Author: 上海急用钱个人借钱空放

本文转自：人民日报客户端 南京都市圈居民如何申请南京市住房公积金个人贷款？6月1日，现代快报记者从南京住房公积金管理中心了解到，申请公积金贷款购买自住房的，首付款比例不少于购房总价的20%；贷款利率按中国人民银行相关规定执行，首套房5年以上期贷款年利率为2.85%。此外，申请人存在“仍有尚未归还的逾期贷款”等九种情况的，不予贷款。 据了解，南京都市圈城市即常州市、镇江市、扬州市、淮安市、芜湖市、马鞍山市、滁州市、宣城市（南京市以外）按规定缴存住房公积金的在职职工，在南京市行政区域范围内购买自住住房，可向南京住房公积金管理中心申请住房公积金贷款，并由南京公积金管理中心发放住房公积金贷款。 《南京都市圈个人住房贷款操作指南》明确，申请公积金贷款购买自住住房的，首付款比例不少于购房总价的20%；贷款利率按中国人民银行相关规定执行，目前首套房1—5年（含）期贷款基准年利率为2.35%，5年以上期贷款年利率为2.85%。同时，若家庭在南京已有一套人均不超过40平方米的住房（根据本市人均住房建筑面积情况适时调整），再次购房申请公积金贷款时，首付款金额不得低于购房总价的20%，贷款利率按照5年期（含）以下2.775%，5年期以上3.325%执行。家庭在南京市已有2套（含）及以上住房的，不能办理公积金贷款。 存在什么样情形，不予贷款？记者了解到，指南中规定，借款人应具有稳定的经济收入和偿还贷款本息的能力，个人征信良好，无影响贷款偿还能力的其他债务。申请公积金贷款时，若借款人存在以下情形之一的，不予贷款。即仍有尚未归还的逾期贷款的，或担保人代偿、或处置抵押物归还贷款的；准贷记卡或贷记卡透支逾期未还的；申请贷款时近五年内，已结清的公积金贷款逾期累计达到6期（含）以上的；申请贷款时近两年内，其他贷款（不含助学贷款）逾期累计达到6期（含）以上的；申请贷款时近两年内，准贷记卡或贷记卡逾期（不含年费）累计达到6期（含）以上的；存在呆账、止付、被强制执行等情况的；通过伪造、变造证明材料，虚构劳动关系、虚构住房消费行为等手段提取住房公积金或获得公积金贷款未清退的；严重经济犯罪或对社会公共治安造成危害被相关部门登记在案且受惩处未执行完毕的；有债务纠纷尚未处理完毕被相关部门登记在案的。 在贷款额度方面，按照现行规定，首次或第二次使用住房公积金贷款，购买首套或第二套住房个人最高可贷额度为50万元。多子女家庭（夫妻双方及两个（含）以上未成年子女），首次使用公积金购买首套住房，个人最高可贷额度为60万元/人。双方均缴存住房公积金的职工贷款最高限额为个人贷款最高限额的2倍。多子女家庭的贷款政策不与高层次人才贷款政策叠加使用。贷款额度不超过房屋总价的80%。 需要注意的是，借款人必须是购房人本人或配偶，且购买自住住房须为成套住宅。购买别墅，购买办公用房、商业用房、车库以及其他非普通居住用房的，购买房屋部分产权的（共有产权房除外），购买住房土地性质为非国有土地的，装潢住房的，不能办理公积金贷款。（杨晓冬） 来源：现代快报全媒体

本文转自：人民日报 《 人民日报 》（ 2024年06月03日 第 04 版） 　　本报北京6月2日电  （记者丁怡婷）住房城乡建设部、财政部、中国人民银行5月31日联合发布的《全国住房公积金2023年年度报告》显示，2023年，全国住房公积金各项业务运行平稳，住房公积金缴存额34697.69亿元，7620.10万人提取住房公积金26562.71亿元，发放个人住房贷款286.09万笔、14713.06亿元。 　　住房公积金制度惠及人群不断扩大。全年住房公积金实缴单位494.76万个，实缴职工17454.68万人，分别比上年增长9.29%和2.80%。其中，全年新开户单位77.15万个，新开户职工2017.11万人。新开户职工中，城镇私营企业等单位缴存职工占比75.55%；缴存职工中，城镇私营企业等单位缴存职工占比53.47%。 　　灵活就业人员参加住房公积金制度试点范围稳步扩大，在重庆等6个首批试点城市基础上增加济南等7个试点城市，助力更多灵活就业人员稳业安居。截至2023年末，13个试点城市有49.37万名灵活就业人员缴存住房公积金，比上年末增长124.10%。 　　2023年住房公积金在助力缴存人安居宜居方面发挥了更大作用。全年住房公积金提取额比上年增长24.34%。在加大租房提取支持力度上，鼓励大城市支持新市民、青年人全额提取每月缴存的住房公积金支付房租，全年共1846.09万人提取2031.28亿元用于租赁住房，分别比上年增长20.04%、33.52%。 　　在住房公积金服务效能提升方面，整合优化3项住房公积金个人证明事项，以统一“电子码”代替原有纸质证明，实现个人证明事项“亮码可办”。畅通异地业务办理，新增实现“租房提取住房公积金”“提前退休提取住房公积金”2项高频服务事项“跨省通办”。

在银行贷款，有一个固定的工作当然好，但固定工作并不是必须的条件，对于银行而言，更看重的是你的收入，只要你的收入达标，固定工作或者自由职业并没有太大的区别，所以自由职业者，依然可以在银行贷款。 银行贷款的关键因素 银行贷款审批要考虑的因素众多，但综合起来，最主要的无非就三个方面：个人收入、信用记录、负债情况，三个方面决定你能否贷到款项。 1、个人收入：收入是贷款最为关键的因素，因为收入代表着第一还款来源，它决定着一个人有没有足够的还款能力。对于有固定单位的工作者而言，收入可以是单位开具的《收入证明》，也可以是个人公积金缴纳凭证或者纳税凭证（可推算出收入）；对于自由职业者而言，收入主要通过个人银行账户流水资料佐证。 2、征信记录：个人信用情况是银行考虑的另外一个重点，因为信用记录能体现你这个人的还款意愿，信用记录太差的，即使你收入达标，银行也不会给予贷款，比如你最近二年内存在累六连三（累计六次、连续三次）的逾期记录，那基本就告别贷款了。 3、负债情况：其实负债情况可以归纳到征信中去，同时负债情况又涉及到你后续的可贷金额，因为银行对于个人贷款的要求的是，月供的金额不得超过月收入的50%，比如你是一个自由职业者（如自媒体从业人员，网络小说作者等），提供的银行流水资料证明你平均月收入在10000元左右，目前你在银行有一笔住房按揭贷款50万元，假设月供金额3000元；此时你再到银行申请一笔消费贷或装修贷20万元（信用贷款），年利率为7%，贷款期限5年，则月还款金额为3960元；加上原有的3000元，你每个月总的负债需要归还：3000＋3960元＝6960元，已经远远超过你月收入的一半：10000÷2＝5000元，此时这笔贷款就审批不了，因为它超过了你的月供能力。但如果你这笔消费贷申请的是10万元，那么月还款金额就变为1980元，此时你每个月总负债需要归还：3000+1980=4980元，刚刚好是你月收入的一半，这笔贷款就可以审批通过。 其他说明事项 1、一般而言，银行的月供金额要求都是不超过销售收入的50%，但部分银行会放宽到55%，所以如果你的月供与总负债的还款金额相差不大，那么贷款的通过概率还是比较高的。 2、月供不超过收入的50%，主要针对的还是固定职业者，毕竟这个群体的收入相对稳定；对于自由职业者而言，收入一般是不确定的，有时候可能一个月两三万都有，但也有可能一个月一分收入都没有。对于自由职业者，因为浮动变化较大，收入具有较大的不确定性，所以实际给予的月供上限，有时候仅为平均月收入的40%甚至35%，以控制风险。 3、对于自由职业者而言，如果名下有足够的财力，比如理财、基金、保险、车或房等资产，可以提供相关财力的复印件材料，对个人财力进行佐证（补充还款能力），以提高审批通过的概率！ 总结 银行贷款最为看重的还是上述三个方面，特别是你的收入方面，而不是单纯的看一个固定工作（固定工作，一个月2000元，你去贷款试试，看能批不？）；对于银行而言，固定职业只是增加一个优势而已，并不是决定因素，决定因素在你的收入！所以自由职业者，依然可以贷款。

很多人贷款前，现在都喜欢找贷款中介办理，并且接得最多的贷款推销电话，都是中介打的。 虽然委托贷款中介办理会更省事，但贷款中介收取的服务费，让很多人头疼却又无奈。 很多人就会想，自己去银行直接申请，就可以省下一笔服务费。 今天我就给大家分享，自己如何去银行申请贷款。 在申请贷款前，要做好这个准备： 第一步：打一份征信报告 首先拿着身份证，到人民银行或可以打征信的银行，先打印一份个人征信。 第二步：整理自己的收入情况 回到家中后，整理好自己的工作情况，主要从以下几方面：社保查询账户和密码，公积金查询账户和密码，银行工资代发记录 第三步：寻找银行 尽量选择附近的银行，可以挑选3-5家，商业银行为主，规划好路线后，带上自己的征信报告，直接前往提前选好的银行去咨询，说自己要贷款，想了解一下贵行的贷款产品。 如果路线合理，基本一天可以跑3-5家银行。 了解完每家银行的贷款产品和要求后，回到家中，再对比自己的条件，看看哪家更符合。 第四步：具体沟通 经过一番了解，确定好银行后，则直接再次前往银行，明确说要申请贷款，这时一般会有贷款经理接待你，此时银行经理会根据你的情况考虑是否办理。 大概能贷多少钱，利息多少，会根据他们的经验给出一个大致的判断。 当然了，这4个步骤尽量要在7天前完成，因为征信报告有效期打印出来后就是7天，过期了有的银行会要求重新打印一份最新的。 以上四个步骤主要是针对工作稳定的人，至少在当前单位有五险并且工作满1年，同时征信也还不错的人。

来源：找法网 　银行贷款，是指银行根据国家政策以一定的利率将资金贷放给资金需要者，并约定期限归还的一种经济行为。一般要求提供担保、房屋抵押、或者收入证明、个人征信良好才可以申请。 　　一、银行贷款的类型 　　１、按偿还期不同，可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款； 　　２、按偿还方式不同，可分为活期贷款、定期贷款和透支； 　　３、按贷款用途或对象不同，可分为工商业贷款、农业贷款、消费者贷款、有价证券经纪人贷款等； 　　４、按贷款担保条件不同，可分为票据贴现贷款、票据抵押贷款、商品抵押贷款、信用贷款等； 　　５、按贷款金额大小不同，可分为批发贷款和零售贷款； 　　６、按利率约定方式不同，可分为固定利率贷款和浮动利率贷款，等等。 　　二、个人如何申请银行贷款 　　１、个人首先准备好向银行贷款所需的资料：包括借款申请书、客户的身份证、户口薄、收入证明、婚姻状况证明等材料（有配偶的客户，还需提供配偶的身份证和户口薄）如果是抵押贷款的客户，需要出具抵押物的产权证；如果是免担保贷款的客户，需要提供良好的信用记录。 　　２、办理申请。准备好相关资料后，客户可以到银行或银行委托的律师事务所操持贷款申请向银行交验相关资料和客户交纳各项费用后，客户需要与银行签定贷款合同，并以此作为约束双方的法律性文件。 　　３、贷款审查。如果是购房贷款，首先由银行委托的律师事务所对客户申请进行初审，如果合格则由银行进行最后的贷款审批；如果审查不合格，则银行将退回客户的相关资料和所收取的费用。 　　４、办理其它法律手续。除合同之外，客户还需办理一些法律手续。如果是抵押贷款的客户，客户需要在银行进行抵押物的抵押登记和备案，以备将来查询。 　　５、银行放款。客户的相关手续料理完毕之后，银行会根据对借款人的评定，进行借款审批或者报送上级审批。然后，工作人员会告知客户贷款数量、贷款期限、贷款利率等相关细节，并签发贷款指令，将贷款项划入客户帐户。 　　三、个人在银行申请贷款的方式 　　１、抵押贷款 　　抵押贷款指借款者以一定的物品作为保证向银行取得的贷款。抵押贷款是最常用的贷款方式。抵押物通常为不动产、特别动产，比如：房产、土地、机器设备、交通工具。适合人群：借款人工作和收入不够稳定，或者贷款额度要求比较高。 　　代表产品：渣打银行持证抵押贷款业务、工商银行个人房屋抵押贷款、中国民生银行房产抵押贷款。 　　２、质押贷款 　　质押贷款与抵押贷款差不多，两者的主要差别在于保证物品不一样。质押物品以动产为主，比如：国债、存单、债券、仓单等。代表产品：中国民生银行网银自助质押贷款、中国银行国债质押贷款、光大银行个人有价单证质押贷款 　　３、信用贷款 　　信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款，借款人无需抵押和担保，仅凭个人信用即可贷款。由于信用贷款风险较大，银行对借款方的信用状况、经济前景等情况有较高的要求。一般要提供经济收入证明（工资卡或者每月银行账号流水单），贷款额度一般是你月收入的５－１０倍，如果借款人是公务员性质的工作，有可能获得更高额度。 　　适合人群：借款人有稳定的工作和收入，贷款额度要求不高。代表产品：平安银行“新一贷”个人信用贷款、招商银行信用贷款、广发银行“自信一贷”消费类信用贷款。 　　４、担保贷款 　　担保贷款指由第三方依法提供担保而发放的贷款，借款人不需要提供抵押（质押）。 　　银行很少对个人发放担保贷款，一般只对少数事业单位工作者或者当地声誉较好的个人发放，或者是政策性贷款。适合人群：事业单位工作者、当地声誉较好的个人。代表产品：青岛银行个人小额担保贷款、渤海银行个人保证担保贷款、建设银行下岗失业人员小额担保贷款。 　　以上就是关于个人如何申请银行贷款的相关内容。个人申请银行贷款时，一定要符合相应的条件，尤其是征信条件，否则则会不被允许贷款。要按照法律规定的要求和步骤进行，也要掌握相应贷款技巧。

现在信用贷款的渠道很多，获取贷款比较容易，本文主要介绍一下银行贷款。 相对各种平台贷款（说校园贷）而言，一是利率更低，没有各种手续费平台费；二是可提前还款，不会有违约金；三是不会存在各种潜在风险，亲朋好友不会受到各种电话骚扰。 本文分享目录如下： 担保贷款信用贷款贷款时的注意事项贷款银行推荐 一. 担保贷款 按照有无担保，个人贷款类型可以分为担保贷款和信用贷款。而担保贷款又可分为抵押贷款和质押贷款。 适合类型：并不是真的没钱，但资金周转困难，现金流紧张。 2. 贷款利率：相对信用贷款利率更低，整体年后在6%-7%作用。 3. 贷款产品： 房产抵押 贷款银行：普通银行都可做，但五大行的利率更低。（主要是资金成本低）贷款要求&贷款额度：全款房，房龄在20年以内，贷款金额最高可以贷到房产价值的70%。贷款流程：一般需要发起线下流程，周期相对较长。 理财质押 贷款银行：招商银行可做。贷款要求&贷款额度：前招商银行的每笔理财都可以申请质押，现在最多只能申请一笔，额度是是理财产品金额的85%。贷款流程：手机银行申请后即可到账，相对很方便。贷款时长：最迟为理财产品到期的前1个月。 存款质押，国债质押，外汇存款质押：交通银行和中国银行可做。 保单质押：平安银行可做，但主要是针对平安银行内部的寿险保单。 二. 信用贷款 适合类型：是真的没钱，当你没存款没房的时候如何申请贷款。比如买房首付刚好差10w的时候。 2. 贷款利率：相对担保贷款信用贷款的利率偏高，良心利率一般年化在10%以内，毕竟信用贷款风险更高。 3. 贷款产品： 薪资贷 贷款银行：建设银行可做，手机银行即可申请。适合对象：主要是针对建行代发工资的客户，贷款利率&贷款额度：最高可贷30w，利率在6%作用，最长可贷款1年。 工作和企业贷：成都农商可做，需要电话申请。主要是针对985名校毕业，企事业单位国企单位等优质员工放贷，最高可贷50w，年化利率在6%左右。 公积金贷和社保贷：平安银行可做，但利率相对较高，年化在10%左右。 现金分期：其实就是信用卡的分期功能，一般20w额度的信用卡可以申请10w的现金分期，现金分期利率一般在年化18%，一般不建议使用。 三. 贷款时的注意事项 注意区分年利率，月利率和日利率：年化利率=月化利率*12=日化利率*360。国有银行一般显示年化利率，其他银行混淆用户喜欢用月利率和日利率。比如平安银行的月利率大概在1%左右，招商银行的信用贷用日利率万分之三左右。 质押和抵押的区别：质押之后用户对产品没有使用权，比如说理财质押；抵押之后用户对产品有使用权，比如说房产抵押。 提前还款是否违约：这个一般在贷款条款里面，很多人都不会细看，如果考虑提前还款需要注意。房贷用户里面一般会规定在贷款满1年后或者2年后不需要支付违约金，但对于多数小贷公司而言，提前还款需要支付一定比例的违约金。 还款方式：一般而言先本后息的利息低于分期还款的利率。 四. 贷款银行推荐 优先顺序：一般而言，国有银行>股份银行>民营银行>小贷公司，但网商银行的利率优于很多股份银行。 国有银行：建设银行>工商银行。建设银行会根据行内流水给出信用额度，最高有30w，而且是先本后息，年化利率大概在6%左右，而且会根据情况调整贷款利率。 民营银行：网商银行的蚂蚁借呗>微众银行的微粒贷。借呗年化利率大概在7.5%左右，微粒贷年化利率在16%作用，且蚂蚁借呗会根据你的还款情况会调整额度和贷款利率。 小贷公司：尽量不使用小贷公司，大部分小贷公司背后都是银行，资金成本相对银行高的多。

不只是富人才能贷款，普通人同样可以做到。贷款方式主要有三种，一是信用贷款，二是担保贷款，三是质押贷款，普通人可以根据自身实际情况，向银行提出不同的贷款申请。下面具体介绍如何申请以及确保审批通过。 关于信用贷款申请。由于信用贷款属于无抵押担保的贷款种类，决定了其风险比较高，所以各家银行对于信用贷款的审批异常严格。一般情况下，信用贷款只针对资产实力雄厚，信用程度高的高净值客户发放，比如对于高净值客户发放一张白金信用卡，授信额度最高就可以达到100万，这就属于信用贷款之一。因此，如果是普通客户，要想申请10万信用贷款，几乎是不可能的。 但是，可以申请担保贷款。担保贷款有物的担保叫做抵押担保，俗称抵押贷款；有人的担保叫做保证担保，俗称担保贷款。其中，抵押贷款申请需要本人名下动产或不动产作为抵押，比如如果有符合银行要求的住房、商铺或机器设备汽车等动产；而如果没有动产和不动产，或动产不动产不符合银行抵押条件的，则可以通过第三人提供抵押物，俗称担保贷款，当然，担保人需要对该笔贷款承担连带偿还责任。当然，如果没有担保人的情况下，还可以找专业担保公司担保。 然而，在实际工作中，也并非有抵押或担保就可以顺利拿到贷款，为什么？因为贷款的审批是多维度的，比如个人征信是否不良，贷款用途是否合法，行业是否合规，贷款主体是否合格，是否有足够的流水支撑等等，银行综合多方面因素而进行信用等级评定打分，在银行规模允许条件下，满足最低条件才可能放款。 最简单的是质押贷款。如果临时急需用钱，但因为存款理财产品未到期，或其他持有有价证券，则可以向银行申请质押贷款。银行将存款理财产品或有价证券冻结或保管，然后向申请人发放贷款，一旦无法归还，银行就直接处置质押物予以偿还。 一般情况下，因为质押贷款属于风险极低贷款，不仅审批流程短，速度快，而且往往享受低利率优惠，额度一般为质押物价值的90%，银行是来者不拒，以上讲解希望能给你帮助。

向银行贷款需要符合下面这些条件： 1、个人基本资料 身份证、户口本、居住证明等，个人向银行申请贷款，需要是具备完全民事行为能力的自然人；需要有城镇常住户口或有效居住证明；需要年满18周岁，年龄+贷款期限不能超过65周岁等。 2、银行流水，收入证明等 银行为保证每一笔贷款放出去之后能及时收回，会要求借款人提供有稳定的工作和收入证明，有一定的经济实力，能够按时偿还本息；同时要求借款人提供银行流水，分析借款人目前的财务状况。 3、个人征信报告 银行通过个人征信报告可以了解到借款人的个人基本信息、信用状况、贷款逾期记录、信用卡使用状况、负债状况等。平时要注意养好个人征信，不要有逾期等不良行为，个人征信越好，越有利于从银行低利率的贷款。 4、房产证、车辆登记证等证明 如果是办理抵押贷款，还需要提供有关抵押物品的相关资料，比如房贷需要提供房产证、证明房屋价值的资料、抵押合同等；车贷需要提供车辆登记证明、机动车驾驶证、购车发票等。 银行抵押贷款对借款人的征信要求有哪些： 银行抵押贷款对借款人的征信比较重视，如果借款人的征信存在不良记录，不符合银行要求，就算是提供抵押物也不太容易通过银行贷款申请的。 个人征信记录中如果有以下几种行为，向银行申请贷款时，很有可能被拒。 1、当前有逾期 如果借款人在向银行申请贷款时，近期有贷款逾期的行为发生，那样将很难通过银行贷款申请，不管是银行还是其他贷款机构，都希望放出去的贷款能及时收回，对逾期行为比较警惕。 2、连三累六 连三累六，即连续3个月出现逾期行为或累计逾期还款次数超过6次。如果征信记录中出现连三累六的逾期行为，就算欠款已经还清，也很难通过银行的贷款申请，因为银行已经对你的诚信度产生了怀疑。 3、有过多负债 如果借款人负债比例超过65%，银行会认为没有足够的还款能力，为了能够顺利收回贷款会拒绝放款。但需要注意的是，不同银行对收入负债比率的规定有所不同，借款人还需进行详细咨询才行。 4、申请人配偶信用不好 如果是已婚人士向银行申请贷款，银行不单会审核申请人的信息，申请人配偶的信息同样也会审核。如果一方信用记录不良，很可能导致另一方申请贷款失败。

随着6月6日晚间嘉银科技交出“成绩单”，上市金融科技公司一季报披露进入尾声。 从已披露的财报看，仍处在“转型阵痛期”的陆金所控股因大额派息产生预扣税款，单季亏损8.3亿元。信也科技、乐信、嘉银科技受宏观经济不确定性持续、市场竞争激烈、获客成本上升以及整个市场贷款利率下降等因素影响，一季度增收降利。 整体上看，上市金融科技公司今年一季度所赋能贷款M3+（90天以上）逾期率延续了去年底上升的态势，所赋能的贷款规模同比或环比也有所收缩。在整体规模收缩、资产质量下行的趋势下，上市金融科技公司一方面加大人工智能（AI）及大模型的应用、精细化客户运营、提升重复借款比例以期实现降本增效；另一方面也加大在印度尼西亚、新加坡、泰国、马来西亚、菲律宾、越南等新兴市场布局，以期获得新的增长空间。 部分增收降利 ：实现总收入69.64亿元，同比下降30.9%；净亏损8.3亿元，同比下降213.3%。陆金所控股解释称，受收入、开支等因素影响，以及公司的中国子公司为支持派发公司于2024年3月21日宣布的特别股息，派付的一次性股息相关预扣税增加10.50亿元，导致公司一季度净亏损达8.3亿元。 金融壹账通也减收亏损，不过同比业绩有所改善。金融壹账通持续经营业务（指剔除虚拟银行业务板块数据，下同）实现营收7.23亿元，同比下行19.12%；归母净亏损5369.6万元，较上年同期7247.9万元同比收窄25.9%，归母净利润率为-7.4%，较2023年同期-8.1%优化0.7个百分点。对于整体营收下滑，金融壹账通在财报中提到，主要由于公司一季度继续专注于高价值产品并减少低利润率的定制化项目，导致基于交易的收入和支持服务的收入减少。 相比之下，奇富科技、小赢科技继续保持增收增利的势头。奇富科技一季度实现净收入41.532亿元，同比增长15.39%；净利润11.6亿元，同比增长24.77%。小赢科技一季度收入总额12.08亿元，同比增长20.2%；归母净利润3.63亿元，同比增长27.71%。小赢科技首席财务官郑富亚表示：“在未来，我们将在优化借款人获取成本的同时继续努力提高资产质量，以此推动可持续盈利能力的增长。” 而信也科技、乐信、嘉银科技增收不增利。信也科技一季度营收31.65亿元，同比增长3.75%；净利润5.32亿元，同比下降22.88%。乐信营收32.42亿元，同比增长8.7%；归属于公司普通股东的净利润为2.02亿元，同比下降38.4%。嘉银科技营业收入约14.75亿元，同比增长31.5%；净利润约2.73亿元，同比下降2.37%。 冰鉴科技研究院高级研究员王诗强对记者分析指出，今年一季度，个别线下为主的机构正在经历业务线上化转型，部分上市金融科技公司面临着营业收入增加，但是净利润增长乏力的窘境，主要原因是宏观经济的不确定性持续，上市金融科技公司为了维持优质客户，应对传统银行的激烈竞争，被迫下调贷款利率，压降息差或者服务费收入，导致其净利润下降。 整体规模收缩 从整体规模看，上市金融科技公司今年一季度所赋能的贷款规模同比或环比也有所收缩。截至2024年一季度，陆金所控股所赋能的贷款余额为2702亿元，同比下降45.4%。从新增贷款来看，2024年一季度陆金所控股赋能新增贷款为481亿元，与去年同期的570亿元相比下降15.6%。 一季度，金融机构合作伙伴通过奇富科技平台发起约1752万笔贷款；总撮合及发起贷款规模达992.37亿元，较2023年同期1094.56亿元减少9.3%。截至3月31日，奇富科技在贷余额总额为1699.2亿元，较上年同期的1713.02亿元减少0.8%。金融机构发起的这些贷款中，在轻资本模式、智能信贷引擎（ICE）及其他技术解决方案下撮合及发起的贷款规模为605.06亿元，占发起贷款总额的61%，较2023年同期的613.42亿元减少1.4%。 从一季报数据看，信也科技2024年一季度促成交易额为483亿元，同比增长11.3%，但环比上一季度减少41亿元。这主要是因为国内市场的促成交易额减少。2024年一季度，信也科技国内市场促成交易为461亿元，较上季度的501亿元减少40亿元。受此影响，截至2024年3月末，信也科技国内市场贷款余额640亿元，相较于2023年末减少21亿元。 在助贷业务上，一季度，乐信促成借款金额580亿元，同比下降4.8%；截至3月31日，在贷余额1220亿元，同比增长13.5%。规模方面，一季度交易额580亿元，同比（去年同期为609亿元）、环比（上一季度为612亿元）均下滑。公司管理在贷余额1215.1亿元，同比增长13.5%。 “上市金融科技公司今年一季度所赋能的贷款规模有所收缩，从内部原因来看，上市金融科技公司出于对宏观经济的保守预期，主动采取了更加稳健的增长策略；从外部原因来看，持牌金融机构尤其是中小机构正在不断强化自营建设，提升自主经营能力，也可能由此会缩减与第三方机构的合作规模。”素喜智研高级研究员苏筱芮对记者表示。 资产质量下行 从资产质量看，上市金融科技公司今年一季度所赋能的贷款M3+（90天以上）逾期率延续了去年底上升的态势。截至2024年3月31日，陆金所控股已赋能贷款（不包括消费金融子公司）的90天以上逾期率为4.4%，而截至2023年12月31日为4.1%；一般无抵押贷款的90天以上逾期率为5.0%，而截至去年年底为4.6%；有抵押贷款的90天以上逾期率为2.6%，与去年年底持平。 截至3月31日，奇富科技整个平台中金融机构发起贷款的90天以上逾期率为3.35%，去年同期为2.18%。奇富科技首席执行官兼董事吴海生表示：“一季度宏观环境依然充满挑战，我们继续秉持审慎的经营策略，聚焦有质量的增长以及盈利的提升。” 一季度末，信也科技90天以上逾期率为2.45%，较去年同期的1.72%上升0.73个百分点，较上季度末的1.93%上升0.52个百分点。对于资产质量下行风险，信也科技在投资者电话会议上表示，去年三季度开始行业受到整体环境影响，资产质量有所波动。对此，信也科技减少低质量渠道的客户获取，加强高质量渠道客户的模型更新；同时去年四季度进一步加强了信用风险评估和欺诈检测技术，以稳定资产质量。 资产质量方面，截至3月31日，乐信90天以上逾期率为3%，略高于上季度末的2.9%。一季度新增客户的资产质量逐步好转，新客授信通过率提升超30%。乐信CEO肖文杰表示：“一季度，我们通过严控风险、分客群精细化运营、发力生态业务、降低资金成本等四项措施，审慎经营、夯实底层能力，在宏观经济和行业挑战背景下，实现了稳健的发展。展望二季度，我们将继续秉持审慎经营原则，风险管理优先，持续提升盈利能力，实现更高质量发展。” 苏筱芮分析指出，M3+逾期率上升可能与当时相对激进的风控策略有关，也可能与宏观经济背景下借款人收入锐减、还款来源受限等因素有关。目前来看，多家机构策略更加保守，预计逾期率后续走势将与经济的回暖程度有所关联。 降本增效开源 在整体规模收缩、资产质量下行的趋势下，上市金融科技公司一方面加大人工智能（AI）及大模型的应用、精细化客户运营、提升重复借款比例以期实现降本增效；另一方面也加大在印度尼西亚、新加坡、泰国、马来西亚、菲律宾、越南等新兴市场布局，以期获得新的增长空间。 财报披露，一季度，奇富科技整个平台中金融机构发起贷款的复贷率为91.5%。双重知识图谱构建技术提升了奇富科技对于小微用户的服务精度，一方面是行业知识图谱，利用大语言模型和数据挖掘技术，奇富科技小微用户的行业信息覆盖率从上一季度的94.5%提升至95.1%，一季度补充了591万泛小微用户的行业信息。另一方面是小微产品知识图谱，该图谱收录了1.9万个不同领域的产品实体，利用大模型在信息抽取上的先天优势，在极小的训练成本下构建了包括产品原材料在内的上下游关系，准确率高达90%，对现有小微用户的覆盖率达到81.3%。 一季度乐信研发投入1.3亿元，在生产力提升层面，大模型在研发代码辅助场景中深入应用，累计输出代码改进建议4万多条，助力研发提效40%。在风控核心层面，通过持续训练，大模型自动分析和识别用户所在行业、还款意愿等信息的能力提升，准确率超70%，有效助力分客群精细化运营。 除技术赋能降本增效外，海外布局是上市金融科技公司谋求业绩增长的另一条路径。财报显示，一季度，信也科技国际业务实现营收5.9亿元，同比增长32.9%，占其总营收的18.8%。其中，菲律宾业务当季交易额实现194%的高速同比增长，信也科技目前已成为当地领先的金融科技平台。在印尼市场，嘉银科技当地业务的新注册用户数量环比增长37%；而在尼日利亚地区，放款单量、放款规模及新客规模均稳步上升。 境外业务方面，2024年一季度，剔除虚拟银行业务板块数据后，金融壹账通境外客户收入贡献同比上升14.8%，在第三方收入中的占比提升至20%。截至目前，金融壹账通业务覆盖南非、新加坡、泰国、马来西亚、印尼、阿联酋、菲律宾、越南等20个国家和地区，累计服务186家境外金融机构。 “有一些机构正在探索出海机会，一季度营收总量确实取得了不错的增长。”苏筱芮认为，在整体赋能的贷款规模收缩、资产质量下行的趋势下，上市金融科技公司仍需不断巩固与增进科技实力，关注收入的多元化实现路径，同时也要注重客群的精细化运营，在活跃复借人等指标上精耕细作。 本文源自国际金融报

6月7日，山东工行向烟台弘武机电科技有限公司发放科技创新贷款，这是本轮科技创新再贷款设立以来，全省落地的首笔符合政策要求的贷款，也是山东工行以更大力度投早投小投硬科技的具体体现，彰显了“头雁担当”与“工行速度”。 2024年4月，为贯彻落实党中央、国务院关于支持新一轮大规模设备更新和消费品以旧换新工作部署，做好科技金融大文章，中国人民银行联合科技部等部门设立5000亿元科技创新和技术改造再贷款，激励引导金融机构加大对科技型中小企业、重点领域技术改造和设备更新项目的金融支持力度。山东工行深刻认识到科技创新再贷款对于破解科技型中小企业首贷难的重要意义，在4月初再贷款政策推出后，便动员全行上下用足用好货币政策工具支持，组织员工深入客户广泛调研了解需求，并多次召开政策宣讲会，力求将政策红利加速传导转化为科技型企业发展动力。 日前，科技部、人民银行依托“创新积分制”评价，遴选了首批企业并向21家全国性银行推送。接到科技部推送的首批科技创新再贷款备选企业名单后，山东工行立即对相关客户的开户授信、业务需求情况进行梳理，各部门协同联动、分田到户，实现服务对接“全覆盖”。一方面依托科技金融专营机制，建立再贷款服务专属绿色通道，提升响应速度。另一方面充分发挥线上特色融资场景高效便捷的优势，及时为企业研发与经营注入金融活水。 在了解到弘武机电存在资金需求后，工行烟台分行第一时间上门对接需求、开展尽调，与企业共同商定融资方案，结合实际向企业推荐了“科创e贷”。该产品是山东工行面向科技型小微企业创新推出的纯线上信用类融资工具，具有资料更精简、操作更便捷、期限更灵活等优势。同时，在再贷款政策支持下，该行主动为客户执行优惠利率，仅用时1天时间，就完成了开户及放款，有效缓解了企业资金压力。 金融注活水，科技再提速。山东工行将进一步发挥金融主力军作用，加大金融产品和服务创新力度，用好用足科技创新和技术改造再贷款政策支持，促进更多金融资源持续流向科技创新领域，为加快发展新质生产力提供有力金融支撑。

提供银行卡 刷刷“流水”就能轻松办贷款？ 遇到这样的情况，一定要留个心眼 当心被骗子利用 沦为犯罪的“工具人” 真实案例 4月22日 永善警方在工作中发现 殷某某名下银行卡流水异常 经了解 殷某某之前接到一个 可以为其提供贷款帮助的陌生来电 称需要刷流水才能贷款 后殷某某按照对方要求 进行了刷“流水”操作 等刷完“流水”联系对方办理贷款时 发现微信已经被对方拉黑 经查 殷某某的行为 已涉嫌帮助电信网络诈骗犯罪活动 已被公安机关依法给予 行政拘留处罚 套路分析 01 不法分子通过各种途径发布虚假贷款信息，以低门槛、快速放款等为诱饵，吸引急需资金的人上钩。 02 不法分子以“黑白户贷款”“不看征信”等为名联系受害人，发给受害人伪造证件，取得受害人信任。 03 不法分子会要求受害人提供银行卡号、身份证等个人信息，声称需要通过“刷流水”证明自己的还款能力。 04 不法分子会要求受害人多次转账，制造虚假的“流水记录”，最终以各种理由拒绝放款，并要求受害人继续转账，直至无法再骗取受害人。 警方提醒 ➮ 出借、出租、出售个人银行卡、手机银行、网银等金融载体给他人转账，涉嫌电信网络诈骗，将追究法律责任。 ➮ 以办理贷款要求提供银行卡刷“流水”的，都是使用你的银行卡为电信网络诈骗犯罪活动收取、转移赃款；见到声称“免押低息立即放款”的网络贷款广告需警惕。 ➮若需贷款请走正规渠道办理，切莫贪图便宜损财害己，甚至成为电信网络诈骗犯罪的帮凶，身陷囹圄！ 来源： 昭通警方