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上海贷款空放 中国工商银行10月10日在《2024存量房贷利率调整常见问答（二）》透露，将于10月25日实施利率批量调整《问答》提及，如果房贷为浮动利率定价、当前利率高于LPR-30BP，房贷利率将调整为LPR-30BP（北京、上海、深圳等地区二套房贷款除外）。 自身房贷利率低于LPR-30BP的，不参与此次调整如果贷款在上海，并且不满足“二套转首套”条件，按照当前二套房贷款政策下限，调整后利率值为：上海自贸区临港新片区及嘉定、青浦、松江、奉贤、宝山、金山区LPR-25BP，其他地区LPR-5BP。 9月29日，中国人民银行发布公告，明确完善房贷利率定价机制；市场利率定价自律机制发布《关于批量调整存上海个人借钱量房贷利率的倡议》几大银行均表示，拟于10月12日公布具体操作指引及相关事宜，并于10月31日前完成存量房贷利率批量调整工作。 题图来源：上观题图 来源：作者：张杨

上海贷款空放 10月18日，人民银行上海总部召开2024年第四季度新闻发布会，介绍2024年前三季度上海金融运行情况人民银行上海总部货币信贷调研部主任吕进中在会上表示，2024年前三季度，上海市信贷运行呈现总量合理增长、结构持续优化、利率稳中有降的态势，有力提振了市场主体信心。 从融资成本看，9月，上海市新发放企业贷款加权平均利率为3.16%，比上年同期下降22个基点，环比下降4个基点，处于历史低位，也是全国最低地区之一其中，小微贷款加权平均利率为3.42%，比上年同期下降19个基点，环比下降3个基点。 吕进中表示，自9月24日人民银行金融增量政策措施发布后，市场主体信心得到有力提振目前，人民银行上上海个人贷款空放海总部正按照总行统一部署，引导加大信贷投放力度，促进上海房地产市场平稳发展，推进支持资本市场两项货币政策工具在沪平稳落地，服务上海经济高质量发展。

上海贷款空放 在上海，信用贷款已成为许多人解决资金需求的重要途径。然而，你是否曾遭遇申请信用贷款却被拒的尴尬？别着急，让国湖带大家一起深入探寻申请信用贷款的秘诀，助你顺利获得资金支持！ 一、申请信用贷的基本条件信用贷的申请，重点关注两大方面，那就是征信状况和个人资质先来说说征信情况银行会仔细审查你的信用记录，像有无逾期、负债多少以及征信被查询的频次等征信就如同你的财务信用画像，能反映出你的借贷行为和当前财务状况。 只有保持良好的信用，才有通过贷款审批的可能再看个人资质工作单位、收入流水、社保与公积金的缴纳基数，还有名下资产等，都是银行评估你未来还款能力的重要依据工作越稳定、收入越高，银行放贷给你的可上海私人借钱空放能性就越大二、征信的关键要点 （一）逾期记录 要是你当前有逾期未还的情况，那申请贷款基本无望对于过往的逾期，银行通常会查看近两年内是否存在“连三累六”的状况，也就是连续三个月或累计六次逾期这种严重逾期会极大地降低贷款通过率不过，要是只是短暂逾期且已及时还清，对贷款申请的影响通常较小。 （二）负债情况 负债意味着你每月要承担的还款金额，像信用卡账单、房贷、网贷等等负债越多，银行就会认为你的风险越高，放贷的可能性也就越低而且，负债的类型也很有讲究，银行更倾向于你申请的是大银行的正规信贷，而非那些网贷平台的贷款。 （三）征信查询次数 频繁查询征信可不是什么好事，这也会影响到你的贷款申请银行会查看你近期的征上海私人借钱空放信查询记录，特别是贷款审批和信用卡审批方面的要是查询次数过多，银行会怀疑你资金紧张，从而可能拒绝你的贷款申请一般来说，一个月内查询不超过两次相对比较安全。 （四）信用卡负债 使用信用卡时要注意，消费额度最好别超过总额度的 80%要是信用卡被刷爆，银行会觉得你还款压力过大，从而增加审批的难度你的月收入得能覆盖还款额的 1.5 倍，这样才有机会获得更高的贷款额度。 三、社保和公积金的影响力申请贷款时，社保和公积金的缴纳基数至关重要通常来讲，公积金个人缴纳金额超过 800 元，并且连续缴纳满一年以上，这会显著提高你的贷款通过率银行会通过社保和公积金的缴纳情况，来推测你的收入水平，进而评估你的还款能力。 四上海私人借钱空放、工作单位的决定性作用对于上班族而言，稳定的工作是贷款审批的关键要素之一倘若你在同一家公司工作超过半年，特别是在国企、央企、公务员岗位或者世界 500 强企业工作，申请贷款的成功率会大大提高因为这类单位的员工被视作收入稳定，还款能力强，银行自然会优先考虑。 五、申请贷款前的精心准备在准备申请贷款之前，建议你先查询自己的征信报告，确保没有严重的逾期记录，同时尽量减少查询的次数要是你有多个网贷，不妨先结清，养一段时间的征信，之后再去申请银行贷款，这样能有效提高通过率。 六、常见的信用贷款产品一览1.农业银行 – 集团 E 贷 这款产品的最高可贷额度高达 100 万元，年化利率从 3.5%起步，最长还款上海私人借钱空放期限为 5 年还款方式十分灵活，你可以选择一年期先息后本，或者 3 到 5 年的等额本息，而且提前还款没有违约金。 2.中国银行 – 中银 E 贷 中国银行推出的此款产品，最高可贷 20 万元，年化利率从 3.4%开始，期限为一年还款方式既可以选择等额本息，也可以选择先息后本，很适合短期资金周转的需求3.邮储银行 – 邮享贷 邮储银行的这款产品，最高可贷 100 万元，最低年化利率为 3.45%，贷款期限最长可达 5 年。 在还款方式上，提供了等额本息和先息后本两种选择4.建设银行…
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上海贷款空放 点击上方蓝字关注我们了解实时信息在这个繁华的城市——上海，资金就像血液，流动在创业者、家庭奋斗者、企业家的每一个角落无论你是年轻的创业者，想要实现梦想；还是为家人打拼的奋斗者；抑或是企业经营者，都可能在某个节点上遇到资金需求。 而贷款，正是帮你打开财富之门的那把钥匙可是，你真的了解贷款吗？很多人对贷款的认知仅限于信用贷和抵押贷，但在上海这座充满无限可能的城市，贷款产品的选择可丰富得多！这里有12种不同的正规银行贷款产品，每一种都像是专为特定需求设计的工具，看看你最适合哪一种吧。 1. “有沪房和营业执照的信用贷”适用人群：22-60岁，持有上海房产和营业执照的个体户或公司法人额度：最高上海个人借钱贷款可达150万条件：公司或个体户注册满一年，征信无当前逾期，近半年征信查询次数不超过12次利率：年化4.35%起，授信3年，每年需要过桥一次。 还款方式：先息后本，随借随还优势：条件宽松，利率较低，额度灵活，是创业者和小微企业主的好选择2. “优质单位上班的公积金信用贷”适用人群：22-55岁，在事业单位、公务员、国企等优质单位工作的职员额度：最高300万。 条件：月薪5000以上，公积金基数8000元以上，当前单位工作满半年利率：年化3.0%起，授信1至3年还款方式：先息后本，随借随还优势：额度高，利率低，审批速度快，非常适合高薪职场人士3. “普通单位上班的代发信用贷”。 适用人群：20-65岁，上海个人借钱贷款在一般企业工作的员工额度：最高60万条件：月薪5000以上，社保连续缴纳满一年利率：年化4.32%-17.28%，最长5年还款方式：先息后本或等额本息优势：适用范围广，门槛低，放款速度快，适合一般上班族。 4. “个体工商户信用贷”适用人群：18-65岁，持有营业执照的个体户额度：个体户最高100万，公司最高300万条件：营业执照满一年，银联流水稳定，月流水不低于2万利率：年化3.95%，授信3年还款方式：先息后本，随借随还。 优势：无须沪房和公积金，办理简单，流程快捷5. “企业经营贷”适用人群：25-65岁，公司法人或股东额度：单笔最高1500万条件：公司成立一年以上，纳税评级为A、B、C、M上海个人借钱贷款级，年纳税2万以上利率：年化3.65%起，授信3年。 优势：额度高，利率低，适合中小微企业大额融资需求6. “有沪房的抵押经营贷”适用人群：20-70岁，有上海房产且公司营业执照满一年额度：最高3000万，住宅可贷7成利率：年化最低2.9%，授信20年还款方式：先息后本，随借随还。 优势：利率超低，适合长期资金需求，省息显著7. “房产二押贷”适用人群：18-60岁，房产已有抵押状态额度：最高500万条件：房产按揭满一年以上利率：年化5.98%，期限5年优势：无需赎楼，可直接使用房产增值部分贷款，资金周转更加灵活。 8. “房产装修贷”适用人群：18-60岁，持有上海房产额度：最高100万条件：房产上海个人借钱贷款证明，连续缴纳社保一年利率：年化3%，期限5年优势：利息低，适合需要房屋装修的业主9. “营业执照贷”适用人群：18-60岁，营业执照满一年。 额度：最高100万利率：年化3-5%，期限5年优势：即使是无流水、无纳税记录的企业，也能申请，适合小微企业和个体工商户10. “烟草贷”适用人群：18-60岁，拥有烟草许可证额度：最高100万条件：订烟记录满一年。 利率：年化3.85%，期限1至3年优势：可贷年流水的80%，适合烟草经营者11. “业主贷”适用人群：持有上海房产的业主利率：月息4至5厘，期限1至3年优势：审批快速，放款当天到账，资金周转及时12. “车抵贷” 适用人群：车龄在10年以内，行驶上海个人借钱贷款里程15万公里以下利率：月息4至6厘，期限3至5年优势：押绿本但不押车，手续简便，最快当天放款每一种贷款方式都各有特色，是根据不同人群和需求量身定制的解决方案在选择贷款时，务必要结合自身的实际情况，做出理性选择。 贷款是一把双刃剑，用得好能助你前行，用不好却可能带来困扰希望在这片充满机会的上海，你能找到最适合自己的贷款方式，实现自己的目标与梦想最后，我是上海ALIEN,更多融资贷款问题欢迎联系小编ALIEN⬇️⬇️⬇️ 公众号：沪金圈手机号：15000298706微信号：15000298706

上海贷款空放 全面分析：为什么网上会疯传“上海跟佛祖借了100亿元”？谣言别信 近日，一张所谓的“网易新闻”截图在网上疯传，声称“上海跟佛祖借了100亿元”的香火钱作为短期周转债务，甚至详细到“静安寺贡献最大，贡献了48亿”，引发了广泛关注消息来源还煞有介事地称是“上海市财政局一位不愿透露姓名的工作人员”。 姑且不论这一传言的真实性有多么令人怀疑，仅从常识来看，这真是一则让人啼笑皆非的荒诞剧，试问，哪家寺庙有这么多的香火钱供政府周转？这离谱的无稽之谈，却折射出了当下社会的一些深层次问题当下浓厚的“求人不如求佛”的网络风气、经济环境不确定因素多、就业压力大等问题，实为这一荒诞传言背后的原因。 一、网络狂上海空放利率欢中的“求佛”心理在当下的网络环境中，人们往往热衷于传播各种离奇、夸张的消息这种“求人不如求佛”的心态，让一些荒诞不经的传言得以迅速传播在这些传言中，人们往往将希望寄托于超自然力量，希望通过神秘力量来解决现实生活中的问题。 而“上海跟佛祖借了100亿元”的传言，正是这种心态的集中体现在这一传言中，佛祖被赋予了无穷无尽的财富，而政府则成为了向佛祖借款的“债务人”这种将政府财政问题与神秘力量相联系的做法，无疑是对政府公信力的极大损害。 然而，令人遗憾的是，这种传言却在网络上广为流传，甚至有人信以为真这不禁让人感叹，网络时代的“求佛”心理，已经到了何种地步 二、经济环境不景气下的焦虑情绪除了网络狂欢中的“上海空放利率求佛”心理外，当下经济环境不景气也是这一传言得以传播的重要原因之一随着全球经济形势的严峻和国内经济增速的放缓，各级政府财政压力逐渐增大在这种情况下，一些地方政府为了维持正常运转，不得不采取各种非常规手段筹措资金。 这种现实状况让一些人产生了焦虑情绪，进而滋生了各种谣言“上海跟佛祖借了100亿元”的传言，正是这种焦虑情绪的集中体现在这一传言中，政府被描绘成了一个穷困潦倒、无法自给自足的形象，而佛祖则成为了拯救政府于水火之中的神秘力量。 这种将政府财政问题与神秘力量相联系的做法，无疑加剧了人们的焦虑情绪然而，我们必须清醒地认识到，这种焦虑情绪并不能解决实际问题相反，它只会让人们陷入更加深重的困境因此，上海空放利率我们应该保持冷静的头脑，理性看待各种传言，不被虚假信息所迷惑。 三、透明度不足引发的信任风波上海市财政局预算处浦处长澄清道，今年上半年，上海地方一般公共预算收入平稳有增，财政运行总体健康，具体数字按照信息公开规定会在7月中旬在相关权威平台公布“这纯粹是谣言，没有这种情况。 这几个寺庙也不一定能拿得出这么多钱根据我们现在最新的财政快报的数据，今年上半年上海财政运行总体平稳健康”可见，除了以上两个原因外，政府信息透明度不足也是导致这一传言得以传播的重要原因之一在信息时代，公众对于政府信息的透明度要求越来越高。 然而，一些地方政府在信息公开方面仍然存在不足，导致公众对于政府财政状况的了解不够充分这种透明度上海空放利率不足的情况，让一些人对政府产生了不信任感，进而滋生了各种谣言“上海跟佛祖借了100亿元”的传言，正是这种信任危机的集中体现。 在这一传言中，政府被描绘成了一个无法自给自足、需要向神秘力量求助的形象这种描述无疑加剧了公众对于政府的不信任感因此，我们应该呼吁各级政府加强信息公开力度，提高政府透明度只有这样，才能消除公众对于政府的不信任感，避免类似传言的再次发生。 四、谣言止于智者，但更需制度保障面对各种谣言的传播，我们首先要明确的是：谣言止于智者然而，仅仅依靠个人的智慧和判断力来抵制谣言是远远不够的我们还需要建立健全的制度保障来遏制谣言的滋生和传播一方面，政府应该加强对于谣言的打击力度，对于制造和传播上海空放利率谣言的行为进行严厉惩处。 另一方面，媒体和社交平台也应该承担起相应的责任，加强对于信息的审核和监管力度，避免虚假信息的传播此外，我们还需要加强对于公众的教育和引导工作通过普及科学知识、提高公众素养等方式来增强公众对于谣言的辨别能力。 只有这样，才能从根本上遏制谣言的滋生和传播综上所述，“上海跟佛祖借了100亿元”的传言虽然荒诞不经，但却折射出了当下社会的一些深层次问题我们应该从多个角度来分析和解决这些问题，以维护社会的稳定和健康发展。

上海贷款空放 （点击图片了解详情）来源：中兴汇商融资租赁XX租赁有限公司尽职调查报告一、 概况企业历史沿革简述（设立时间，控股股东，注册资本与实收资本，相关变化情况等）企业经营范围及主业、资质等上年末及最新一期主要财务数据。 二、 基本素质结论性评价【相当于每个环节的分析结论】控股股东（实际控制人）的变化情况；目前的控股股东或实际控制人财务及经营实力、行业地位，以及能够在资金、业务、技术和管理、品牌等方面给予企业的支持企业在控股股东或实际控制人体系内的地位，体系内的主要关联交易对企业资金和经营业绩的影响。 企业内部组织结构的设置及其合理性；分支机构及对外股权投资情况（相关性、控制力等）人员素质企业领上海急用钱贷款导者的素质【以能否适应企业经营管理需要为判断标准】；企业从业人员整体素质【以能否满足技术、经营、生产及主要业务流程规范化管理为判断标准】。 主要内部控制制度建设及实施情况【重点关注资金管理、预算管理、重大决策流程、对外担保管理等方面】三、 经营分析（一）经营环境结论性评价意见政策环境（宏观政策、区域政策）：产业政策、信贷政策、税收政策、行业监管等【重点关注新近出台的政策对企业经营管理的影响】。 竞争环境（行业）：行业或区域基本数据与变化趋势，竞争模式、态势及主要竞争对手简要分析【重点强调与企业主业的相关性】（二）经营状况结论性评价意见介绍企业经营模式（基本业务、经营历史、客户群、供应商、主营业务份上海急用钱贷款额）。 企业竟争能力，竟争优势经营稳定性（企业成立期限、主业经营年限，所处生命周期）经营成长性（销售增长、利润增长、资产增长）企业面临的主要经营风险等（投融资分析）融资分析：目前融资现状、目前融资成本、未来融资需求，企业相应的融资计划以及融资计划实现的可能性评价。 投资分析：投资项目介绍、预期投资收益、投资风险（三）发展前景公司自身的发展策略、发展后劲、股东支持公司近期的财务和经营状况变化趋势结合行业趋势、特征和企业自身未来的项目投资计划、发展方向及长远规划做前景分析等。 四、 财务分析（一）财务结构结论性评价意见【财务结构的合理性，资产质量，财务风险大小及债权受保障程度】总资本与总资产结构分析：资上海急用钱贷款本金实力与负债经营程度；资本的固化形态；资本结构与资产结构的匹配程度【资产负债率，资本固定化比率】。 债务结构分析：债务的期限结构及其合理性；具有明确归还期限的债务（刚性债务）占比及债务弹性银行借款在债务及总资本中的占比，短借长用情况，以及所有者权益对银行债权的保障程度【净资产与年末贷款余额比率】资产结构分析：对企业资产结构进行进一步分析，并分析判断企业主要资产的质量状况，如通过对应收账款（账龄分析）、固定资产（专用化程度——越高变现能力越差等）、存货（结构与成本计量，以销售规模或经营模式的匹配程度）、投资（结合收益与现金回流情况）等的分析，进而对整体资产质量作出判断。 【固定资产净值率】（二）偿上海急用钱贷款债能力结论性评价意见【企业资产流动性的强弱，现金流量的充沛程度，盈利对付息的保障程度，或有负债的潜在影响，以及综合考虑上述因素后对企业偿债能力强弱的判断意见】流动性：【承上启下：结合前一部分负债水平及资产结构的合理性】资产流动性分析；实际的流动性压力；流动资产变现能力及存量货币资金的静态规模。 企业即期债务的偿付压力（重点关注短期刚性债务）【流动比率，速动比率，现金比率】现金流：【结合经营状况的分析】对企业经营环节的现金获取模式、赊销管理、资金垫付等作出分析，进而对其现金获取能力以及所获取现金抵偿债务的能力进行判断。 【经营性现金净流入量与流动负债余额比率】对企业投资环节的现金流量状况作出分析，重上海急用钱贷款点关注现金流出的方向是扩大再生产还是战略（策略）投资，关注扩大再生产的实际产出效果；//对企业融资环节的现金流量状况进行简单分析。 【非筹资性现金净流入量与流动负债余额比率，非筹资性现金净流入量与负债总额比率】付息的保障分析：企业盈利对债务利息的保障程度【利息保障倍数】或有负债：担保（结合基本素质分析中的担保管理），承诺【大额租金支付、质量等】，诉讼，以及商业承兑汇票贴现等。 或有负债所形成的潜在财务风险【担保比率】（三）经营能力及效益结论性评价意见【企业主业的成长性，周转效率，经营效益的体现，以及资产收益水平的高低】经营质量与效率：主营业务收入的增长趋势，主营业务现金回笼情况及其变化趋势，应收账上海急用钱贷款款、存货等主要资产周转效率（需要结合企业的经营特点，营业周期等展开分析）。 【主营收入现金率，应收账款周转速度，存货周转速度，总资产周转速度】经营效益：按照《利润表》结构，从主营业务利润（需要进行产品或地区结构分析）、营业利润到利润总额、净利润逐层进行分析主要通过年度间变化趋势，变化趋势的一致性等分析评价，进而对企业的盈利能力作出判断。 需要关注关联交易对企业经营效益的影响【毛利率，营业利润率】资产收益水平：结合上段分析以及资本结构分析，对企业的财务杠杆运用效果进行分析评价【净资产收益率，总资产报酬率】五、 资金用途及方案简介（一）融资资金用途。 （二）租赁方案简介租赁融资额、租赁期限、租赁利率、付上海急用钱贷款款总额、保证金/首付款、租金计算方式、各期租金（含利息）、支付方式等六、 标的物介绍及可处置性分析（一）标的物介绍（二）可处置性分析评估租赁标的物市场价值、在承租人生产经营中的作用，并做可处置性分析。 【承租人退租，续租，留购；出租人处置变现，二次出租；设备制造商回购等】七、 项目风险防范措施结论性评价意见项目存在的主要风险；（政策变动，资产重组，债务重组，关联资产交易，控股股东变化，增减资事项，高管人员变动，安全与技术事故，重大质量纠纷，重大诉讼等或有事项）。 主要风险防控措施；担保方案及分析：担保方案；担保方介绍（基本情况、经营状况、财务状况、信用状况）；担保能力分析其他风险防控措施（此项可选上海急用钱贷款择）；项目后续跟进管理措施八、项目收益预测影响合同收益的因素有：租赁融资额、租赁期限、每期月数、折合占用一年的资金、租金在各期期末还是期初支付、支付时是等额付租、等额还本还是依合同约定的时间和金额还本、租赁综合年利率、筹资综合年利率、营业费用率、营业税率和所得税率。 【预测的前提条件是假设合同被严格履行】九、总体评价对企业基本素质、经营状况及财务质量给出结论性评价意见，对项目进行总体评价，提出可行与否的明确意见经讨论，建议…………………….附：融资租赁尽职调查清单表格为图片形式，点击可以放大： ◆ 推荐课程 ◆ 最后，谢谢您的支持，祝您生活愉快 FINANCLAL LEASING北京 | 上海 | 深上海急用钱贷款圳  | 重庆 | 杭州融易学金融学院官方网站http://www.ryx365.com商务合作：吴先生 18138221223 （同微信）VIPQQ群:370411611  微信号:18680389646 融易学金融学院与世界共享知识长按二维码 · 关注我们

上海贷款利率 点击上方蓝字关注我们了解实时信息南银法巴线下信贷——贷前审批流程南银法巴的线下信贷业务，以“诚易贷”和“购易贷”为代表，有着较高的灵活性和宽松的准入条件，尤其适合那些难以通过传统银行审批的客户以下是具体的贷前审批流程：。 贷前申请：客户经理指导客户通过线下小程序申请，提供必要的身份证明、收入证明、财产证明等资料初步筛查：客户经理会对客户资质进行初步筛查，并承担贷前业务受理的职责资料审核：申请提交后，南银法巴的信审团队通过电话核实、大数据比对、第三方比对等多种方式，对客户提交的资料进行交叉验证。 系统审批：在所有信息核实无误后，信审团队将资料录入系统，系统综合客户的基本信息、外部大数据、上海空放征信报告和人工审核信息进行自动化授信和额度审批为什么南银法巴线下信贷受欢迎？这款产品之所以热门，是因为它不要求公积金缴存基数，只要有本科学历即可申请。 而且相比于大银行的严格标准，南银法巴的准入门槛更低，更适合作为大银行信贷后的补充方案尽管利息相对较高，但灵活的条件和高通过率吸引了不少客户什么是消费金融？消费金融公司多数有银行参股，是专门为那些不符合传统银行要求、或者资质不算优质的客户提供贷款的机构。 贷款额度一般在3-20万元，年化利率在7%-12%之间优点：门槛低、放款速度快缺点：额度较低、利息略高南银法巴“诚易贷”产品概况额度：线上最高20万，线下最高40万月利率：先息后本：0.75%-1.上海空放3% 等额本息：0.33%-0.87%期限：先息后本：3-12个月等额本息：3-48个月优势：征信要求低，白户也可申请；只要有社保即可申请，无需看缴存基数；单签办理，无需上门核查准入要求年龄：22-60周岁征信：近一个月查询不超过7次，3个月内查询不超过10次，无当前逾期。 负债要求：信用卡使用率不超过80%社保/公积金/个税：需在申请城市连续缴纳满一年，新单位需满一年备注：该产品偏爱学历较高的客户，特别是本科和硕士学历申请方式线上申请：通过APP测算额度线下申请：通过客户经理进行办理。 推荐线下进件：根据实际操作经验，线下申请的额度更高、利率更低线下可以更好地展示客户的实际资质，提升审批通过率线下上海空放进件流程扫描客户经理专属二维码 → 录入个人基本信息客户经理进行预审 → 南银法巴总部电核 → 出批贷结果。 签约放款特别提示：如果你在深圳地区，可以私信获取申请码南银法巴电核注意事项不少朋友对电核环节感到好奇，这里为大家准备了一些常见问题和标准回答：您是通过什么方式了解到这个贷款产品的？答：通过朋友推荐是您本人操作办理且用于自主消费吗？ 答：是的，贷款由我本人操作，主要用于购买家电和日常消费请问您的身份证后四位？答：记住身份证后四位，按要求回答您是否在多家银行或机构申请贷款？答：没有工作相关问题，如单位全称、详细地址、部门名称、负责的工作内容、同事人数等。 答：回答时要与申请资料保持一致上班通勤方上海空放式及公司周边的标志性建筑？答：如开车上下班要说明路线，坐地铁的需说明哪一号线及哪一站准入地区江苏省：南京、镇江、常州、无锡、泰州、苏州、扬州、盐城、宿迁、徐州、南通、连云港。 浙江省：杭州、绍兴、宁波、台州、温州安徽省：合肥、滁州、芜湖河北省：石家庄、保定广东省：广州、深圳福建省：福州、泉州四川省：成都湖北省：武汉湖南省：长沙陕西省：西安山西省：太原直辖市：北京、上海、天津注：其他城市正在陆续开放中。 总结南银法巴的线下信贷产品对客户资质要求较宽松，尤其适合白户和不符合传统银行条件的上班族和法人虽然利率略高，但其高通过率、单签办理、线下灵活审批的优势让它成为很多人解决资金问题的好选择如果有这方面的上海空放需求，不妨联系当地的客户经理了解详细申请流程。 希望这篇详解能为大家提供实用的信息和指导最后，我是上海ALIEN,更多融资贷款问题欢迎联系小编ALIEN⬇️⬇️⬇️公众号：沪金圈手机号：15000298706微信号：15000298706

上海贷款利率 近年来我国社会消费品零售总额高速增长推动了个人消费贷款的快速发展传统消贷系统与新生互联网金融共存主要参与者及其业务模式都发生明显变化此次个人消费贷款ABS专题系列带你看懂个人消费贷款的发展空间、市场参与主体、业务模式及风控措施 以及个人消费贷款ABS的市场发行情况、基础资产特征、交易结构及其风险状况 [本文内容来源自兴业研究，转载请联系原作者；喜欢“图解金融”就把我们置顶吧。]今日文章推荐人：地三鲜、油爆虾；今日编辑：蚵仔煎 中国的消费金融市场发展迅速，线上、线下购物形成了新的消费生态，也改变着居民的消费观念和方式，近年来我国社会消费品零售总额持续高速增长，并推动了个人消费贷款的快速发展上海贷款个人，传统消贷系统与新生互联网金融共存，主要参与者及其业务模式都在发生着明显变化， 本文作为个人消费贷款[1]ABS专题系列第一篇，旨在研究个人消费贷款的发展空间、市场参与主体、业务模式及风控措施。[注：本系列报告第二篇也在后面哦] 1、消费理念和模式不断变化，带动消费升级和增长我国人民的消费理念和消费行为正在不断向有利于消费增长的方向变化从消费理念上来说，由从众心理转向多样化，注重绿色消费、生态消费，消费行为持续、全面；从消费层次上说，80后90后成为社会主要中青年消费人群，更易于尝试不同的消费；从消费模式来看，从线下实物消费转向线上网络消费、手机终端消费，随时随地可消费，消费时间拉长。 互联网+消费上海贷款个人模式已然形成，电商平台呈现井喷式发展，相比传统的线下购物模式，客户群体针对性强、方便快捷、中间成本低、产品与服务多样、可得性好，充分迎合着居民不断增长和丰富的消费需求。 2016年，我国网络购物用户规模已破5亿人，是2012年的两倍之多2012-2016年，我国网购规模占社会消费品零售总额的比例由6.2%上涨到12.5%，网购零售市场交易规模也翻了四倍，达到5万亿上 从数据上来看，2012年以来中国社会消费品零售增速虽然呈现缓慢下滑的态势，但一直保持着10%以上较高的同比增速2016年，全国社会消费品零售总额同比增幅为10.43%，高出可支配收入4.13个百分点，高出同年GDP增长率3.73个百分上海贷款个人点，社会消费增长表现仍相对强劲。 2、个人消费信贷快速增长，线上线下齐发展在我国居民消费高增长的背后，除储蓄、收入支持以外，也有个人消费信贷的支持，2012年以来，我国全部金融机构人民币短期消费贷款余额[2]整体呈现上涨趋势，同比增幅一直保持着20%以上的增速，占全部人民币贷款余额的比重也在不断上升，2016年占比已达4.63%，在传统消贷系统与新生互联网金融共存的生态模式下，消费信贷需求正持续攀升。 同时，消费贷款实现呈现多元化、便捷化，消费者不仅可以从银行获得贷款，亦可方便的从相关互联网平台获得授信和贷款伴随着中国电子商务和互联网的发展，围绕着电子商务产业链与平台所积累下的大量数据，网贷平台也上海贷款个人有着参与消费金融市场天然的优势，这也催生了消费金融贷的放量发展，为个人消费贷款ABS提供了大量的基础资产。 目前，我国消费金融市场的信贷供给方大致可以分为以下两类：一是以商业银行为代表的传统金融机构，发放各类信用卡以及不同用途的消费贷款；二是基于互联网的消费金融公司，包括依托一定互联网生态系统的信贷供给和基于分散的互联网数据的线上小额贷款公司。 1、鼓励消费信贷创新、拓宽试点范围自2009年银监会颁布《消费金融公司试点管理办法》之后，国务院、央行关于消费金融又陆续出台了多项促进发展的政策，由4个城市扩展至16个城市再扩至全国范围，允许民间资本介入国内消费金融市场、放开营业地域限制、增加吸收股东存款上海贷款个人业务，并引导互联网金融健康发展、鼓励创新消费信贷产品。 除此之外，国家机关及各省政府也对其做出了一系列关于互联网小贷公司的政策性规定与规划，支持设立网络小贷公司、众筹与第三方支付，发展P2P网贷，支持信用评价等金融相关机构，为创业企业和早期科技成果项目提供金融服务。 2、传统个人消费贷款机构模式逐步转变传统的个人消费贷款一般是由银行和持牌消费金融公司发放，一方面，消费信贷逐步获得银行青睐和重视，在信用卡之外，银行也推出种类繁多的消费贷款产品；另一方面，经银监会批准设立，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，提供个人消费贷款的非银行金融机构也可进行这项业务，发起设立的机构除银行外还有实体百货公司，截至上海贷款个人目前，全国共有15家公司获得消费金融牌照，除可接受股东和子公司存款外，还可通过同业拆借、发行债券等方式筹集资金，但其客户获取方式、风控手段与银行的个人消费贷款业务基本一致。 持牌消费金融公司设立、业务运营均需按照《消费金融公司试点管理办法》进行，其中监管指标方面，需满足（1）资本充足率不低于银监会有关监管要求；（2）同业拆入资金余额不高于资本净额的100%（因而ABS对于消费金融公司拓宽融资渠道、突破杠杆限制亦存在较大意义）；（3）资产损失准备充足率不低于100%；（4）投资余额不高于资本净额的20%。 传统的个人消费贷款申请过程一般是被动授信的过程，即借款人有住房、购车、教育、医疗、旅游等消费需上海贷款个人求时主动向银行等金融机构申请贷款，相关机构收到申请及相关材料之后对个人信用进行评价，通过居民个人的收入、家庭、消费、债务等状况做出个人信用评级，通过审批后即可发放贷款。 此种个人消费贷的业务模式具有很大的制约性和局限性，一方面是由于此方面的需求挖掘-实现的过程相对困难，营销-推广进度慢，影响业务扩张速度；另一方面是机构对个体消费者的信用评估和风险控制成本较大目前传统金融机构亦寻求该项业务从线下拓展到线上。 从盈利角度来看，与企业信贷相比，个人消费贷款的风险权重略低，为75%，成本低，且年化利率普遍高于企业信贷，以部分银行的个人消费贷款产品为例，年化利率普遍在7%以上，很大部分超过10%，个别产品甚上海贷款个人至高达21%，息差高，发行ABS产品时超额利差远高于企业贷款ABS。 与金融债融资方式相比，发行ABS成本普遍略低，但也视其他ABS同期发行情况而定，若市场上有相对更优质的资产和ABS项目，发行成本会略有抬升。 3、主动授信、随用随取、极度小额分散、边际成本低、业务扩张快的互联网消费贷款公司网购浪潮、手机终端普及和大数据技术共同推动了互联网消费金融的产生和发展消费场景、生态圈上的产业链的形成和完善、消费及信贷的便捷、基于消费场景和非消费场景的大数据积累和使用，共同打造了个人消费信贷的新型模式：主动授信、随用随取、极度小额分散、边际成本低、业务扩展快。 大数据精准主动授信、随用随取互联网消费金融公司通上海贷款个人过网络平台获取借款客户，运用网络平台积累的消费、资金往来、社交平台、生活缴费等行为数据等，提前分析评定借款客户的信用风险，确定授信方式和额度，并在线上完成贷款申请、风险审核、贷款审批、贷款发放和贷款回收等全流程，并可在贷款发放后继续通过上述行为数据的变化进行预警监测和分析，及时发现客户信用质量变化。 客户可以随时看到个人信用得分和授信情况，并可在授信额度内随用随取根据是否存在应用场景，该类互联网消费贷款产品可以分为两类：（1）依托消费、查询、娱乐等应用生态系统的互联网消费贷款产品，目标客户为所形成的的消费生态内的消费者和使用者，精准授信所依赖的大数据主要来自于应用场景下所产生的行为数据：数据保密上海贷款个人性强、各个消费贷款公司之间数据不共享、描述客户信用相对精准且数据即时更新便于监控预警、依托的集团实力较强。 典型的如：蚂蚁金服旗下的花呗、借呗，京东白条，小米小贷产品，唯品花、携程消费贷等（2）独立的互联网消费贷款产品，目标客户不会局限于某一个消费生态中的消费者，而是面向所有互联网用户，基于客户提供的借款申请材料，结合通过爬虫获取的互联网上的公开个人资料，如微博、微信朋友圈等社交平台信息，电话、通信等相关资料，进行信用评价和授信，贷款申请者在网上申请一定额度的贷款并填写自己的身份信息、提交证明材料，快速审批通过后即可放款。 此种无应用场景的互联网消费贷款公司一般选择细分群体为切入点开展消费金融业务上海贷款个人，最典型的如年轻白领群体相对于应用生态系统下获取的数据，该类客户数据信息零散、描述其信用质量的有效性偏弱，且通过数据即时更新实现随时监控预警的能力较低，线下风控的结合使用会使得其风控效果更佳，但也会推升其成本。 目前交易所发行的个人消费贷款ABS的基础资产主要是第一种，也是我们重点研究的一类应用场景下的衍生业务，规模扩张成本低互联网集团基于其早期形成的应用生态拥有大量产业链上的客户源，客户营销成本不高、业务扩张能力强、规模攀升相对简单、产品风险控制能力较强。 贷款产品也从简单的直接消费贷款拓展至可取现消费的贷款产品，如蚂蚁金服旗下不仅有花呗产品，也有借呗产品，京东除京东白条外，也有金条产品 大多是小上海贷款个人贷牌照经营，亦有通过网络银行放贷和消费场景下的“赊销”从经营牌照来看，大部分个人消费贷款公司是通过获取小额贷款牌照进行运营的，这类小贷公司一般由央行和银监会授权当地金融办进行监管，按照银监会央行发布的《关于小额贷款公司试点的指导意见》开展业务，需要重点关注的监管指标有：。 （1）小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过资本净额的50%；个别地区另有规定，可突破50%限制，如重庆地区融资金额可达净资本的2.3倍因此杠杆限制成为其业务扩张的主要矛盾，ABS可实现资产和融资的出表，是小贷公司的主要诉求，且由于主体信用偏低，ABS几乎是其发债的唯一渠道，对于其快速扩张业务规模是有利的工具上海贷款个人，但极易造成表外资产规模过大和杠杆使用过度。 （2）贷款利率上限放开，但不得超过司法部门规定的上限24%，下限为人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍万五是相对常见的日利率水平，这使得其年化利率水平很高，一般在15-18%之间，但较传统金融机构而言，却对借款人没有区分，资质优、劣的借款人承担相同水平的贷款成本。 小贷公司经营范围一般限制于当地开展业务，但对互联网小贷公司经常会“网开一面”，经营范围可拓展至全国并非所有个人消费贷款都是基于小额贷款公司牌照进行业务运营的，京东白条便是基于“赊销”形成的，京东并未单独成立小贷公司从事该项业务，而是在销售商品的主营业务过程中，赊销给消费者，计入“应收账款”科上海贷款个人目，这样可避免融资杠杆限制。 另外，腾讯集团推出的微粒贷则是通过旗下微众银行发放的 4、风控效果1998年5月，中国人民银行制定的《贷款分类指导原则》中要求商业银行按风险程度将贷款划分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，后三类统称为不良贷款，一般逾期90天以上的贷款需划分为不良贷款，具体划分由银行自行裁决。 银行贷款的不良率即不良贷款余额占总贷款余额的比重，而逾期率即按照合同到期未偿付的贷款余额占总贷款余额的比重非持牌机构消费信贷的五级分类与银行贷款略有不同，且披露的逾期贷款、不良贷款等指标多以自定义的方式进行计算，以蚂蚁小贷为例，逾期30天以上的贷款划分为逾期贷款，逾期90天以上的划分为不良贷款，上海贷款个人不良率和逾期率的计算则与商业银行相同。 从各消费贷款发贷主体不良率情况来看，除借呗项目不良率水平较商业银行较低之外，其他互联网平台和消费金融公司的不良率水平都相对较高。 我们认为目前个人消费贷款业务存在以下风控特点：（1）由于非持牌机构信贷没有接入央行的个人征信系统，征信数据存在防火墙，从而对借款人的信用评估不足，易存在借款人债务规模不明、多头借贷的情况；（2）取现类个人消费贷款资金易出现借贷资金用途不明的问题，借款人可能将借贷资金用于买房首付、炒股等高风险投资，从而导致回款安全性降低；（3）部分非持牌类的消费信贷机构并未将不良贷款进行核销，导致不良率较高；（4）互联网消费信贷机构业务扩张速度快，上海贷款个人总贷款余额短期内规模可实现攀升，一定程度上稀释了不良率；（5）部分机构成立时间短，其风控数据的可靠性较弱。 注：[1]本文所述个人消费贷款为除房贷、车贷之外，用于购物、旅游等生活消费的狭义个人消费贷款[2]由于全部消费贷款中含有较大比重的车贷和房贷，不属于本文所讨论的个人消费性贷款范畴，因而采用更贴近本文狭义个人消费性贷款概念的人民币短期消费贷款作为统计数据口径。 我是分割线 系列一中已经指出，近几年来，我国个人消费金融市场呈现出多元业态与高增长的格局市场内参与主体不断丰富，商业银行、消费金融公司、小贷公司等都在不断转变和创新其消费贷款业务模式，而这些机构同时也构成了个人消费贷款ABS丰富的发起人群上海贷款个人体。 本文作为个人消费贷款ABS专题系列第二篇，旨在研究个人消费贷款ABS的市场发行情况、基础资产特征、交易结构及其风险状况。 国内首单个人消费贷ABS为2014年6月23日在上海交易所发行的平安银行1号小额消费贷款证券化信托资产支持证券随后，宁波银行于2015年7月15日在银行间市场发行了永盈2015年第一期消费信贷资产支持证券。 此后，蚂蚁金服旗下的蚂蚁小贷和阿里小贷、招商银行、捷信消费金融公司等众多机构分别在两个市场发行多只系列产品截止2017年8月末，资产证券化市场上共发行个人消费贷ABS产品130笔，累计发行金额2,672.04亿元，占整个ABS市场发行总额的12.70%，其中银行间市场有上海贷款个人6笔到期，交易所市场有11笔到期，其余均在存续期内。 从发起机构来看，银行间市场主要以商业银行和持牌类消费金融公司为主，其中招商银行发行的和享系列占比较高，发行总额235.03亿元，占银行间发行总额的42.64%交易所市场则以小贷公司为主，其中由蚂蚁小贷发行的花呗系列和由阿里小贷发行的借呗系列规模最大，两者合计发行70笔，发行金额高达1751亿元，占整个个人消费贷ABS市场的65.16%。 此外，储架发行制度的获批使得企业的融资规模和发行效率得到大幅提高，目前市场上获得储架发行额度的企业有蚂蚁金服（蚂蚁花呗、蚂蚁借呗）和捷信金融消费有限公司。 1、入池笔数多，分散度高，集中违约损失风险较低个人消费贷上海贷款个人ABS资产池内的贷款笔数通常较多，最多的高达六十几万笔，最少的也有几千笔此外，各笔贷款在贷款地区、借款人年龄、职业等方面的分散性也较高，因而爆发集中违约事件的可能性较低，较好地降低了证券投资人的投资风险。 但值得注意的是笔数在3,000笔以下会存在一定集中度风险，尤其区域集中度较为明显 2、加权平均利率高，超额利差高目前银行间发行的19笔个人消费贷ABS加权平均贷款年利率均值为12.99%，最高为22.69%然而，各级别资产支持证券的发行利率则相对较低，利率区间为2.95%-6.48%。 交易所发行的个人消费贷ABS入池资产日利率水平一般为万五，且交易文件中约定资产池加权平均利率一般不低于10%基础上海贷款个人资产收益率除贷款利率外，有的还入池管理费率，这样一来超额利差水平更高 3、按月偿付、剩余期限短个人消费贷款通常采用等额本息的方式按月进行偿付，借款期限也相对较短，银行间发行的19笔消费贷ABS入池资产的加权平均贷款剩余期限仅为16.45个月，除一个项目的加权平均贷款剩余期限43.27个月外，其余均在30个月以内。 个人消费贷ABS和其他ABS在基本交易结构方面没有较大差距，通常涉及发起机构/原始权益人、发行机构/计划管理人、托管银行/资金保管机构、资产支持证券投资人以及其他中介服务机构等参与主体不同发行场所对SPV的载体要求也不一致，银行间市场要求以特定目的信托作为SPV，法律关系为资产信托；交易上海贷款个人所市场要求以资产支持专项计划为SPV，法律关系为资产转让。 前者发行的产品以相对标准化的静态池为主，而后者多以动态池的形式发行 1、静态池静态池设计下，入池资产在项目设立时即已确定，因为基础资产偿付而导致的资产池规模、单笔余额、剩余期限、借款人数量减少，但整体信用质量不会发生太大变化且可预测性较强基础资产产生的本金、利息和管理费用由资产服务机构进行归集之后转付至信托/专项计划账户，直接用来分配给投资者。 该账户下又分为收入分账户和本金分账户，前者按顺序依次支付税收和规费、发行费用、参与机构服务报酬、各级别债券利息、储备金额和超出优先支出上限的费用，后者在对储备金额及其前几项进行差额补足之后再按照求偿上海贷款个人顺序依次支付各级别债券本金，剩余部分作为次级档债券的超额收益。 若发生未能在规定时限内偿付应付本金和利息等违约事件，则两个分账户合并，并按照税收及规费、发行费用、各服务机构报酬、优先级利息、优先级本金、次级本金的顺序进行偿付加速清偿触发机制也会导致现金流偿付顺序发生改变，一般表现为收入分账户在偿付完优先级利息后的余额全部转入本金分账户用于优先级证券本金的兑付，此举主要是为了保障优先级同等顺序的偿付。…
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