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7月1日起，个人贷款管理办法全面升级执行，我们来看看较之前的政策有什么不同。

金监局（即国家金融监督管理总局）新颁布的《个人贷款管理办法》于2023年12月26日经国家金融监督管理总局2023年第5次局务会议审议通过，并于2024年1月30日公布，自2024年7月1日起施行。

金监局（即国家金融监督管理总局）新颁布的《个人贷款管理办法》与之前的《个人贷款管理暂行办法》相比，存在多方面的不同和改进。以下是主要的不同点：

一、立法层次和效力提升。

立法层次：新颁布的《个人贷款管理办法》由国家金融监督管理总局以“令”的形式发布，相较于之前的“暂行办法”，其立法层次更高，法律效力更强。

废止旧规：新《办法》的施行同时废止了《个人贷款管理暂行办法》（中国银行业监督管理委员会令2010年第2号），实现了对个人贷款管理制度的全面升级。

二、内容细化和完善。

贷款期限管理明确期限：新《办法》明确规定，用于个人消费的贷款期限不得超过五年，用于生产经营的贷款期限一般不超过五年，对于贷款用途对应的经营现金流回收周期较长的，可适当延长贷款期限，最长不超过十年。这一规定比之前的暂行办法更加具体和明确。

贷款调查与面谈制度调查方式：新《办法》要求贷款调查应以现场实地调查与非现场间接调查相结合的形式开展，并允许对金额不超过二十万元人民币的贷款，在有效核实信息真实性的基础上，简化或不再进行现场实地调查（不含用于个人住房用途的贷款）。这既提高了效率，又符合当前银行业数字化转型的趋势。

面谈制度：新《办法》明确了贷款面谈制度，并允许通过视频形式与借款人面谈（不含用于个人住房用途的贷款），这进一步优化了贷款流程，提升了客户体验。

风险评价与审批风险评价机制：新《办法》要求贷款人应建立和完善风险评价机制，落实风险评价的责任部门和岗位，对借款人的信用状况和还款能力进行全面分析。同时，对于提供担保的贷款，要求以全面评价借款人的偿债能力为前提，不得直接通过担保方式确定贷款金额和期限等要素。自动化审批与人工复审：新《办法》增加了对自动化审批的监管要求，规定贷款人通过线上方式进行自动化审批的，应当建立人工复审机制，作为对自动化审批的补充，并设定人工复审的触发条件。

贷款发放与支付发放管理：新《办法》要求贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循审贷与放贷分离的原则，设立独立的放款管理部门或岗位。

支付管理：贷款人应按照借款合同约定，通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。同时，新《办法》还增加了对贷款资金支付管控体系的健全要求，以及通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途的规定。

贷后管理与法律责任贷后管理：新《办法》要求贷款人应采取有效方式对贷款资金使用、借款人的信用及担保情况变化等进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全。同时，增加了对不良贷款处置的规定，如债权转让或核销等措施。法律责任：对于违反新《办法》规定的贷款人，国家金融监督管理总局及其派出机构有权采取相关监管措施或进行处罚。

三、适应性与前瞻性。

适应性：新《办法》充分考虑了经济社会发展对金融服务的新要求，以及银行业数字化转型的趋势，对贷款管理制度进行了全面升级和完善。

前瞻性：新《办法》在保留原有制度框架的基础上，增加了对金融科技应用的关注和支持，为银行业未来发展预留了空间。

金监局新颁布的《个人贷款管理办法》在立法层次、内容细化和完善、适应性与前瞻性等方面均较之前的《个人贷款管理暂行办法》有了显著提升和改进.。#头条首发大赛#