Tag: 贷款

在日常的生活当中，不管是生产经营还是生活消费，大家难免会遇到一些资金周转困难的问题，有很多朋友都会去银行当中贷款，然而现在适当的负债也是大家能够接受的，但是银行肯定有严格的规定，而且要走的流程比较多，并且银行个人贷款的种类也有很多，让我们挑的眼花缭乱，不知道该选哪一个才合适。 个人贷款的种类有哪些？ 个人贷款包括个人住房贷款、个人住房公积金贷款、个人汽车贷款、个人留学贷款、个人综合消费贷款、个人生产经营性贷款、个人信用贷款、个人存单(国债)质押贷款等。 申请个人贷款要注意哪些？ 银行肯定要确定的就是申请人的征信，向银行申请贷款，个人信用都是很重要的，尤其是在办理信用贷款的时候，根据有关规定，如果借贷人在两年内连续出现三次或累计出现六次不良信用记录的话，那么将无法获得银行贷款。 除了个人信用报告，银行还会考察申请人的收入水平。这是为了确定你是否有还款能力，借贷人的收入水平除了会影响借贷人能否获贷之外，还会对借贷人的贷款额度有影响，借贷人收入越高，那么贷款额度越高，不过，为了保证借贷人的收入稳定，通常银行都会要求借贷人提供半年以上的银行流水证明才行，不过现在很多都是可以以公积金社保进件，或者房产，车子，保单都是可以申请的。 如果是抵押贷款，还需要借贷人提供抵押物做抵押，如果是无抵押贷款的话，借款人在提供收入证明材料的同时提供资产证明材料，也会有利于贷款的成功获批，而且贷款额度也会更高! 个人贷款的条件、流程和注意事项 个人贷款的种类 个人贷款按照产品用途分类，包括个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款等;按照担保方式分类，包括个人信用贷款、个人质押贷款、个人保证贷款。 申请个人贷款的基本条件 1、个人资质要达标 贷款机构受理贷款申请后，会从借款人的房产、收入、职业、信用、学历等方面综合评定贷款资质。其中，财力、职业、收入都是重要的评判标准，一般来说国企单位员工、公务员等较易获批，这类人群也常被贷款机构视为“优质客户”。 2、贷款资料要完整、真实 申请个人消费贷款，借款人需要提供本人有效身份证明、婚姻证明、收入证明以及其他有效财力证明等，这些资料最好在贷前准备好，并且要真实可靠，切忌弄虚作假。 3、确定好贷款额度、期限 如果借款人以个人信用作保证申请贷款，最高额度可达五十万;若以房屋作抵押，最高额度可达房屋评估值的七成。不过，这些只是贷款机构对最高贷款额度的一个限定，具体能贷多少，还得依据借款人的资质来判定，但是借款人也得结合自身情况确定好贷款额度、期限，以防因还款压力过大无力还贷。 4、选对还款方式 借款人选择还款方式时，应结合自己的还款能力、贷款期限综合确定。如果贷款期限在一年以内可考虑一次性还本付息，如果在一年以上，且自身收入高、还款能力强，可考虑等额本金，若还款能力一般，则可考虑等额本息。 个人贷款的基本流程： 1.明确贷款涌入，选择适合自己的贷款种类; 2.选择银行，了解各家银行的贷款政策、要求和利率等规定; 3.选定银行后，按照客户经理的要求准备各项贷款材料; 4.办理期间，随时和客户经理保持联系，了解办理情况，配合解决问题; 5.签署借款合同，完成贷款手续办理; 6.贷款成功发放使用后，按协议方式及时还款。 个人小额贷款存在以下贷款风险： 1、个人征信系统不健全个人消费信贷风险主要来自借款人的还款能力与个人信用风险，也即个人收入的波动幅度和道德品质修养水平，其中个人信用状况还与整个社会的信用环境密切相关。 2、商业银行自身管理存在缺陷，致使潜在风险增大目前，国内商业银行虽然不断加强制度建设，但整体管理水平依然不高，难以跳出“一放就乱，一抓就死”的怪圈。相关的法律法规不健全我国目前还没有一部统一规范消费信贷活动和调整消费信贷关系的全国性法律。 3、盲目营销，无规划发放消费信贷，形成巨大的风险隐患近年来，为扩大盈利水平，抢占市场份额，各家商业银行纷纷鼓励分支机构大力发展个人消费信贷业务。 申请个人贷款应该注意以下几个问题： 1、申请贷款额度要量力而行，通常月还款额不宜超过家庭总收入的50%; 2、贷款用途要合法合规，交易背景要真实; 3、根据自己的还款能力和未来收入预期，选择适合自己的还款方式; 4、向银行提供资料要真实，提供本人住址、联系方式要准确，变更时要及时通知银行; 5、认真阅读合同条款，了解自己的权利义务; 6、要按时还款，避免产生不良信用记录; 7、不要遗失借款合同和借据，对于抵押类贷款，还清贷款后不要忘记撤销抵押登记。 填写和接听审核电话时也要注意： ①：单位电话一定要畅通，保证能及时接到审核电话。 ②：如实填写基本信息，部分敏感信息可沟通机构。 ③：学历越高，审批越容易通过。 ④：联系人中有限高（执行人）、银行黑名单的不建议留。 ⑤：自雇人士企业填写办公地址，名称写全称。 ⑥：接审核电话周围环境要安静（切勿在棋牌室、游戏室、娱乐等场所接听） ⑦：有任何问题都不要中断面签，否则可能需要重新签约或者直接拒绝。 重点：产品申请细节较多，与他行产品有冲突，顺序很重要，如有申请需求，可以咨询相关专业机构，切勿自己盲目申请，以免影响征信和资金使用。 以上为大家介绍了个人贷款的种类，贷款的基本调教和注意事项等等。只要大家有良好的资质，良好的信用，良好的收入，基本上都可以申请，但是大家一定要注意，在申请贷款的时候一定要注意额度，避免盲目的申请，只有适当的额度才不会给自己带来太大的积极压力避免以贷养贷。 个人贷款基本要求（版权归奔奔牛所有） 作者郑重声明：本文档部分资料和图片来源于网络,如有侵权请联系删除。如需转载本文档请联系作者授权或注明作者和出处，创作不易请尊重作者劳动。以上内容仅代表作者个人观点，产品来源于网点/机构/网站等具有时效性和区域性，不构成投资建议，投资者应独立决策并自行承担风险，市场有风险，投资需谨慎。返回搜狐，查看更多 责任编辑：

　　中新社上海9月1日电 (记者 缪璐)上海市住房城乡建设管理委等四部门9月1日联合印发了《关于优化我市个人住房贷款中住房套数认定标准的通知》，执行购买首套房贷款“认房不认贷”政策措施。 　　通知规定，居民家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)申请贷款购买商品住房时，家庭成员在上海名下无成套住房的，不论是否已利用贷款购买过住房，银行业金融机构均按首套住房执行住房信贷政策。该规定自9月2日起执行。 　　易居研究院研究总监严跃进表示，认房不认贷政策，通俗来说，就是希望把更多购房群体和购房需求纳入到首套房的认定标准中。换句话说，后续界定首套和二套房的标准，不看别的，就看你在上海是否有房子。 　　严跃进说，过去要换房，若名下有贷款记录，哪怕房子已经卖了，那么也会被认定为二套房标准，二套房的信贷要求高，很多购房者可能就出现“够不着”的问题。通过落实认房不认贷政策，其有助于降低首付等条件，实质性降低购房成本。而且包括上海类似城市，其改善型购房需求还是比较强劲的，包括二孩及三孩家庭。 　　他补充道，新政对引进人才的购房也有助力。在上海等大城市，一些引进人才希望购房安家。但如果其在老家有房子和贷款记录，那么按过去政策，会被认定为二套房。但按照现在的政策，就可以按首套房标准进行。对于上海而言，这部分购房需求也非常大。尤其是五大新城和一些新兴产业背后的各类人才，都可以更好享受到这个政策。 　　上海中原地产市场分析师卢文曦指出，基于上海城市消费力，市场普遍做好“有条件”放开认房认贷，但从这次政策表述来看，没有设置前提条件，因此大大超过市场预期，力度比较大。此外，市场对政策一直在期待，市场需求也在积累中，因此接下来预计市场交易活力会增加，尤其是二手房挂牌意愿也会增加。(完)

来自国家金融监督管理总局网站的处罚信息，上海浦东发展银行一周内收到两次处罚： 1、2024年6月6日，上海浦东发展银行喀什分行因“借款人违反合同约定的行为虽发现但未及时采取有效措施”罚款20万元： 2、2024年6月3日，上海浦东发展银行股份有限公司聊城分行因“贷款管理不到位，严重违反审慎经营规则”罚款35万元： 广告 38岁女领导的生活日记曝光，解密职场有多内涵，令人头皮发麻 × 3、2024年4月17日，上海浦东发展银行股份有限公司莆田分行因“ 一、未尽贷前调查职责，向未竣工验收的商业用房发放个人按揭贷款 二、未尽职调查房地产开发贷款用途的真实性 三、未按项目工程进度发放房地产开发贷款 四、未尽职核实流动资金贷款用途的真实性 五、未尽职核实个人经营性贷款用途的真实性” 罚款230万元。 4、2024年4月15日，上海浦东发展银行股份有限公司昌吉支行因“贷后管理不到位，信贷资金被挪用；互联网贷款贷后管理不到位”罚款60万元： 广告 因为得到美女欣赏，改变了他的人生轨迹… × 5、2024年2月18日，上海浦东发展银行北京分行因“ 一、现金清分外包风险管控存在重大缺陷 二、现金清分外包活动监督检查失职 三、现金管理活动严重不审慎” 罚款150万元： 6、2024年1月5日，上海浦东发展银行股份有限公司乌鲁木齐分行因“投前调查及投后管理不尽职，理财资金违规流入限制性领域；违规转嫁成本，抵押物财产保险费用由客户承担”罚款125万元： 7、2024年1月3日，上海浦东发展银行股份有限公司江阴支行因“贷后管理不到位，贷款资金被挪用；贷款风险分类不准确，掩盖风险资产；转嫁经营成本 ；票据业务管理不审慎；贷款“三查”管理不到位”罚款200万元： 8、2024年1月2日，上海浦东发展银行股份有限公司威海分行因“对国内信用证业务、银行承兑汇票业务贸易背景真实性审查不严，严重违反审慎经营规则”罚款70万元： 9、2024年1月2日，上海浦东发展银行股份有限公司珠海分行因“贷款业务严重违反审慎经营规则”罚款40万元： 10、2024年1月2日，上海浦东发展银行股份有限公司日照分行因“未严格执行贷款实贷实付，严重违反审慎经营规则”罚款30万元： 年内的10次罚款累计960万元。 上海浦东发展银行股份有限公司（简称:浦发银行）是1992年8月28日经中国人民银行批准筹建、1993年1月9日开业、1999年在上海证券交易所挂牌上市（股票交易代码：600000）的全国性股份制商业银行，总行设在上海。目前，注册资本金293.52亿元。2024年3月，Brand Finance发布“2024年全球银行500强”排行榜，浦发银行位列第31位，品牌价值98.76亿美元。2023年6月，美国《福布斯》杂志发布“全球企业2000强”排名，浦发银行位列第115位，居上榜中资企业第16位、中资银行第9位；同年7月，英国《银行家》杂志发布“全球银行1000强”排名，根据一级资本，浦发银行位列全球第18位，居上榜中资银行第9位；同年8月，美国《财富》杂志发布“财富世界500强”排名，浦发银行位列第260位，居上榜中资银行第8位。6日浦发银行收盘价8.25元，下跌0.48%，公司总市值2425.5亿元。 本文源自金融界

21世纪经济报道记者杨志锦  上海报道   记者从多位地方投融资人士处了解到，近期某省下发通知，要求各单位开展自查自纠，全面排查是否存在向个人和民企高息借款的问题，存在相关情况的，需填报相关内容。该省界定的高息借款，指年利率8%以上的借款。 记者获得的样表显示，地方需填列债务人、债权人、项目、借款利率或融资成本、债务余额等数据。此外，地方还需上报整改时限、整改情况等内容，债务则需区分隐性债务、关注类债务、经营性债务、系统外债务等类型。 据记者了解，地方债可分为政府债务、隐性债务、需要关注的债务、平台公司经营性债务，各类债务概念较为复杂，但从前至后政府承担的还款责任越来越弱。 10月以来，新一轮化债开启。截至12月1日共有29个地方披露特殊再融资债发行计划，规模合计1.37万亿元，用于置换纳入隐性债务之中的拖欠款、非标、城投债及高息债务。 与此同时，近期金融系统尤其银行支持地方债化解的工作已启动。银行参与地方债化解大致可分为两种情况：一是对本行贷款展期降息，二是债务置换。新一轮置换主要是通过贷款置换到期的城投债券、非标及高息债务。 据记者了解，高息债务主要指向年利率8%以上的债务。2021年5月，21世纪经济报道独家报道，中部某省梳理年利率8%以上的政府性债务并要求清零。此外，该省还提出，各地要建立健全平台公司融资成本监测机制，原则上不得新增年利率8%以上的债务。 贵州省国资委去年1月印发的《贵州省国有企业融资管理暂行办法》提出，非经履行出资人职责机构（股东会）批准，融资成本不得超过8%。该办法适用于贵州全省各级履行出资人职责机构及其履行出资人职责的所出资企业及所属企业。 一些财政经济实力强的地方则提出更高的要求。今年4月，江苏省多地发布的巡视或巡察整改通报称，要压降高成本融资，其中一些地方要求融资成本不得超过6%。 比如对“融资规模增速过快”问题，高邮市经开区在巡察整改通报中表示，严格控制融资成本，新增融资项目平均成本控制在6%以内，并在保证资金安全调度的基础上以低成本融资项目置换存量高成本融资项目，加快存量资金由活期存款向协定存款调整。 高邮市经开区通报还称，主动拜访各家银行并洽谈压减综合成本。针对梳理出的综合成本超过6%贷款，将其中可续贷的降低至6.0%以下，2023年底前整改完成总数的73%；不能通过转贷到期后通过与银行新的项目贷款予以压降。 更多内容请下载21财经APP

21世纪经济报道记者杨志锦  上海报道   记者从多位地方投融资人士处了解到，近期某省下发通知，要求各单位开展自查自纠，全面排查是否存在向个人和民企高息借款的问题，存在相关情况的，需填报相关内容。该省界定的高息借款，指年利率8%以上的借款。 记者获得的样表显示，地方需填列债务人、债权人、项目、借款利率或融资成本、债务余额等数据。此外，地方还需上报整改时限、整改情况等内容，债务则需区分隐性债务、关注类债务、经营性债务、系统外债务等类型。 据记者了解，地方债可分为政府债务、隐性债务、需要关注的债务、平台公司经营性债务，各类债务概念较为复杂，但从前至后政府承担的还款责任越来越弱。 10月以来，新一轮化债开启。截至12月1日共有29个地方披露特殊再融资债发行计划，规模合计1.37万亿元，用于置换纳入隐性债务之中的拖欠款、非标、城投债及高息债务。 与此同时，近期金融系统尤其银行支持地方债化解的工作已启动。银行参与地方债化解大致可分为两种情况：一是对本行贷款展期降息，二是债务置换。新一轮置换主要是通过贷款置换到期的城投债券、非标及高息债务。 据记者了解，高息债务主要指向年利率8%以上的债务。2021年5月，21世纪经济报道独家报道，中部某省梳理年利率8%以上的政府性债务并要求清零。此外，该省还提出，各地要建立健全平台公司融资成本监测机制，原则上不得新增年利率8%以上的债务。 贵州省国资委去年1月印发的《贵州省国有企业融资管理暂行办法》提出，非经履行出资人职责机构（股东会）批准，融资成本不得超过8%。该办法适用于贵州全省各级履行出资人职责机构及其履行出资人职责的所出资企业及所属企业。 一些财政经济实力强的地方则提出更高的要求。今年4月，江苏省多地发布的巡视或巡察整改通报称，要压降高成本融资，其中一些地方要求融资成本不得超过6%。 比如对“融资规模增速过快”问题，高邮市经开区在巡察整改通报中表示，严格控制融资成本，新增融资项目平均成本控制在6%以内，并在保证资金安全调度的基础上以低成本融资项目置换存量高成本融资项目，加快存量资金由活期存款向协定存款调整。 高邮市经开区通报还称，主动拜访各家银行并洽谈压减综合成本。针对梳理出的综合成本超过6%贷款，将其中可续贷的降低至6.0%以下，2023年底前整改完成总数的73%；不能通过转贷到期后通过与银行新的项目贷款予以压降。 更多内容请下载21财经APP

本报讯（记者 杨硕）“2023年12月末，全市本外币贷款余额11.2万亿元，同比增长7.3%，增速较2023年三季度末提高0.8个百分点。信贷增速比前几年略有放缓，但投放节奏更趋平稳。其中，一至四季度，各项贷款分别增加3979亿元、921亿元、1140亿元和1518亿元，下半年以来信贷增量企稳回升，四季度增量比三季度多378亿元，比二季度多597亿元，对增信心、稳预期发挥了积极作用。”记者从中国人民银行上海总部今天上午举行的发布会上获悉，2023年全年，上海信贷规模平稳增长，融资成本稳中有降，对重大战略、重点领域和薄弱环节的支持力度持续加强。 /IC 据介绍，货币政策工具聚焦支持的民企、普惠小微、制造业、绿色低碳四个领域，贷款增长都很明显，增幅高于各项贷款增速。12月末，全市民营企业贷款余额3.94万亿元，同比增长10.6%，占全部贷款的35.3%，较上年同期提高0.7个百分点；普惠小微贷款余额1.08万亿元，同比增长22.9%，占全部贷款的9.7%，较上年同期提高1.2个百分点；制造业中长期贷款余额9128亿元，同比增长32.2%，占全部贷款的8.2%，较上年同期提高1.5个百分点；绿色贷款余额1.19万亿元，同比增长41.8%，占全部贷款的10.7%，较上年同期提高2.5个百分点。 其中，在沪银行在改进小微民营企业金融服务方面有诸多亮点：一是加大首贷、信用贷和中长期贷款供给。如，农业银行上海市分行建立首贷户企业信息库，综合运用多维度数据，助力首贷拓展。在信用贷方面，不少银行借助科技手段，提高线上信用贷款审批效率，或通过供应链金融等业务场景，围绕核心企业为上下游客户提供便捷融资。在中长期贷款方面，加强产品创新，积极运用无缝续贷如无还本续贷、T+0续贷、循环贷等产品，丰富中长期贷款产品供给。二是完善服务体系，提升普惠业务办理效率和覆盖面。一些大型银行已实现网点层面的普惠金融业务全覆盖，提升了一线普惠金融服务专业水平；中小型银行也加强转型，突出自身服务特色，一些银行提出“最多跑一趟”的金融服务理念，受到企业赞赏。三是强化银政合作，聚力服务小微民营企业。2023年，在沪银行进一步加强与政府部门合作，力求扩大服务半径、提高服务质效。一方面，加强融资对接，比如与市科委、经信委、市场监管局等政府部门联动，举办多场小微企业对接活动，人民银行上海总部也与市工商联等部门组织大型民营企业融资对接等系列活动，共同营造金融支持民营企业的良好氛围；另一方面，扩大银担合作范围，比如中国银行上海市分行积极参与“养老服务批次贷”“创业担保批次贷”“稳岗振兴批次包”等批量方案，切实降低企业融资成本，为企业发展添活力。 另外，在线下消费和出行消费推动下，短期消费信贷稳步修复。全年，住户短期消费贷款增加420亿元，同比多增170亿元。通过各方努力，全市信贷运行呈现“总量合理增长、结构持续优化、价格稳中有降”的态势。 在备受关注的房贷方面，央行上海总部指出，去年，上海地区存量首套房贷利率下调基本完成。相关数据显示，截至12月31日，上海地区已认定的需要调整利率的存量首套住房贷款余额为2693亿元、27.19万笔；已调整的存量首套住房贷款余额为2692亿元、27.18万笔，占比均为99.96%，目前利率下调幅度约为54BP（基点），合计为享受到利率下调的借款人每年节约14.5亿元利息。

重播 暂停 00:00 / 00:00 直播 00:00 进入全屏 0 点击按住可拖动视频 2024年5月17日，中国人民银行等先后发布调整商业性个人住房贷款利率、调整个人住房贷款最低首付款比例政策。房贷利率方面，取消全国层面首套住房和二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限；首付比例方面，首套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例调整为不低于15%，二套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例调整为不低于25%。政策出台后各地积极响应，调整住房信贷政策。 贝壳研究院监测显示，2024年5月百城首套主流房贷利率平均为3.45%，较上月下降12BP；二套主流房贷利率平均为3.90%，较上月下降26BP。 5月首二套主流房贷利率较2023年同期分别回落55BP和101BP。本月银行平均放款周期为22天，维持较快放款速度。 分能级统计，2024年5月一线城市首二套平均房贷利率分别为3.59%、3.98%，分别较上月下降29BP、31BP；二线城市首二套平均利率分别为3.40%、3.84%，分别较上月下降19BP、33BP；三四线城市首套利率为3.46%，较上月降低9BP，二套利率为3.92%，较上月下降23BP。 商贷首付比方面，截至5月底，百城中超八成城市已明确执行首套最低首付15%、二套最低首付25%。 具体城市来看，截至5月底，一线城市中，北京信贷政策尚未调整，首付比方面，首套统一为30%，城六区内二套50%、城六区外二套40%；利率方面，城六区首二套利率分别为4.05%、4.55%，城六区以外分别为3.95%、4.50%，均是目前百城内最高水平。上海和深圳首套利率均下降35BP至3.50%，二套最低利率降至3.70%、3.90%，均已明确执行首套首付最低20%、二套首付最低30%。广州首二套利率均下调45BP至3.40%、3.80%，首付比最低首套15%、二套25%，是一线城市中信贷最宽松的城市。 合肥、珠海、佛山等城市首二套执行同一利率。杭州、郑州、武汉等城市首二套利率价差收窄至10BP。百城中，首套利率最低的为株洲的3.0%，二套利率最低为佛山的3.15%。 封面新闻记者 朱珠 董天刚 【如果您有新闻线索，欢迎向我们报料，一经采纳有费用酬谢。报料微信关注：ihxdsb，报料QQ：3386405712】