怎么可以错过（急用钱在职一次性提取公积金买房）急用钱，上海急用钱贷款，

苏州作为全国第一大工业城市，与之配套的金融机构也是非常齐全的。

一般我们都是按照所有权性质进行分类。

国有大行：工行、农行、中行、建行、交行、邮储

股份制：招商、兴业、浦发、民生、中信、光大、平安、广发。

城商行：上海、江苏、浙商、南京、宁波、苏州

农商行：常熟农商行、张家港农商行、昆山农商行、苏州农商行、江南农商行

银行的不同定位

国有大行：

从信用卡分期，到消费贷、抵押贷、统统都有业务开展。

个人和对公产品非常丰富，开展的业务最全面。

因为利率低，门槛也是最高的。

同样因为层级多，所以流程也是相对繁琐些。

大银行家大业大，发债和房贷才是利润大头。

有些普惠的业务都是为了完成国家普惠的任务。

像之前的建行，3.85%，10年先息后本，执照满3个月就可以办，简直就是王炸，这个产品就属于普惠部门。

股份制银行：

大额对公业务少一些，几乎没有大行那种对地方政府的发债业务。

做些房贷和抵押，更专业。

像上海银行10年先息后本4.2%，光大银行20年的等额本息都是市场上的主流。

产品灵活是股份制银行最大的特征。

城商行：

原来城商行都是只在本地开展业务的，后来围绕城市所在地，也开展了临近城市的业务。

像宁波银行，抵押的门槛要比股份是更低，利率也稍高一点点。

这些银行，既没有上面大行的资金优势，也没有全国的网络，

所以做些抵押和信贷业务。

像宁波银行的白领通，业务做的就很好。

苏州银行背靠苏州财政局，主要做苏州当地企业的对公业务多一些。

农商行：

相当于小的城商行，背靠所属区县政府的资金和数据优势，在股份制银行中间做细分市场。

对公业务最少，开展的个人抵押政策最灵活。

从进件到放款基本最快3天就可以搞定。

额度也最小，基本不超过200万。

因为数据有优势，信贷业务中苏农的信贷利率比宁波银行利率还要低。

一句话点评

国有大行一个阵营，产品门类全，一般的客户他看不上

股份制银行，产品灵活，大行看不上的，他都喜欢

城商行更多是追求利润，他来此地是赚钱的

农商行是有利润就行，他所谓的条件都可以商量

如何选择银行

考虑一个产品，我们要结合每家产品的还款方式、额度、利率、期限

还款方式：

先息后本：每月付利息，到期还本金

等额本息：每月本金和利息一起还，房贷就是一个典型的等额本息

额度：

银行的评估价现在都会参考贝壳的价格

房子的3个价格：

1.挂牌价，这是最高的价格

2.成交价，这个一般都是低于挂牌价的

3.评估价，银行为了降低风险都是要比成交价低每平米两千块左右。

银行就是当铺，抵押物价格越低，客户的违约风险越低。

假如你的房子市值1000万，银行只给你了500万，即使客户最后换不了本金。银行依然可以按照法拍价700万来处理房产。

利率：

现在所有的抵押贷款（包括房贷）都是LPR定价。

我们的贷款即使在一年期基础上进行加减点位的。

现在的LPR，一年期3.8%，5年及其以上为4.65%

举个例子：建行的3年先息后本是4.2%，就是一年期LPR3.8%+40BP

光大的20年等额本息4.65%，就是五年期LPR4.65%+0BP

当前苏州的主流房贷是5.1%，就是五年期LPR4.65%+45BP

期限：

先息后本期限，基本上分为1年期、3年期、5年期、10年期

等额本息，最长可以20年。

国有大行只有先息后本的产品，期限都是3年

股份制银行先息后本最长可以10年、等额本息最长20年

不可能三角理论

银行的额度和利率以及期限，被称为不可能三角理论。

一个产品额度最高、利率最低、期限最长，是不存在的。

银行不缺客户，所以银行也没有动力设计出一个产品能暴打其他银行。

各家银行分属不同的赛道，错位竞争、互为补充！

所以我们选择银行产品，需要结合自己的的资金使用情况。

要在额度、利率、期限方面综合考虑。

最全贷款攻略，就算不贷款也要看！

有人说贷款很难，有人说贷款很简单，关于贷款要我说就八个字“会者不难，难者不会”。说贷款难的人肯定是不熟悉银行相关政策和贷款流程的人，只要做足功课，贷款其实并不难。

那么贷款流程是怎样的?有哪些步骤呢?

贷款流程主要分为“贷前调查、贷款审批、发放贷款、贷后管理”

四大环节。其中任何一个环节出现问题都会导致贷款被拒，所以绝对不能大意。

【贷前调查】会从以下几个方面进行：

1、了解借款人的基本情况:银行的贷款经理会仔细分析借款人提交的身份证、收入证明、银行流水、营业执照、房产证等资料，评估借款人的贷款资格，看其基本条件是否符合要求。

2、了解借款人的信誉状况:通过中国人民银行的个人征信系统查询借款人的信用状况，看其有无不良信用记录。

3、分析借款人的偿还能力:如果借款人的贷款用途是进行企业的资金周转，银行会要求其提供公司的财务报表并进行审查。分析企业资金结构、资金回笼周期、盈利能力、现金流情况等信息来评估借款人的还款能力。如果借款人的贷款用途是买房、买车、房屋装修等大额消费的话，银行会根据借款人的资产负债、收入流水等来衡量借款人是否具备还款能力。

【贷款审批】会从以下几个方面进行。

1、审查申请人的有关资料是否齐全，不同类型的产品需要申请人提供的资料是不一样的，需要根据不同产品的要求，审查申请人的资料是完整。

2、准入条件审查，需要根据不同产品的要求审核申请人是否符合银行的准入条件，其中确认借款人身份真实性、所属行业是否是限制性禁止性行业、贷款项目是否有政策、合规性风险、年龄是否符合准入条件、户籍是否符合条件、是否有不良信用记录、贷款用途是否合理合法等。

3、审核授信方案是否合理，贷款金额、期限、利率、担保方式、还款方式等是否适合申请人实际情况，申请人的主要收入来源的可靠性和稳定性，主要经营风险以及担保人的担保能力等。

【贷后管理】是最后一个环节，如果出现问题随时可能会被抽贷断代。所有贷款贷后管理的目的都是保证贷款的安全性、流动性以及收益性。及时发现风险源头，采取针对性风控措施。贷后管理包括以下内容：

1、复查贷款用途的真实性，及时防止贷款流入楼市、股市、信托等领域，款项一旦流入这些领域，银行就会面临巨额的罚款，所以贷款会被收回。

2、复查借款人的隐性负债，防止发生以贷养贷的情给银行带来损失。

3、监控经营状况是否正常，保证贷款能够按时足额收回。

搞清楚银行的贷款流程后，还需要明白这些问题。

贷款的常见类型有哪些？

各类贷款产品多不胜数，根据不同的属性、不同的用途有不同的分类，大体可分为信用贷和抵押贷。

信用贷：是银行向资信良好的借款人发放的无需抵押和担保的贷款，常以大额存单、寿险保单、营业执照等作为信用贷额度审批的依据和参考。除此之外，还有很多信用贷款产品，例如打卡工资贷款、银行流水贷、大额信用卡贷等。针对企业的信用贷款常见的有企业税贷、企业票贷等。

抵押贷：是以抵押物作为担保的贷款，贷款额度受抵押物的估值影响，不同的贷款机构对个人的信用评分有不同的要求。抵押物可以是车、房、大额存单、股权、存货、专利，市面上最常见的是车抵贷和房抵贷。

如何选择合适的贷款产品？

1、工作稳定，但不能提供抵押物

有稳定工作和收入，并且拥有良好的个人信用记录，但不能提供抵押物的话，可以考虑申请无抵押贷款，因为无抵押贷款青睐个人月收入稳定，信用记录良好的人，只要可以提供个人身份证明、收入证明、工作证明等必备材料，就可以申请个人无抵押贷款，并且额度一般在月收入的10倍左右，最好是去工资代发银行申请。

2、名下有房产或车产

有大额资金需求，名下有车产或房产的人群可以申请抵押贷款，将房产和车产用作抵押，贷款额度最高可达房产评估价的七成，贷款期限最长可达三十年。

3、按时足额缴纳公积金

按时足额缴纳了公积金的人，住房公积金贷款是首要的选择，公积金住房贷款利率相对商业贷款来说要低很多，对于购房贷款者来说，选择公积金贷款可以有效减少经济压力。

4、长期缴纳商业保险

如果你有一份具备现金功能的保单，且缴存保险的时间在半年以上，你也可以凭借保单迅速拿到贷款贷款到账时间一般为1-2天，相对较快。

5、做生意，正常交税、开票

做生意，不管是小微企业，还是个体户，只要正常经营满1年，有交税、开票，或流水比较大，可以申请银行税贷、发票贷、商户贷等。

6、大额信用卡

如果名下有大额的信用卡的话，一般信用卡背后都会有一笔信用贷款可以让我们使用，也是不错的选择。

贷款利息各有不同

贷款的利息是在基准利率LPR的基础上上下浮动的，基准利率是由中国人民银行统一规定的存款贷款利率，用于指导商业银行的存款贷款业务。商业银行可以根据市场行情及大环境影响在基准利率上进行上下浮动调整。

每家金融机构都会对借款人进行综合评估后制定贷款利率的，每个人的资信条件不同，利息肯定不一样，主要参考因素有个人信用、还款能力、负债、收入等。其次贷款产品不同利息也会有所差异，比如抵押类贷款因为有抵押物所以利息会低很多，而信用类贷款利息就相对比较高，经常会有人在贷款的时候问客户经理贷款的利息是多少，大概就是这样的一个情况。

文章、图片均来源于网络，若侵权请及时联系，我们将第一时间删除!