Author: 上海急用钱个人借钱空放

2022最新房贷利率（首套、二套房贷款利率一览表） 深圳大款 2022最新房贷利率（首套、二套房贷款利率一览表） 2022年最新贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.6%。 对全国42个重点城市房贷利率的监测数据显示，全国首套房贷款平均利率为5.33%，环比上涨2BP；二套房贷款平均利率为5.61%，环比上涨2BP。（BP是指基点 Basis Point（BP）用于金融方面，1BP等于1个百分点的1%，即0.01%，因此，100BP等于1%。） 2022各大城市最新房贷利率： 上海3.5成4.69%7成5.28%东莞3成5.41%4成5.65%中山3成5.15%4成5.39%乌鲁木齐2成4.87%3成5.25%佛山3成5.21%4成5.40%北京3.5成5.20%8成5.70%南京3成5.44%8成5.71%南宁2成6.02%4成6.26%南昌3成5.61%4成5.87%厦门3成4.95%7成5.45% 广州房贷款利率 广州房贷利率就已普遍下调。第一财经记者了解到，首套利率从5.85%（LPR+120BP）左右普遍降至5.65%（LPR+100BP）左右，二套则从6.05%（LPR+140BP）左右降至5.85%（LPR+120BP）左右。 1、深圳：房贷利率最低4.95% 深圳部分中小银行房贷利率再下调。 从多个渠道了解到，近期深圳部分银行开始下调房贷利率，目前首套房贷款利率最低可至4.95%，二套房贷利率最低可至5.25%。此前，深圳市场首套房、二套房的主流贷款按揭利率为5.1%和5.6%。对比之前，利率出现了明显的宽松趋势。 来源：财联社 2、北京：二手房贷款明显提速 据财联社报道，2022年伊始，北京多家股份行二手房贷款周期明显缩短，已从此前约半年时间提速至最快1个月。 当然，大行的放款时间目前暂未有明显变化，客户需要排队且放款时间不确定。但在业内人士看来，放款速度加快将会成为一种趋势。 3、上海：某行一两个月即可放款 2021年12月以来，上海地区按揭贷款的发放速度明显加快。多位银行信贷部门人士表示：其所在地区分行已在新年前基本解决去年以来的积压贷款。 上海当地一家银行的信贷经理表示，当前仅需1至2个月即可完成按揭贷款，其所在分行已在去年年末加速处置，目前已基本没有积压房贷。 4、上海：多行利率下调 广场多个银行房贷利率下调，首套房利率从5.85%降至5.65%左右，二套则从6.05%左右降至5.85%。对此，广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉接受券商中国记者采访时表示，广州头部几家按揭的大行，特别是建行、工行、中国银行、农业银行、交通银行都在下调利率。 2022年最新贷款基准利率 各项贷款单位：%六个月4.35一　年4.35一至三年4.75三至五年4.75五年以上4.90 商业房贷首套房利率（首付最少3成） 项单位：%常见批出利率1.1倍 (5.39%)最低利率1.1倍 (5.39%)最高利率1.2倍(5.88%)注：本表利率是贷款基准利率，目前首套房商业贷款利率通常执行1.1倍利率，部分银行有少许下浮或上调。 公积金贷款利率 贷款期限贷款利率5年（含）以内2.75%5年以上3.25% 公积金二套房贷款利率 贷款期限基准利率1.1倍基准利率5年（含）以内2.75%3.025%5年以上3.25%3.575%

办理银行贷款 借款人亘古不变的问题 利息多少？ 额度高不高？ 期限长不长？ 最重要的是，利息多少？ 为什么对银行利息如此执着？ 是因为爱吗？ 呵～还不是因为贷款成本 利息与贷款成本、月供息息相关 借款人如此在意也不可厚非 那问题又回来了： 办理上海贷款，银行利息是多少？ 想知道利息，我们要先看看利率 一、什么是银行贷款利率？ 银行贷款利率是指借款期限内利息数额与本金额的比例。我国的利率由中国人民银行统一管理。银行贷款利率参照中国人民银行制定的基准利率，实际合同利率可在基准利率基础上上下一定范围内浮动。以银行等金融机构为出借人的借款合同的利率确定，当事人只能在中国人民银行规定的利率上下限的范围内进行协商。贷款利率高，则借款期限后借款方还款金额提高，反之，则降低。 二、上海贷款银行利率是多少？ 2020年上海贷款的银行基准利率以2015年10月24日的贷款基准利率为准。 中国人民银行决定，自2015年10月24日起，下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，以进一步降低社会融资成本。 其中，金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至4.35%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至1.5%;其他各档次贷款及存款基准利率、人民银行对金融机构贷款利率相应调整;个人住房公积金贷款利率保持不变。 同时，对商业银行和农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限，并抓紧完善利率的市场化形成和调控机制，加强央行对利率体系的调控和监督指导，提高货币政策传导效率。 我国暂时还没有调整2020银行贷款利率，仍以2015年10月24日的贷款基准利率为准。银行贷款利率关系到我们老百姓的切身利益，去银行贷款时，一定要理性评估自己的经济能力和偿还能力，一旦签订贷款合同，就无法更改或取消。 2020年央行的贷款利率一览表 短期贷款 一年以内(含一年) 年利率：4.35% 中长期贷款 1、一年至五年(含五年) 年利率：4.75% 2、五年以上 年利率：4.90% 个人住房公积金货款 1、五年以下(含五年) 年利率：2.75%。 2、五年以上 年利率：3.25%。 三、办理上海贷款，银行利息是多少？ 现在银行贷款有很多种不同的品种，根据产品属性和借款人的情况，一般会采用两种计息方式：按月计息和按日计息。 贷款利率一般分为年利率、月利率和日利率二种。年利率通常以百分数表示(%)，月利率通常以千分数表示(‰)。 按月计息的计算公式为：利息=月初贷款余额*月利率*月数 按日计息利息的计算公式为：利息=贷款余额*日利率*实际占用天数 其中：日利率=月利率/30=年利率/360

在广深之后，上海成为第三个落地“认房不认贷”的一线城市！ 9月1日，上海市住建委等多部门联合印发了《关于优化我市个人住房贷款中住房套数认定标准的通知》（以下简称《通知》），执行购买首套房贷款“认房不用认贷”政策措施。 根据《通知》，居民家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）申请贷款购买商品住房时，家庭成员在上海市名下无成套住房的，不论是否已利用贷款购买过住房，银行业金融机构均按首套住房执行住房信贷政策。 据悉，这一规定自《通知》印发次日起执行。 对此，易居研究院研究总监严跃进表示，认房不认贷政策，是优化调整购房政策的重要体现，有力支持了合理住房消费需求的释放。 上海落地“认房不认贷” 首付比例下降有利于吸引人才 此前，上海执行“认房又认贷”政策，即认本地的房，认全国的贷，首套房认定标准为家庭全国无贷款记录且家庭上海无房，二套房的认定标准为全国有贷款记录，包含已结清和未结清贷款记录1笔，或全国无贷款记录，上海有1套住房。根据规定，此前上海首套房普通住宅首付比例为35%，非普通住宅首付比例则为40%，二套房普通住宅首付比例为50%，非普通住宅首付比例则为70%。 “认房不认贷”新政落地后，购房者首付门槛将直线下降。 举个例子，小杨在家乡苏州购买了1套房屋，且有贷款记录，如果按照原来的政策，小王再想在上海买房，则要按照二套房的标准，付5成首付，而在新政策下，小杨即便已在其他城市有房且有贷款记录，但在上海无房，也算是首套房，购房商品住宅仅需35%的首付，相当于首付比例下降了15%。 再以上海当地换房为例，根据原来政策，即便把现有房子卖了，如仍有贷款记录，则要按五成比例算首付，而新政策落地后，在原有房屋出手后，即便有贷款记录，也算首套，首付比例按35%算，相当于首付比例也下降了15%。这两个案例均默认购买的是普通住宅。 严跃进认为，上海“认房不认贷”政策落地后，换房家庭或改善型家庭是最直接的受益群体。过去，这类购房者要换房，若名下有贷款记录，哪怕房子已经卖了，也会被认定为二套房，而二套房对首付的要求较高，很多购房者可能就“够不着”了，通过落实“认房不认贷”政策，降低了首付比例，也就降低了购房成本。此外，上海“认房不认贷”政策对引进人才购房也有助力，一些人才希望能在上海安家落户，如果其在老家有房子和贷款记录，按照过去的政策，在上海购房会被认定为二套房，但新政策落地后，就可以按首套房标准执行，可以吸引人才进一步入驻。 上海成第三个落地政策的一线城市 将带动置换需求上涨 此前，深圳、广州已先后出台“认房不认贷”政策，上海成为第三个政策落地的一线城市。 58安居客房产研究院院长张波对贝壳财经记者表示，继广深出台“认房不认贷”政策之后，上海也跟进落地，从政策的内容来看，几个一线城市总体保持一致，对市场近期的推动力不容忽视。“以往，一线城市的政策都处于收紧状态，即使是去年下半年，市场整体出现降温，一线城市的楼市政策也没有松绑。而目前多个一线城市出台‘认房不认贷’政策，表明全国房地产市场底部已确定，政策出台将释放出一批自住需求，将有利于一线城市热度回升，并带动全国更多城市的楼市走出低迷。” 张波进一步表示，“认房不认贷”政策的落地，预计在一线城市中，中短期效果会较为明显，一方面，置换需求抬头将带动二手房挂牌量提升，同步拉升二手房成交量；另一方面，市场上中高端需求量也会进一步提升，置换需求入市会更为积极，市场观望情绪将有所削减。 不过，张波认为，本轮楼市复苏不太会出现房价快速上涨的行情，因为市场预期和成交量价的变化是比较焦灼的，不同城市之间分化也比较明显。 新京报贝壳财经记者 潘亦纯 编辑 徐超 校对 柳宝庆

#特斯拉司机##上海人##35岁失业了，该怎么办##职场内卷# 这是我们讲述的第2228位真人故事 不知道还有多少人记得，2005年上映的电影《头文字D》？主人公名字叫藤原拓海，是周杰伦主演的。这个电影我刷过N遍，超喜欢藤原拓海开起车来的酷爽劲。 于是，我注册网络账号时，就给自己起名叫“宝山区藤原拓海”。如果你打开短视频，刷到一个戴着口罩的帅哥说“你好，滴滴专车为您服务”，那就是我。 当年看过这部电影的男孩子，大概都幻想过拥有一辆属于自己的赛车，开着它带上心爱的女孩去兜风。我就是其中一员。 现在，我35岁了，拥有一辆特斯拉，每天上班开着它跑滴滴专车，下班去接老婆回家，有了理想照进现实的味道。 （我是宝山区藤原拓海：应瑜翀） 我是应瑜翀@宝山区藤原拓海，1989年出生在上海，今年35岁了。 我们家就是上海的一个普通家庭，父亲是工人，母亲在一家食品行业做销售。我是独生子。我们一家三口一直跟爷爷住在一起，在我高考前夕，爷爷去世了。 我的父母感情不是很好，在我读高中的时候，他们离婚了。我结婚那年，父亲去世了。这就是我的原生家庭，在上海这个千万级人口的大都市里，是千千万万普通家庭的一份子。 我从小性格内向，学习成绩也是一般。高考就考上了一个大专，后来又参加了成人高考，取得了大学本科文凭，专业是机械自动化。 小时候我的所有玩具都是赛车，去公园最爱玩的是卡丁车。 长大一点，我开始喜欢韩寒，因为他爱开赛车。我也爱看F1麦克舒马赫，总梦想着长大了要当个赛车手。 （我现在还喜欢开卡丁车） 2010年大学毕业后，我的第一个工作单位，就是大众汽车厂，从流水线打螺丝的小工做起，后来当上了班长，管理20个人。 在大众，我做了6年，在很多方面得到了锻炼。最大的收获就是，我知道了自己的职业生涯都要做和汽车有关的事情，因为很喜欢汽车，想把自己的兴趣发展成职业。 从大众跳出来，是因为突然被通知，工作要改成三班制，晚上也要上班。而那个时候，我刚好遇到了我现在的太太，要谈恋爱，总得有时间吧，所以就想换个工作环境。 我的第二份工作，是去了一家生产充电桩的新能源公司，做了两年，了解了汽车的全链路，做到项目经理的职位。 后来，我又去了某新能源汽车公司，从事交付工作，因为各种原因在今年年初我也走向了职场中年危机，35岁我失业了。 汽车交付，听起来挺容易，不就是把新车钥匙交给客户吗？其实，这里也是有很多门道的。 从态度上要对客户足够热情，心态上也要有足够耐心，去引导客户签署各种文件，交付尾款，办交强险，最后交付临牌。看着客户满意而归，我还是不能松口气，还要继续交代各种注意事项，简直是操碎了心。 有客户给我的评价是“待人处事温和有礼，让人如沐春风。”我很欣慰，付出总是有回报的。 （和太太拍婚纱照） 新能源汽车行业越来越火，我们也内卷厉害。周末是要随时standby，没有放松的时候，我休假也要带着工作手机，随时随地都要回信息，压力大到人要爆炸。 我因为爱开车，2011年就考取了驾照，过了两年就买了车。到2021年的时候，原来的车开了6、7年了，就想换一部新车。 上海限牌，买新能源车还可以给一个沪牌，我太太喜欢特斯拉这个品牌，于是我们就买了一辆特斯拉，花了26万。 原本买这个车的时候，只是想着自己用。但是因为当时的工作的确是让我忙到无法分开事业和生活，于是，我萌生了开特斯拉跑滴滴的想法。 选择滴滴最重要的一点是自由。你该上班就上班，该下班就下班。时间是可以自己掌控的，只要愿意付出努力，就可以得到相应的回报。家里有事可以随时收车回去处理，不用跟任何人请假。 还有一点就是，我清楚知道自己喜欢什么，想要的是什么，能多点时间陪伴家人是我在意的。 （和太太去三亚旅游） 我从今年年初开始跑滴滴。每天坚持录制视频在自媒体平台发布，一方面是记录当天的收益和自己的生活情况，也是想给跟我相似状况的人一些借鉴和参考。 35岁，是个比较尴尬的年纪，在事业上有点高不成低不就了，这是一个普遍现象。 最近很多大厂也在裁员，我希望被裁的兄弟们可以看到我这样的轻松状态，也换一种思路，给人生多一个选择。 我有一个粉丝群，里面有很多人问我，该如何去开始。我都会告诉他们，如果你现在有一份工作，那没有必要辞职去做。因为开网约车也是需要一些成本的，社保也要自己交。但是当你没了更多选择，来开滴滴也是一条路。 还有人问我，现在跑滴滴，那以后呢？难道在工作简历上写做司机吗？ 我从来不会为了将来而将就现在。 首先我是真的喜欢开车，你们看我的网名就知道了，藤原拓海是秋名山车神，我虽然不能称车神，但是开车带给我的是自由驰骋的快感。 另外对于赚钱和家庭生活，我更在意后者。 对我来说，当下的快乐最重要。 （和太太的潮汕之旅） 我是上海本地人，家里有两套房，虽然也有房贷压力，但是我太太工作稳定，她在一家外企做行政经理的，加上我跑滴滴每个月有一万多，我们俩人的收入是足够生活开支的，否则，哪来的底气去四处旅游呢？ 生活方式可以有很多种，我这样的生活方式只是其中一种。我家里有充电桩，特斯拉跑一天成本超不过10元。我一天基本能完成自己定的小目标，整月收入没比我过去上班少。 我可以不用加班，到点就去接太太下班，我们一起吃晚饭一起看综艺。我太太有假期的时候，我就可以陪她去旅行。 我对目前这样的生活方式和收入是满意的，知足者常乐。 《头文字D》里有一段重复两次的台词，让我印象深刻：“人最重要的是找到自己的世界，只有找到属于自己的世界，人生才有意义。” 对我来说，汽车和家人，就是我的世界。我更愿意过一种，事业和家庭可以同时兼顾的生活。该忙的时候就忙，不忙的时候，陪着家人，国内国外转转，多去看看外面的世界。 我的太太觉得我之前的工作状态很不好，经常把一些负面情绪带给她。她倒是特别支持和鼓励我去开滴滴专车的，因为她和我一样，把自由和快乐看得比什么都重要。 （我和我的小朋友） 我太太也是上海人，是我同事的表妹。有一次同事和我一起打麻将，正好三缺一，他就喊了表妹来。之后他也是有意撮合我们俩，让我开车送表妹回家。 她比我小6岁，当时只有20岁，人长得漂亮，像个小仙女，性格又外放，我一眼沦陷了。我那个时候也算年轻，还有点帅，她对我也有好感。很自然地，我们互相留了微信，开始谈起了恋爱。 我们刚认识的时候，我家还是三代同堂，没有婚房。后来，我妈给我付了首付，我自己贷款买了一套婚房，在上海的郊区。再后来老房子拆迁，我就又买了第二套房。 她的家境比我好，她爷爷和奶奶都是干部退休，爸爸是第一批大学生，亲戚们也都有很好的工作。 两个来自不同家庭背景的人走到一起，是需要磨合的。谈恋爱的时候会吵架，房子怎么弄？婚礼怎么办？因为这样的问题都会吵，吵到要分手，最终也都过去了。 因为，我们是彼此相爱的。而爱，能使人和睦。 她在我眼里，就是一个小朋友，爱打麻将，玩狼人杀，剧本杀，爱拍照，爱美。我们在一起，有了任何矛盾，不用说，都是我让着她，像对女儿一样。…
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当前，80后已经步入了中年，90后纷纷迈过了30岁的门槛。在年龄增长的同时，许多80、90后的生活压力也在逐年递增。对于步入社会的成年人而言，生活中难免会遇到一时资金短缺的情况，此时互联网信贷平台及产品成为便捷的解决路径之一。市场上众多借款平台及产品中，哪款是比较可靠的贷款平台？京东金融APP和其推出的京东金条成为广受认可的平台及产品。 京东金融是京东科技旗下个人金融业务品牌，以京东金融APP为载体，累计拥有交易用户数4.2亿，是诸多用户首选的个人金融交易决策平台之一。截至目前，京东金融APP已推出京东白条、基金、京东小金库、京东金条、京东联名信用卡等在内的近万只金融产品与服务，涵盖个人理财、消费分期、保险保障三大业务板块，并借助京东科技领先的风控手段，打造可靠的贷款平台。 其中，京东金融推出的京东金条主要为信用良好的用户提供量身定制的现金借款服务，以解决用户资金需求的“燃眉之急”。京东金条具有无抵押、在线贷、实时批、到账快等特点。具体而言，京东金条无需抵押，只需绑定银行卡，全部流程在线上完成后即可实现现金实时到账。随借随还，按日计息，提前还款不收取剩余利息。可以分1、3、6、12期还款。 在额度方面，用户在京东金条上最高可申请20万元的借款，这样的借款额度，足以满足大部分用户的实际借款需求。此外，京东金条的利率在同类型产品中也是颇占优势，最低日利率为0.025%，在平台活动期间可以领取优惠福利，借款更优惠，方便用户使用。 通过打造可靠的贷款平台，提供便捷的贷款服务，京东金融及京东金条能够助力人们更好地应对生活中的“资金缺口”。最后还需要特别提醒的是，无论是在京东金融还是其他贷款平台借款后，都应注意借款金额和还款时间，维持良好信誉。 免责声明：市场有风险，选择需谨慎！此文仅供参考，不作买卖依据。

日常生活中，多数人都难免会遇到资金周转方面的困难，通过互联网消费信贷产品借款，是解决问题的一条直观、便捷的途径。而在付出实际行动前，“急用钱贷款可靠吗”，也成为用户高度关注的问题。究其根本，用户无非是想寻找一个安全的贷款平台。京东金条作为京东金融App推出的一款正规、安全的贷款产品，洞悉用户核心需求，以出色的安全性和服务能力回应了用户“急用钱贷款可靠吗”的疑问，在解决资金问题的同时也让用户切实感到安心。 京东金条所属平台——京东金融App依托京东科技强大的风控技术，能够充分保障用户信息和财产安全，让用户安心使用京东金条。京东科技是业内首家在风险管理领域大规模应用人工智能技术的企业。截至2020H1，京东科技大数据风控体系的各类模型已经高达1000余个，风险策略超过10万个，日均决策4.7亿次。基于强大的技术能力，京东金融App在账户登录、激活、交易、信息修改等全流程环节，都会进行后台安全核验，识别恶意行为及高风险订单，并实现拦截，在业内独具优势。以此为依托，当用户在京东金条借款时，京东金融App能够给予其充分的安全保障。 举例来看，用户使用新设备登录时，需要两种验证方式对身份进行认证，避免盗号风险；如果用户在转账和支付时开启录屏或共享屏幕，京东金融App会主动提示风险，防止财产遭受损失等，全面提升平台的安全系数。据统计，过去一年，京东金融App为了及时阻断拦截诈骗交易，防止消费者财产遭受损失，累计向用户发出风险预警超过2100万次。 此外，京东金融App还在借款页面增加了防骗弹窗提醒和问卷调查等强提醒功能。当京东金条用户出现异常风险借款时，会第一时间采取交易挂起，并与用户核实真实意愿；根据交易风险程度，也会通过智能和人工外呼向用户提示相关风险。值得一提的是，消费者不要相信京东金融客服会用QQ进行联系，必须是京东APP上面的客服，或者京东的官方号码才可以相信。如接到不明客服电话，用户可以打开京东金融App，点击“我的”-“我的客服”-“官方电话核实”功能，向客服人员进行核实。 京东金融App主动设置了多重安全屏障，全力保护用户资金及信息安全方面。而京东金条也在全力提升产品安全性，为用户的安全使用保驾护航，让用户不再为“急用钱贷款可靠吗”这样的问题而担忧烦心，顺利渡过资金难关。 免责声明：市场有风险，选择需谨慎！此文仅供参考，不作买卖依据。

每经记者：赵景致 李玉雯 每经编辑：陈星 随着疫情防控政策的优化调整，开年以来，消费市场已经呈现火热态势，叠加年初消费需求较大等因素，部分银行加大消费信贷优惠力度。 日前，《每日经济新闻》记者在实地走访中发现，上海、深圳的部分银行已推出个人消费贷利率优惠政策，降低消费者的借款成本。 工行上海某支行工作人员介绍，该行Dream分期消费卡在费率方面，12期标准费率3%，目前执行优惠费率1.98%，近似折算年化利率3.64%。若符合条件，额度最高不超过80万。此外，深圳也有银行推出利率优惠券，降低实际贷款利率。 易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮表示，银行在降低个人消费贷利率方面有所动作，一方面是为了响应监管减费让利的精神，另一方面也旨在进一步做好客群细分，对优质个人客户提供更符合其风险实际的贷款利率，从而增强自身在金融市场中的竞争力。 上海有银行消费贷额度最高不超过80万 在上海地区，记者走访银行网点了解到，部分银行消费贷利率有优惠，但同时对客户的资质要求也较高。 记者从工行某支行了解到，该行消费贷利率有优惠，限时今年1月到3月。具体来说，工行Dream分期消费卡适用于家装、购车、婚庆、教育、旅游等大额消费需求。申请需要有房产证或购房合同、收入证明等，额度是房产总价的10%，最高不超过80万元，期限最长5年。在费率方面，12期标准费率3%，目前执行优惠费率1.98%，近似折算年化利率3.64%。 此外，也可以考虑在该行办普通信用卡，12期费率也是1.98%，但额度较小。“贷款额度是由系统认定的，主要根据是公积金缴纳情况，如果缴纳数额高，审批额度相应也会高一些。这笔款可以直接取现，但禁止进入股市等领域。”有客户经理告诉记者。 招行某支行客户经理对记者表示，该行1月份的优惠活动刚结束，消费贷利率最低可以达到3.6%，2月份的活动尚未开始，但“不会比3.6%更低了，1月份是最优惠的。” 该客户经理解释，每个人的初审利率不同，大部分在5%~7%，“活动出来后可以再申请一些优惠，比如发放优惠券到账户，客户提款时就会减免一部分利率。”此外，初审额度每个人也不同，最高是20万元，可以申请提升至30万元，能否提升成功以系统为准。 记者在浦发银行某支行看到该行有浦银点贷利率优惠活动，1年3.8%、3年4.15%、5年4.45%。客户经理表示系统会根据个人征信、收入、负债等信息自动审批额度，最高20万元，审批通过后十分钟左右即可放款。 另外，记者在走访过程中注意到，部分银行尽管消费贷利率相对较高，但往往会强调产品“随借随还”的优势。 上海银行某支行客户经理介绍，该行消费贷3年期年化利率6%，线上申请额度最高是20万元，线下申请最高30万元。该客户经理说，这一产品可以随借随还，比如用一个月付一个月利息，不像信用卡分期须固定期限每期付息，所以如果短期、灵活用钱，这一产品更合适。 在上海农商行某支行，客户经理告诉记者，该行消费贷年化利率4.8%，随借随还，先息后本，每个月只需还利息，最后还本金，资金的使用效率更高。 深圳地区银行消费贷利率最低可至3.6% 记者注意到，深圳部分银行也推出个人消费贷利率优惠政策，吸引客源。据记者不完全统计，目前深圳地区个人消费贷利率优惠力度最大的为招商银行。 “我们现在利率最低能做到3.6%。”招商银行深圳某支行工作人员表示，该行根据申请人的资质，闪电贷建额最高有20万元的额度，到网点可提额至30万元。 据工作人员介绍，办理闪电贷首先需要建额，测试客户是否可以贷款，最高有多少额度；第二步为申请、提款；第三步是还款，可以选择不同的还款方式，“还款的时候会有优惠券，帮您把利率降到最低。” 不过要得到最低利率3.6%，门槛也比较高。 “最近是有活动，但并不是都能到3.6%。一般来说，我们行的重点工资代发企业，其员工如果学历较高，或者在深公积金缴纳比较多，在深圳有车产、房产等，利率会到3.6%。”招行工作人员提示，具体利率因人而异，要看个人资质和审批情况。 记者了解到，去年招行闪电贷的利率最低为3.95%，如今已降了0.35个百分点。 除了招行，民生银行也在做活动降低利率。 民生银行工作人员对记者表示：“最近消费贷在做活动，最低可以到3.68%，比较优惠。” 在1月1日至3月31日，用户申请并签约该行民易贷，可以送利率优惠券一张，年化利率最低为3.68%，有效期15天。此外，签约成功还可领取京东卡。“活动是最近才有的，一般过年期间优惠力度比较大。” 工作人员表示，申请主要看征信、公积金、社保等，还款方式有先息后本、等额本息、等额本金三种。 中信银行深圳某支行工作人员介绍，该行的信秒贷线上最高申请额度是20万元，线下是30万元，具体额度要看个人资质，利率最低为4.68%，系统会根据资质以及之前有没有提款确定一定的优惠，一般在8~9.2折。“审批的最低利率加上折扣，最低可以到3.98%。” 交通银行可审批的额度较高，为50万元。该行深圳某支行工作人员表示，交行个人消费“惠民贷”利率最低为3.85%。 如何确定重点场景及群体成机构最大挑战 银行为何大力降低消费贷利率？ 苏筱芮分析，一方面是为了响应减费让利的精神，另一方面也旨在进一步做好客群细分，对优质个人客户提供更符合其风险实际的贷款利率，从而增强自身在金融市场中的竞争力。 苏筱芮表示，减费让利的主要思路有两个。一是运用科技等手段在前期做好授信工作，探索用自动化建模、智能审核等方式提升业务效率，以此节约相应成本。 二是从过往情况看，金融机构减费让利举措多集中在刷卡、电子银行、资金结算、账户服务等基础领域，未来一方面可以从上述领域逐步扩大到融资相关的各类评估、登记等类别，另一方面可以运用科技手段简化小微商家的办事流程，从根源上减少收费类目。 对于个人消费贷而言，其消费场景具有广泛性，也正因如此，提高了贷后管理难度。 走访过程中，多家银行均对记者表示，消费贷所得款项不得流入股市等资本市场。为加强资金流向，也有银行在客户大额提取时，需要进行线下核实。如交行工作人员便对记者表示，若提款超过20万元，需要工作人员去消费者工作单位拍照核实。 苏筱芮表示，市场机构在推动消费贷过程中，面临的最大挑战是如何确定重点场景及群体，确保将资金用到实处而不是产生资金空转，机构需要在强化场景方资质审核的同时保障消费贷业务的真实性，多措并举完成完整的尽调流程。 此外，对于金融消费者而言，若申请个人消费贷业务，首先要明确消费贷是用于消费的，不当使用将产生严重后果；其次要关注消费贷的额度与期限，在自身还款能力范围内进行申请；最后还要意识到消费贷利率是因人而异的，利率折扣如何，能持续多久均可能变动。 每日经济新闻