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点击蓝字 关注我们 融邦邦—企业融资全案解方 引言  还记得以前做销售的时候，经常跟客户说的一句话，我做的贷款利息比你自己做的更低，靠此实打实的让很多客户省了不少钱，也让我赚上了一些钱，客户的还款压力慢慢变小，我的生活也在慢慢变好，这大概就是互惠互利吧。 了解产品   想做低息贷款，就要先了解自己有什么符合什么，再从中筛选到属于自己的低息的产品。信贷产品和人一样各式各样的都有，每一个产品都有不同的风控模式，授信依据，利率定价。如企业经营性贷款，工薪贷，装修贷…它们静静地躺在金融的货架上，等待着属于自己的用户 企业经营性贷款： 如果你的企业经营正常，营业执照满一年，那么企业经营性贷款就像那块等待你的糖。市场年化利率低至3.5%，先息后本，等额本息，任君选择。 工薪贷： 上班族，只要入职满一年，有稳定的收入，工薪贷就像那杯下午茶，温暖而亲切。3.5%的年化利率，让你在忙碌中也能感受到金融的关怀。 装修贷： 想要给你的家穿上新衣？装修贷在这里等你。月费率0.22%-0.25%，就像装修师傅的巧手，让你的家焕然一新，而你的钱包，却依然鼓鼓囊囊。 消金类产品与信保类产品： 这些产品，就像金融市场中的双刃剑，使用得当，可以助你一臂之力；使用不当，可能会让你陷入困境。年化利率稍高，但只要你精明，依然可以找到省钱的窍门。 网络贷款： 网络贷款大概是门槛最低的贷款了，没有一些条条框框，很多人的第1笔贷款大概率都是网贷，但额度低，利息高，浅酌即可，不要深陷。 如何选择低利息贷款 知己知彼： 了解自己的财务状况，选择最适合自己的贷款产品。 货比三家： 不同银行，不同产品，利率大不同，多比较，才能找到最低的那一个。 巧用政策： 抓住政策的优惠，让你的贷款之旅更加顺畅，如近两年国家推行的保就业，保民生的金融政策，就使得小微类贷款利息很低。 结尾寄语 贷款，不是生活的全部，但它可以是实现梦想的阶梯。选择低利息的贷款，就像选择了一条更平坦的道路。如果您有需要，那么我恰巧专业，添加微信，与我链接。成或不成都没关系，我们可以聊聊各自的家乡，各自的生活，美或不美的东西。如果可以，我们还可以成为朋友，到此，结束，希望明天的你比今天过的更好。 融邦邦 企业融资全案解决方 联系我们：18668886713

什么是”气球贷”？ 最近有很多朋友在咨询一个词叫气球贷，问什么是气球贷？气球贷这个东西可是个很好玩的东西，前几年有过，但是后来停掉了，今年又开始了。 气球贷可以先想象一下气球的形状是不是一头大一头小？是不是能够接到银行电话的基本上都是身上有经营性贷款的，就是房产抵押贷款，一般都是这样的客户。为什么？因为大家都知道这两年的市场大环境不好，钱难赚，很多客户开始出现了逾期的情况。 自身的经济状况什么样子的？银行是可以通过贷后管理的方式查得到每个人的征信状况的，通过征信是能够分析的出来每个人的经济状况有没有出问题。如果他感觉客户马上要出问题了或者还款上面可能会存在问题，就会联系我们，给我们推荐这样的一种方式。 打个电话过来说：现在有这样的一个活动，要不要转气球贷？客户就蒙了，什么是气球贷？气球贷的意思就是综合了先息后本和等额本息这两种还款方式的利和弊。 综合了这两种还款方式，第一种先息后本只还利息，对于一个人的约束性很小，还着还着还，到最后把钱也花完了，也没有本金，一点都没还进去。对于等额本息的，每个月连本带息去还，还那么多，还不动了，没有钱了。 所以气球贷就是综合于先息后本和等额本息，前期每个月连本带息的去还，还的很少，每个月足额去增加还款的月供，一直到最后几个月还的特别多，还了一个大头进去，把这笔贷款结清。 有的客户还款还不动了，但是还有点钱，还能够正常去还贷款的情况下，等额本息还不动了，先息后本又不想接受这样的一个综合的产品。对于房产抵押的这种大金额的还不动了，对于银行来讲，银行的法拍房可是多的一塌糊涂，他可不想要你的房子，他是一个盈利机构，他只想要利息，他只想赚钱。所以他就给客户推荐这种产品，来转个气球贷款，你每个月还是等着本息去还款，但是还的会很少，给你一定的时间让你去缓冲，这就是典型的气球贷。 所以你说气球贷好吗？也挺好的，他毕竟综合了先息后本和等额本息，每个月的月供压力稍微小一点，又能去还点本金进去，但是他后边的那个大头可是很难的，让你一下子拿个几百万出来，去把那个大头给后面的几个月给堵掉，不一定能堵得了。 但是总的来讲，他也是个好产品，是不是只要利息合适的情况下，也能够考虑。Bye Bye！

什么是”气球贷”？ 最近有很多朋友在咨询一个词叫气球贷，问什么是气球贷？气球贷这个东西可是个很好玩的东西，前几年有过，但是后来停掉了，今年又开始了。 气球贷可以先想象一下气球的形状是不是一头大一头小？是不是能够接到银行电话的基本上都是身上有经营性贷款的，就是房产抵押贷款，一般都是这样的客户。为什么？因为大家都知道这两年的市场大环境不好，钱难赚，很多客户开始出现了逾期的情况。 自身的经济状况什么样子的？银行是可以通过贷后管理的方式查得到每个人的征信状况的，通过征信是能够分析的出来每个人的经济状况有没有出问题。如果他感觉客户马上要出问题了或者还款上面可能会存在问题，就会联系我们，给我们推荐这样的一种方式。 打个电话过来说：现在有这样的一个活动，要不要转气球贷？客户就蒙了，什么是气球贷？气球贷的意思就是综合了先息后本和等额本息这两种还款方式的利和弊。 综合了这两种还款方式，第一种先息后本只还利息，对于一个人的约束性很小，还着还着还，到最后把钱也花完了，也没有本金，一点都没还进去。对于等额本息的，每个月连本带息去还，还那么多，还不动了，没有钱了。 所以气球贷就是综合于先息后本和等额本息，前期每个月连本带息的去还，还的很少，每个月足额去增加还款的月供，一直到最后几个月还的特别多，还了一个大头进去，把这笔贷款结清。 有的客户还款还不动了，但是还有点钱，还能够正常去还贷款的情况下，等额本息还不动了，先息后本又不想接受这样的一个综合的产品。对于房产抵押的这种大金额的还不动了，对于银行来讲，银行的法拍房可是多的一塌糊涂，他可不想要你的房子，他是一个盈利机构，他只想要利息，他只想赚钱。所以他就给客户推荐这种产品，来转个气球贷款，你每个月还是等着本息去还款，但是还的会很少，给你一定的时间让你去缓冲，这就是典型的气球贷。 所以你说气球贷好吗？也挺好的，他毕竟综合了先息后本和等额本息，每个月的月供压力稍微小一点，又能去还点本金进去，但是他后边的那个大头可是很难的，让你一下子拿个几百万出来，去把那个大头给后面的几个月给堵掉，不一定能堵得了。 但是总的来讲，他也是个好产品，是不是只要利息合适的情况下，也能够考虑。Bye Bye！

提示:请点上方↑↑↑大国互联一键免费关注！并置顶！ 世间之大无奇不有。处心积虑针对借款人设局，却通过民间借贷诉讼，变成合法的牟利手段。 这引起了有关部门的注意，日前，最高人民法院下发《关于依法妥善审理民间借贷案件的通知》，剑指“套路贷”诈骗等新型犯罪，向公众和司法机关发出提醒。 那么，“套路贷”是怎样一步步给受害者下套的？手段有多可怕？受害者面临怎样的维权困境？“套路贷”为何能一度猖獗，游走在灰色地带？ 1套路贷有套路 典型案例 2016年4月，被害人胡某来到一家小贷公司借款40万元，利息10万元，借期一年，但是放贷人却以写入违约金和后期追债费为理由，要求他出具100万元的借条，并且要到银行走相应的流水，此外还扣下了房产证、身份证、户口本。胡某最终拿到手的，只有提前扣除利息的本金30万元。 一年后的到期日，胡某迟迟打不通小贷公司负责人电话因而“违约”，被起诉至法院要求偿还100万本金及利息。 有法律界人士介绍，一些“套路贷”正是通过诉讼，将不合法的营利模式“漂白”变成合法。 套路流程 第一步：不平等条件下签订“阴阳合同” 先诱使借款人借贷，随后以行规为由，哄骗借款人签下高于所借款项一倍甚至数倍的欠条。 在办理小叶贷款业务时，嫌疑人和小叶签订了“阴阳合同”——即虚高的假合同，借款2.8万元，合同上却写6.3万元。“一开始我是不想签的，也怀疑自己被骗，但周围的工作人员说写6.3万元是公司走账的需要，叫我不要担心，还款时就是2.8万元加上2000元的手续费，总共3万元就行了，多出的3.3万元不用我管。然后，他们还在现场给我、我的身份证和借条拍了合照。”小叶说。 第二步：“伪造”银行流水。 借款人签下欠条之后，“小额贷款公司”会哄骗借款人前往银行转账取款并拿走现金，留下银行流水作为证据。 办理贷款时，会根据签订的6.3万元假合同，给当事人发放6.3万贷款，贷款成功后，公司会马上派两个人同受害人一道前往银行，要受害人马上取出3.5万元交给公司，受害人实际到手的就是2.8万元。 到了受害人无力偿还债务时，公司会出示这份受害人签字的假合同起诉，因为有银行流水作证，一旦法院判决，受害人败诉的可能性很大。 第三步：约定的还款时间短，违约金高 “我们当时签的那份虚高的合同上有违约协议，我以为还款时间这些和银行的流程差不多，但我没细看，签了后才知道还款时间这么短，违约金这么高。”小叶说。 原来，协议要求小叶必须在规定时间内还完贷款，时间为22天。到了还款之日，公司电话通知小叶还款，超过还款时间算违约，每违约一天，按合同上借款金额的10%收取违约金。 也就是说，合同上写的借款6.3万元，一旦违约，每天的违约金就是6300元。如此短的还款时间，小叶根本无法做到按时还款。每天都要接到贷款公司的多个骚扰电话、威逼恐吓，心理压力极大的小叶，被贷款公司逼得不知所措，只得听从贷款公司的建议，慢慢走入下一步陷阱。 第四步：“平账” 也是在这一步，原本的账务可能膨胀几十倍。一旦借款人违约，“借贷公司”就会用“平账”的方式解决。“平账”即由另一家“小额贷款公司”偿还第一家公司的钱，借款人再签下更高额的欠款合同。其中还会重复第二步“伪造”银行流水的过程。 小叶无法偿还6.3万元，该公司便介绍小叶到第二家贷款公司，同第一家贷款公司一样签订“阴阳合同”——借款6.3万元，“阴阳合同”上金额变为9.2万元，与之前“行规”类似。 小叶以为可以松一口气了，没想到还是超过了第一家贷款公司规定的还款时间10天，每超过一天，按合同上借款金额的10%收取违约金，这样算下来就是6万元。 第五步：抵押房产 欺骗贷款人一次次签下借条当然不是骗子的最终目的，这些借条最终如何变现？骗子最后会瞄准借款人的房产、汽车等高价值财产，用签订抵押合同＋起诉的方式保证日后所有的诈骗手段都能变现。 紧接着，第一家贷款公司又介绍他到第三家公司贷款。该公司表示可以借款，但要求小叶提供房产证做抵押。小叶将房产证抵押给重庆一投资管理有限公司贷款33万元。拿到33万元贷款，还了6万元违约金，第三家贷款公司又以各种费用的名目将剩下的钱绝大部分占有。如此一来，最终到小叶手里只有可怜的1000多元。 第二家贷款公司9.2万元贷款一分没还，第三家贷款公司近33万元的债务又接踵而来。至此，小叶才发现自己的欠债已从最初的2.8万元上升到42.2万元，自己深深地陷入到贷款公司的套路中了。 第六步：提起虚假诉讼 最终，无力还款的小叶被第三家贷款公司起诉到法院。好在小叶及时报了警，民警将三家公司主要成员全部抓获，目前法院诉讼程序已经中止案件。 事情发展到这一步，小叶是幸运的，但不是所有人都能这般幸运，要不然套路贷也不会这么猖獗。在亲自与贷款公司签订的白纸黑字面前，很多借款人自始至终都对自己欠下巨款的事实深信不疑，而又由于贷款公司精心制造的证据链条，法院往往也只能根据这些证据作出对贷款公司有利的判决。 2诉讼洗白 2017年，上海市检察机关集中公诉了5件32名“套路贷”犯罪嫌疑人。目前，中国裁判文书网上公开的生效判决案件，主要分布在上海市。而根据公开报道，浙江省也已对多起“套路贷”涉嫌诈骗案立案。 上海市宝山区检察院的检察官今年初撰文介绍了多个“套路贷”模式。 有的案件中，中介团伙负责寻找目标，将被害人介绍给出资团伙，后者通过空放，银行走流水，诱使未成年人写下虚高借条，再通过暴力索债，获取借条上的数额或者被害人的房产。 有的案件中，出资团伙要求被害人以汽车为抵押，以违约金、各种费用等名义提高合同借款金额，此后制造违约开走抵押汽车，勒索被害人以高额钱款赎车。 还有的案件中，犯罪嫌疑人成立公司，经营高利贷业务，但其目的并不是高利贷的高额利息，而是通过虚高借条、银行走流水等方式，使被害人写下高额借条，而后又通过暴力手段、非法拘禁等索取债务。值得注意的是，还有律师参与其中，篡改借条，提起虚假诉讼。 尽管很多借款人称遭遇“套路贷”，但难获法院支持。判决书中给出的理由包括：未发现合同存在法律规定的无效情形、借款人未因涉嫌“套路贷”犯罪被立案调查或被追究刑事责任、借款人未能提供充分证据证明借款属于“套路贷”等。 浙江省高级人民法院研究室调研科科长张纵华今年7月曾撰文指出，在涉“套路贷”民事案件中，原告能提供具有较高证明效力的借条、银行转账记录等，而被告难以提供与之相当的证据抗辩，容易造成法律事实与客观事实之间出现偏差，导致放贷人的非法利益通过诉讼得以兑现。 3借钱给人成职业 在浙江省奉化市，57岁的陈阿娣（化名）是个家庭妇女。3年间，她当原告，陆续在奉化法院打了40个官司，其中35起是民间借贷，另外5起也都与民间借贷有关。高频率的诉讼，让陈阿娣成了奉化法院的“常客”。 “很多‘职业放贷人’官司胜诉了，未必能拿回钱。陈阿娣例外，她的案件几乎都能讨回钱来，风险控制能力很强。”奉化法院民二庭法官说。 法官介绍，陈阿娣的民间借贷案件有个非常明显的特征，即每个借贷案被告的人数总是特别多，除了一个借款人，其他的都是保证人。而她对保证人“精挑细选”，几乎都是公务员或教师群体。每次放贷前，她还会到保证人的家里实地查探，同时也会到社会上打听保证人的信用，确认保证人有能力还钱才放款。 陈阿娣代表的是“职业放贷人”中自有资金不多的“小本经营户”，做的基本上是零散生意。实力更强的“职业放贷人”通常是注册一个投资咨询公司，挂担保的“羊头”，行放贷之实。 在浙江省温岭市人民法院，民间借贷案件一直居高不下。该院民四庭庭长奚红英介绍，2012年至2017年，温岭法院共受理民间借贷案件23512件，涉案金额近100亿元，而这些案件中，近7成的原告是“职业放贷人”。 目前职业放贷月利率在4.5%至10%之间，更有甚者高达15%。除双方在借据中明确约定高利率外，出借人往往还采取规避法律的手段变相提高利率。比如，在约定利率的同时，通过约定逾期利息、复息、罚息、违约金、担保金、服务费等名目变相提高利率；通过“砍头息”的方式掩盖高额利息；通过利滚利方式掩盖高额利息，将高利息转化为借款，重复计算利息。 与此同时，一些地方还出现了专门为借贷双方提供“搭桥”服务的职业中介。按照行规，中介帮忙推销借款渠道，但不提供资金放贷，推荐而来的客户如果放贷成功，会抽取贷款利息中的几个点作为酬劳。而一些银行等金融机构的工作人员甚至充当起民间借贷双方的“资金掮客”，利用管理漏洞操纵信贷资金进行民间放贷，以牟取利差；一些非法或涉黑背景的中介机构也以非法集资等形式取得民间资金从事高利放贷。由此催生出一个暴利行业。 4综合判断借贷真实情况 “我国民事审判实行优势证据制度，一方面，放贷人能够提供借款合同、银行转账证明，另一方面，借款人没法证明收到转账后又把大部分借款以现金形式返还给放贷人的事实。”中央财经大学预防金融证券犯罪研究所所长郭华说。 “但这些证据事实并没有反映背后真实的意图，‘套路贷’放贷人正是利用了我国民事审判中过分注重当事人之间的对抗，忽略了法院自身有查明事实的职责。”郭华告诉21世纪经济报道。 因此，《通知》指出，法院在审理民间借贷纠纷案件中，除对借据、收据、欠条等债权凭证及银行流水等款项交付凭证进行审查外，还应结合款项来源、交易习惯、经济能力、财产变化情况、当事人关系以及当事人陈述等因素综合判断借贷的真实情况。 “比如可以要求借款人证明将借到的钱花去了哪里、花了多少，还可以要求放贷人证明他的钱的来源和放贷动机。”郭华说，“但阻碍在于很多案件中，当事人并不到庭。”以浙江省台州地区为例，2017年缺席审理了17908件民间借贷纠纷案，占比49.2%。 《通知》指出，有违法犯罪等合理怀疑，代理人对案件事实无法说明的，应当传唤当事人本人到庭，就有关案件事实接受询问。要适当加大调查取证力度，查明事实真相。 在宁波市镇海区法院今年5月2日判决的一起案件中，法官正是通过多次问询比对，发现了两名放贷人陈述的互相不一致和不合常理之处，认定存在“套路贷”犯罪嫌疑，并移交给了公安机关。…
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