源包括自有资金和银行贷款，不涉及发行股份及募集配套资金。 据审计报告，苏州郎克斯在2023年、2024年1-3月的净利润分别为4747.1万元、1078.96万元；江苏朗迅在2023年、2024年1-3月的净利润分别为1435.9万元、-1.79万元。 哈森股份与本次现金收购资产的交易对方签署了盈利预测补偿协议，交易对方承诺苏州郎克斯2024、2025、2026年度合并报表归属于母公司所有者的净利润分别不低于5140万、5692万和6312万元，江苏朗迅2024、2025、2026年度合并报表归属于母公司所有者的净利润（以合并报表扣除对苏州郎克斯投资所产生的损益后为准）分别不低于828万、1040万和1130万元。 哈森股份在交易原因中提到，当前政策鼓励企业通过兼并重组产业升级，提高上市公司质量。本次交易有助于上市公司整合优质资源，优化产业布局和资产结构，提高收入规模和盈利水平，符合政策鼓励方向。 海量资讯、精准解读，尽在新浪财经APP

　　9月13日，江苏环盛建设工程有限公司（以下简称：江苏环盛建设）的一份倡议书，在互联网上不胫而走。倡议书称，“本着自愿的原则，每人为公司提供一套房产帮助公司向银行抵押贷款，解决该项目建设之燃眉之急。”此举引发网友讨论，“希望员工都不要上当，相关监管部门应该介入制止。”“给了还能回本么。” ▲网传倡议书截图（部分） 　　13日上午，红星新闻记者致电该公司办公电话及多个招聘联系方式，均无法接通。随后，记者致电高淳区劳动保障监察大队，对方表示只了解到涉事公司发了倡议书，但具体情况并不清楚。高淳区网信办表示，已注意到此事，后续将会有正面回应发布。 　　网传倡议书： 　　公司给帮助抵押贷款的员工奖2万 　　网传倡议书显示，江苏环盛建设将为员工的房产抵押提供担保，并在年底给帮助抵押贷款的员工奖励2万元。如有自愿的员工，即日起可与财务部对接办理相关手续。落款时间为9月12日。 　　根据天眼查公开资料查询，江苏环盛建设成立于1996年，位于江苏省南京市，是一家以从事房屋建筑业为主的企业。该公司注册资本50000万人民币，实缴资本也为50000万人民币。 　　通过招标网可以查到，江苏环盛建设今年2月至8月，接连中标了6个建设项目，中标成交价从1800万元至1亿6千万元不等。在法律诉讼方面，仅2024年，该企业涉及的买卖合同纠纷、建设工程施工合同纠纷、分包合同纠纷有20余起案件，并且均为被告人。 　　13日下午，红星新闻记者采访到该公司的一名员工封某某，对方表示确实有此倡议书，但内容表述有误，“实际上是员工用公司所提供的一套房帮助作抵押，不是员工提供一套房，而是公司提供一套房。” 　　封某某表示，公司目前有很多房产项目，内部员工购房会有政策优惠。这也只是公司的倡议，也不是说一定去执行，且内部文件不知道怎么就泄露出去了。“这个事情现在发酵得比较多，我们公司肯定是要去解答这个问题。” 　　当记者询问是否有员工享受内部优惠政策，购买了公司房屋而后向银行抵押帮助公司贷款，对方称不便透露。 　　红星新闻记者致电高淳区劳动保障监察大队，工作人员称，“我们了解到公司仅仅发了一个倡议书，具体情况还不是很清楚。但凡后期有涉及欠薪的投诉，那我们肯定会第一时间跟进处理。” 　　高淳区网信办就此事回应称，已注意到此事，“稍晚我们会发布回应，就网友关注的问题和相关详细情况予以正面回应。” 　　律师说法： 　　用人单位和员工地位并不平等 　　不加约束，则可能变相损害劳动者权益 　　陕西汉廷律师事务所魏桢培律师指出，《中华人民共和国劳动合同法》第九条规定，用人单位招用劳动者，不得扣押劳动者的居民身份证和其他证件，不得要求劳动者提供担保或者以其他名义向劳动者收取财物。担保关系本应属于平等民事主体之间，双方协商一致即为有效。但法律之所以明令禁止，其实是因为在劳动关系中，用人单位和劳动者的地位并不平等，如果不加以限制约束，那么用人单位就可能利用其优势地位，变相损害劳动者权益。 　　因此，法律的强行介入十分必要。《中华人民共和国劳动合同法》第八十四条规定，用人单位违反本法规定，以担保或者其他名义向劳动者收取财物的，由劳动行政部门责令限期退还劳动者本人，并以每人五百元以上二千元以下的标准处以罚款。 　　魏桢培律师认为，尽管该公司仅是发出“倡议”、本着“自愿”的原则，但公司的这一做法，很难不对劳动者造成困扰。因此，本着尊重和保护劳动者权益的原则，有关部门应当依法介入和取缔。对于劳动者而言，也应清醒认识到此种行为对自身权益的侵害，以及担保行为所面临的风险和损失。至于有员工解释的“用公司提供的一套房产帮助作抵押”，这一说法也比较牵强。如果是公司的房产，公司可以自行抵押贷款；如果需要员工优惠购买后再抵押贷款，那么还是员工的房产为公司担保，员工仍然存在担保风险。 　　北京市盈科（西安）律师事务所合伙人律师崔佳认为，首先，如果公司将滞销房屋优惠出售给员工，不仅能够清理库存商品房、回笼资金，员工也能够获得优惠购房的实惠。其次，该公司倡议员工为公司提供房产帮助公司抵押贷款的行为并不违反强制性法律规定。如果职工愿意响应公司倡议，作出相应的民事法律行为，并获得2万元的奖励，这属于双方自愿达成有偿担保的协议约定，受到法律保护。但是员工在履行不动产抵押登记手续之后，将不能随意转让房屋，一旦公司不能按时偿还借款，该房屋有可能被查封甚至是拍卖抵债，这样的代价和2万元的奖励相比该如何选择，员工可以根据实际情况自行判断。 　　崔佳表示，公司将同一房屋出售给职工后又凭借该房屋获得再次融资的行为将导致一套房屋获得双重经济利益，这使得公司的经营风险无形之中转嫁给了出钱买房又拿房抵押的职工。另外，值得注意的是，公司明确表示该倡议本着自愿的原则，不得对不提供房产抵押的员工进行任何打击报复行为，否则将可能违反劳动法和其他法律规定。 　　红星新闻记者 钟梦哲 罗梦婕 　　编辑 张莉 责编 邓旆光