近年来，不法分子假借“小额贷款公司”名义招揽借款人，以放贷为诱饵，通过“虚增债务”“签订阴阳合同”“网签房产”“虚假诉讼”“胁迫逼债”等方式（俗称“套路贷”），侵犯市民群众合法权益。对此，上海市公安局于2016年9月起在全市范围内组织开展严厉打击以借贷为名非法牟利违法犯罪专项行动。截止目前，各级公安机关先后打掉100余个“套路贷”团伙，逮捕340余人。

2015年12月底，小李因急用钱，通过一张小额贷款宣传卡片，联系上了一家小额贷款公司。小李表明想借款2万元，可以选择抵押房产证、身份证、户口本等证件的方式借款。一个自称“王总”的人与小李见面，告诉他公司规定借2万元要写10万元的借条，但承诺只需还款2万元。小李虽疑惑不解，但为了解决眼前的燃眉之急，只得狠下心，同意签订这个“不平等条约”。

借贷当天，“王总”首先带人上门看了小李的房子后，将他带至银行附近，要求他签署了多张空白的打印纸并按下手印。然后转账10万元到小李新办的银行卡上，并让小李当场悉数取出，抽走8万元并扣除一个月利息400元后，只留给了1.96万元给小李。最后，要求小李写下10万元的借条。

2016年4月中旬，小李因需要使用身份证，将身份证取回并再次支付400元利息。2016年5月，因无力偿还对方催要的10万元“借条金额”，加之对方“软硬兼施”施加压力，小李被迫再次借款。而这次“王总”等人以“走程序”为由，要求小李做了50万元借款公证和房屋买卖授权委托公证，而后又重复第一步操作方式转账50万元至小李银行卡上，取出现金并拿走。上了“贼船”的小李被逼得走投无路，四面楚歌，只能拆了东墙补西墙，又乖乖写下50万元借条。

房屋被占钱受损

此时的小李越想越觉得不对劲，感觉自己被骗了，打算报警。对方听此消息后找到小李，拿出签订的房屋租赁合同，要求他归还60万元。看着不知何时签订的房屋租赁合同，小李如梦初醒，这分明是自己当初签字并按手印的空白打印纸。

原来，从那一叠不明所以签署的空白纸开始，到银行转账记录再到借条以及房屋买卖授权委托公证，自己以为只是正常的民间借贷，谁知对方从一开始就盯上了自己的房子，“不平等条约”早就为今后维权埋下了隐患，对方手上现在要借条有借条，要合同有合同，自己是有理也说不清。

2016年7月，小李被起诉要求还款60余万元，后经法院一审判决小李还款10万元。明明只拿到手2万元不到，最后连滚带利损失了10万余元，而且对方还强行住到自己家，房屋也被霸占了。无奈，小李只能到派出所报警。

诈骗多名被害人

经调查得知，“王总”为化名，原名赵洋。赵洋等人诈骗团伙13人，分工明确，各司其职。2015年起，赵洋以“王总”为假名，出面以借贷为名，采取上述手法，诈骗多名被害人，借款2万元翻到60万元，借款 40万元翻到450万元……数目之大令人瞠目结舌，而强占房屋、最终贷款人倾家荡产更让人心惊胆战。

据犯罪嫌疑人交代，团伙有四家放贷门面店，门面店负责人负责发小广告招揽客户。在借贷过程中，赵洋诱骗被害人多次签下高于实际出借金额的虚假借条，及空白房屋租赁合同，随后指使刘某等人充当出借人，并诱导被害人与刘某等人办理抵押房屋借款合同及委托处理房产等公证手续。刘某等人陪同被害人至银行进行走账，走账后将钱款大部或全部取出，事后存回赵洋的银行账户。之后赵洋指使李某等人陪同出借人持虚高借条或伪造的房屋租赁合同，以讨要债务为由上门强占被害人房屋，甚至在被害人不知情的情况下利用委托处理房产公证书将被害人的房产过户至他人名下或直接进行民事诉讼，以此非法占有被害人财物。

多名被害人接受询问时都证实，曾经历上门讨债、睡在家中霸占房屋等暴力手段，还有门锁被换、威胁卖房，甚至有被害人的房屋被转手好几次不自知。而接受讯问时，赵洋辩称：“我觉得我是正常将钱借给朋友。”近日，赵洋等13名犯罪嫌疑人被依法批准逮捕。

“套路贷”不同于民间借贷

从目前公安机关所侦破的案件来看，需要特别强调的是“套路贷”不同于一般民间借贷，民间借贷是在法律规定的利率范畴内盈利，“套路贷”则以追讨虚增债务非法敛财，两者存在本质区别。“套路贷”不属于民间借贷，其本质是违法犯罪。

“套路贷”有以下作案特征

一是制造民间借贷假象。犯罪嫌疑人对外以“小额贷款公司”名义招揽生意，但实质均无金融资质，并以个人名义与被害人签订借款合同，制造个人民间借贷假象。犯罪嫌疑人以“违约金”“保证金”“行业规矩”等各种名目骗取被害人签订“阴阳合同”“虚高借款合同”，以及房产抵押借款合同、房产买卖委托书、房屋租赁合同等显然不利于被害人的各类合同，有的还要求借款人办理上述合同的公证手续。

二是制造银行流水痕迹。犯罪嫌疑人将虚高后的借款金额转入借款人银行账户后，要求借款人在银行柜面将上述款项提现，形成“银行流水与借款合同一致”的证据，但犯罪嫌疑人要求借款人只得保留实际借款金额，其余虚增款额须交还犯罪嫌疑人。有的犯罪嫌疑人刻意让被害人抱着提取出的现金进行照相，制造被害人已取得虚增款额的假象。

三是单方面肆意认定违约。在签订借款合同并制作银行走账流水后，通过“变相拒收还款”“借款人还背负其它高利贷”等方式和无理借口故意造成或单方面宣称借款人“违约”，并要求全额偿还“虚增债务”，“虚增债务”往往大于本金数倍，甚至数十倍。

四是恶意垒高借款金额。在借款人无力偿还情况下，犯罪嫌疑人介绍其他假冒的“小额贷款公司”（或“扮演”其他公司）与借款人签订新的更高数额的“虚高借款合同”予以“平账”，进一步垒高借款金额。

五是软硬兼施“索债”。犯罪团伙成员自行实施或雇佣社会闲散人员采取各种手段侵害借款人合法权益，滋扰借款人及其近亲属的正常生活秩序，以此向借款人及其近亲属施压；或利用虚假材料提起民事诉讼，向法院主张所谓的“合法债权”，通过胜诉判决实现侵占借款人及其近亲属财产的目的。

被害人群体分析

经对已侦破案件分析，“套路贷”案件中的被害人以本市低收入、无业人员居多，主要是20至50岁之间的中青年，多数被害人名下有房产，且自控能力差、消费不理性，缺乏法律和金融常识，容易被骗入“套”。另外，此类被害人大多银行贷款信用低，难以从正规渠道获得贷款，转而通过街边广告和互联网媒介上发布的无抵押放贷信息，或经他人介绍被诱骗借款，被害人身份证、房产证甚至签订的借条、借款合同等被犯罪团伙扣留，个人信息、房产地址等也被犯罪团伙所掌握。

此外，警方还发现有一批所谓的“中介人员”诱骗甚至胁迫被害人向非正规贷款公司借款，从中谋取高额利益。对此类人员公安机关将加大打击力度，从严惩处。

警方呼吁广大市民如遇符合上述“套路贷”作案特征的违法犯罪行为，应及时报警，以利于公安机关及时收集固定证据；

同时，警方建议广大群众至本市经批准合法经营的正规小额贷款公司借款，不要轻信无金融从业资质的个人、公司发布的各类无抵押免息贷款广告信息。